Tout savoir sur la mutuelle santé dédiée aux chirurgiens-dentistes libéraux

La mutuelle est-elle obligatoire pour un chirurgien-dentiste libéral ?

La mutuelle ou complémentaire santé permet de compléter les remboursements de la Sécurité sociale au titre des frais de santé. Près de 9 Français sur 10 ont une mutuelle santé, qui diminue le reste à charge sur les dépenses liées aux consultations médicales, médicaments, examens médicaux et hospitalisations.

En tant que chirurgien-dentiste libéral, vous dépendez du régime social des indépendants. Le régime obligatoire dont vous dépendez est celui de l’Assurance Maladie des Praticiens et Auxiliaires Médicaux Conventionnés (PAMC). Ce régime concerne tous les médecins et leurs auxiliaires qui pratiquent leur activité en libéral. Ce régime obligatoire vous couvre à la même hauteur que les salariés. Vous pouvez avoir des problèmes de santé liés à votre profession : horaires exigeants, stress et fatigue physique, troubles musculo-squelettiques…

Or, certaines dépenses de santé sont mal prises en charge par le régime social des indépendants. C’est pourquoi il est utile, voire indispensable, de souscrire à une complémentaire santé pour bénéficier d’un meilleur remboursement.

Quelle prise en charge d’une mutuelle chirurgien-dentiste libéral ? 

Le régime social des indépendants rembourse les frais de santé de la même façon que l’Assurance Maladie :

• 70 % pour les consultations médicales et examens de santé ;
• 35 ou 65 % des médicaments selon leur catégorie ;
• 80 à 100 % des hospitalisations ;
• les frais dentaires, optiques et appareillage auditif.

En fonction des garanties choisies, votre mutuelle viendra compléter ces remboursements et apporter des garanties complémentaires comme :

• la prise en charge de la chambre particulière en cas d’hospitalisation ;
• le remboursement amélioré en optique ou audition ;
• le financement de cures thermales ou soins diététiques…

Exemples de prises en charge par type de garantie

Garantie	Prise en charge
Soins	Remboursement des consultations et dépassement d’honoraires.
Hospitalisation	Remboursement des frais réels hospitaliers, chambre particulière, frais de spécialiste. Hospitalisation à l’étranger.
Dentaire	Remboursement des frais sur la base sécurité sociale ou forfait annuel. Prise en charge des implants, frais orthodontiques.
Optique	Remboursement des lunettes (montures et verres) ou lentilles avec un forfait annuel ou tous les deux ans.
Audition	Prise en charge des prothèses auditives.
Autres frais	Prise en charge des cures thermales, sevrage tabagique, consultations médecines alternatives.

Mutuelle Madelin et chirurgien-dentiste 

La loi Madelin est spécifiquement destinée aux travailleurs non salariés (TNS), notamment les professions libérales. Elle permet de déduire les cotisations liées à la souscription d’une complémentaire santé des bénéfices chaque année. 

Ces mutuelles peuvent de plus prendre en charge des dépenses non remboursées par l’Assurance Maladie (ostéopathie, acupuncture…). Pour bénéficier de cette déduction, la complémentaire santé doit être éligible à la loi Madelin. Il existe des contrats individuels et des contrats familiaux, prenant en compte les ayants-droits.

Les contrats Madelin proposent également des solutions d’épargne, de prévoyance et de retraite dont les conditions sont adaptées aux professions libérales.

Les contrats Madelin sont des contrats responsables et solidaires : c’est l’une des conditions d’éligibilité. C’est-à-dire que l’assureur s’engage à :

• ne pas faire varier la garantie en fonction de l’état de santé ou l’âge de l’assuré (et donc pas de questionnaire médical) ;
• respecter des contraintes (couverture du ticket modérateur, non-remboursement de la participation forfaitaire de 1 € sur certaines dépenses de santé, limitation de la prise en charge des dépassements d’honoraires…). 

Quels sont les avantages de la mutuelle Madelin pour un chirurgien-dentiste ?

Le chirurgien-dentiste libéral peut assurer, grâce à une mutuelle Madelin, ses dépenses de santé en complément de la Sécurité sociale. Il peut aussi couvrir les membres de sa famille s’ils sont ses ayants-droits. Le contrat familial est conseillé pour les familles nombreuses, car la cotisation ne dépend pas du nombre de personnes.

Le principal avantage de ces contrats Madelin est de pouvoir déduire le montant des cotisations du revenu imposable annuel. En terme budgétaire, cela permet de diminuer l’impact de l’adhésion à la mutuelle. Les cotisations peuvent être réglées via le compte professionnel du chirurgien-dentiste et passent donc en charge déductible dans votre comptabilité. 

De plus, les cotisations sont déductibles fiscalement dans les plafonds suivants :

• 3,75 % du revenu imposable dans la limite de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) ;
• ou 3 % de 8 fois le PASS.

Les mutuelles santé Madelin permettent d’accéder aux remboursements 100 % santé qui s’appliquent aux frais d’optique, d’audition et de soins dentaires.

Quelles sont les meilleures mutuelles pour chirurgien-dentiste indépendant ?

Les mutuelles destinées aux chirurgiens-dentistes indépendants sont des mutuelles dédiées aux TNS (travailleurs non salariés). Nous vous proposons ici uniquement des compagnies ayant des contrats éligibles à la loi Madelin.

Exemples de mutuelles pour chirurgien-dentiste libéral

Compagnie	Prestations	Tarif mensuel (garanties de base)	Devis gratuit
	Contrat Modulango, tarifs négociés grâce au réseau de partenaires dentaires et optiques. Fidélité récompensée (prise en charge augmentant avec le temps). 10 % de remise au-delà de 3 assurés.	à partir de 50 €	Devis
	10 formules modulables Tiers payant, service d’assistance en cas d’hospitalisation ou maladie. Remboursement sous 2 jours.	selon profil et région	Devis
	9 formules Peps pro, contrat solidaire et responsable. Prise en charge cure thermale, parodontologie, orthodontie, appareillages et prothèses médicales. Service d’assistance hospitalisation et maladie.	selon profil et région	Devis
	6 formules de prestations. Réseau de professionnels de santé en optique, dentaire et audition. Tiers payant, assistance, téléconsultation. Application mobile.	selon profil et région	Devis
	Tiers payant. 15 % de remise pour les professions libérales. Remboursement optique jusqu’à 850 €.	à partir de 22 €	Devis
	7 niveaux de garanties, sans délai de carence ni franchise pour l’hospitalisation de moins d’une journée. Tiers payant, remboursement sous 24h et réseau de professionnels partenaires en optique, audition, dentaire. Prise en charge dépassement d’honoraires.	selon profil et région	Devis
	Remboursement des soins courants, cure thermale, audition, optique, dentaire. Tiers payant. Souscription sans questionnaire médical et sans délai de carence.	selon profil et région	Devis
	7 niveaux de garanties, forfait lunettes et lentilles, remboursement orthodontie. Tiers payant et remboursement sous 48h, assistance 24h/24. Souscription sans questionnaire médical.	selon profil et région	Devis
	Réseau de partenaires santé. Tiers payant, remboursement sous 48h. Dépassement d’honoraires, chambre particulière et ostéopathie prises en charge.	selon profil et région	Devis

Quel tarif pour une complémentaire santé chirurgien-dentiste ?

Le tarif d’une mutuelle pour chirurgien-dentiste libéral démarre aux alentours de 20 € par mois et peut aller jusqu’à 50 €, pour des prestations basiques et une personne seule, sans enfants. Ce tarif varie en fonction du contrat et des garanties offertes, mais aussi du département. Pour des prestations haut de gamme, les cotisations s’échelonnent entre 50 et 150 € par mois.

Un contrat familial sera plus cher, mais peut se révéler avantageux, car la cotisation n’est pas liée au nombre de personnes assurées. De plus, certaines mutuelles Madelin octroient des réductions pour la première année d’installation. 

N’hésitez pas à demander plusieurs devis pour comparer les tarifs et les garanties proposées. Un comparateur pourra vous y aider. La déduction des frais liés aux cotisations permet de minimiser les dépenses pour les professions libérales et ainsi leur assurer une couverture santé minimale.

Comment trouver une mutuelle chirurgien-dentiste libéral adaptée à vos besoins ?

Pour trouver la mutuelle la plus adaptée à votre profil et à vos besoins, nous vous conseillons de comparer les différentes offres. Afin de bénéficier d’une bonne couverture, optez pour les garanties qui correspondent à vos dépenses effectives : par exemple si vous portez des appareils auditifs, mais pas de lunettes, privilégiez des remboursements sur l’audition.

Le mieux est d’utiliser un comparateur pour mettre en regard les différentes offres. Ne comparez pas seulement les tarifs, mais aussi les garanties et leurs exclusions. Vous n’êtes pas obligé de souscrire un contrat Madelin si vous souhaitez opter pour une mutuelle classique. Cependant, les contrats spécialisés proposent en général des garanties adaptées à votre métier et aux spécificités de votre statut libéral.