Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis
⏱L'essentiel en quelques mots
Choisir sa complémentaire santé n’est pas toujours facile quand on est un professionnel libéral. Si vous exercez en tant qu’expert-comptable, vous faites partie de la catégorie des travailleurs non salariés (TNS) ou travailleurs indépendants. Aussi, vous êtes généralement affilié au régime général de l’Assurance Maladie et libre de souscrire une mutuelle expert-comptable. En tant qu’indépendant, il faut notamment s’interroger sur les points suivants :
Sommaire
La complémentaire santé expert-comptable est obligatoire pour les entreprises employant un ou plusieurs experts-comptables salariés, et ce, quels que soient leur statut : contrat à durée indéterminée (CDI) ou contrat à durée déterminée (CDD), apprentis et stagiaires pour une période supérieure à trois mois. Ces salariés bénéficient alors d’une couverture de groupe.
Toutefois, certains travailleurs sont dispensés de l’adhésion obligatoire à un contrat de complémentaire santé groupe, c’est le cas pour :
Concernant l’exercice d’une profession en libéral, un travailleur non salarié (TNS) expert-comptable n’est pas contraint de souscrire une complémentaire santé.
Le TNS bénéficie du régime général de la Sécurité sociale qui gère à ce titre les remboursements de certaines dépenses de santé, sous conditions. Or, en tant qu’indépendant, l’exposition aux aléas de la vie (chute, maladie, accident, etc.) peut entraîner l’arrêt de l’activité avec des conséquences financières importantes.
De fait, l’exercice de votre profession d’expert comptable libéral vous expose en cas d’invalidité ou d’arrêt maladie. À la différence d’un travailleur salarié, vous ne bénéficiez pas de couverture employeur. Ainsi, si vous cessez de travailler pendant une durée plus ou moins longue, comme à l’occasion des confinements liés à la crise sanitaire de la Covid-19, vous ne percevrez que des prestations limitées.
Aussi, la souscription d’une mutuelle expert-comptable est fortement conseillée avec une couverture adaptée notamment en cas d’arrêt ou accident du travail avec indemnité journalière d’interruption d’activité. Elle vous permettra de compléter la prise en charge du régime général de l’Assurance Maladie à la hauteur de vos besoins.
La prise en charge d’une mutuelle expert-comptable libéral dépend du niveau de garanti choisi. Le contrat doit tenir compte de vos besoins de santé présents et réels, mais aussi futurs. Selon votre profil et votre situation familiale, il peut être nécessaire d’anticiper un besoin en optique (notamment les lentilles ou les verres progressifs), en dentaire ou de prothèse auditive. Ces postes de santé sont souvent faiblement remboursés par le régime général.
Une fois que vous avez établi vos besoins en dépense de santé, il convient de prendre en compte quelques critères incontournables :
Ce dernier critère est bien entendu particulièrement important. Toutes les mutuelles sont différentes et offrent des prestations et des formules particulières.
| Garanties | Prise en charge |
|---|---|
Soins courants |
Remboursement des consultations chez un médecin généraliste ou un spécialiste signataire du Contrat d’Accès aux Soins), des auxiliaires médicaux, des frais de pharmacie, de la médecine naturelle, des actes techniques médicaux, imagerie médicale, etc. |
Hospitalisation |
Prise en charge des frais de séjour, des frais de transport, des honoraires du médecin spécialiste avec les frais de chirurgie et d’anesthésie, du forfait journalier hospitalier ainsi que les frais d’une chambre individuelle. |
Dentaire |
Remboursement des soins dentaires (détartrage, traitement d’une carie notamment), de l’orthodontie, des prothèses dentaires, et de certains actes médicaux non remboursés par la Sécurité sociale, comme les implants. |
Optique |
Prise en charge des dépenses en équipement (monture et verres), des lentilles de contact, ainsi que de la chirurgie réfractive. |
Auditif |
Remboursement des prothèses auditives. |
Prestations diverses |
Prise en charge de postes supplémentaires qui concernent par exemple des cures thermales, des prestations diverses (prothèses et appareillages, cures thermales, etc.). Chaque mutuelle organise ces postes supplémentaires différemment. |
La loi Madelin de 1994 permet dans le cadre d’un contrat de mutuelle expert-comptable libéral de bénéficier d’avantages fiscaux. Elle a été mise en place pour aider les TNS à bénéficier d’un meilleur système d’assurance et d’une meilleure protection sociale en les incitant à souscrire à des contrats d’assurance complémentaire ou de retraite.
Ce dispositif autorise en effet un avantage fiscal de taille à travers la déduction des cotisations versées pour les contrats de prévoyance, de mutuelle santé ou de retraite sous conditions. Pour être éligible aux avantages fiscaux de la loi Madelin, le TNS expert-comptable doit :
Bon à savoir
Les professionnels experts-comptables qui exercent leur activité au régime du micro auto entrepreneur n’ont pas accès à la loi Madelin car ils bénéficient d’un régime préférentiel de taxation forfaitaire.
Le contrat éligible au dispositif Madelin permet au TNS expert-comptable de défiscaliser les cotisations de protection sociale et notamment celles de la complémentaire santé. Ainsi les cotisations versées au titre de la complémentaire peuvent être déduites des revenus imposables dans la limite des plafonds de déductibilité. Les primes versées pour vos ayants droit (votre conjoint et vos enfants) peuvent également être déductibles.
En d’autres termes, plus les cotisations de votre contrat de mutuelle expert-comptable sont élevées, plus le montant à déduire de vos revenus est important.
Voici, à titre d’exemple, un tableau des meilleures mutuelles experts-comptables exerçant en libéral.
| Organisme | Notre avis | Tarif mensuel | Devis gratuit |
|---|---|---|---|
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April est l’une des meilleures mutuelles pour indépendant et profession libérale. En effet, le contrat offre la déductibilité de Madelin et un rapport qualité/prix adapté aux indépendants. La complémentaire se décline en 6 formules et dispose notamment de prestations dédiées à la médecine douce, de garanties étendues, du tiers payant et d’un remboursement sous 24h. |
à partir de 38 € |
Devis |
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Le contrat ProtecPro TNS est éligible à la déduction Madelin est composé de 10 formules (et 2 packs en option). Il offre pour les dépassements d’honoraires une prise en charge à hauteur de 200 % de la base de remboursement de la sécurité sociale (BS). Le remboursement concernant l’optique et notamment les lunettes adultes peut atteindre jusqu’à 400€. La couverture prévoit également un forfait pour le sevrage tabagique, la médecine douce. Tiers payant et remboursement sous 24h. |
à partir de 37 € |
Devis |
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Une mutuelle pour indépendants qui fait simple avec une offre unique : la formule Green. Le niveau de remboursement est intéressant, jusqu’à 300 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale. L’hospitalisation, l’appareillage auditif, et l’optique font partie des postes les mieux indemnisés par l’assureur. Le calcul des cotisations est réévalué chaque année selon l’âge de l’adhérent. Bonus : le tarif pour les enfants fait l’objet d’un prix unique forfaitaire de 45 €. |
à partir de 46 € |
Devis |
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Wemind est une mutuelle prévue pour les indépendants et les professions libérales. Elle se décline en 3 formules. Elle propose un forfait dentaire avec prise en charge jusqu’à 500 % de la BS et 1 000 € par an, le remboursement des soins de médecine douce et un forfait lunettes pouvant atteindre 400 €. La prise en charge des dépassements d’honoraires fait également partie des prestations de Wemind. |
à partir de 48,77 € |
Devis |
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Tarif très attractif si vos besoins de santé ne nécessitent pas de garanties particulières. Avec la formule IDEO Santé, ce sont 5 niveaux de protection qui permettent des remboursements souvent classés parmi les meilleurs. Dès le premier niveau, les médecines douces et alternatives sont bien prises en charge. La compagnie propose également une prestation intéressante avec un forfait naissance/adoption selon la situation et la possibilité de bénéficier d’une assistance juridique dans le domaine médical. |
à partir de 21 € |
Devis |
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Le contrat VIVAZEN pour travailleur libéral est éligible à la loi Madelin. Le contrat propose une formule avec 5 niveaux de protection et une prise en charge qui peut atteindre jusqu’à 280 % de la BR en ce qui concerne les soins et honoraires hospitaliers, actes médicaux, radiologie et un forfait de 600 euros maximum pour l’appareillage des prothèses auditives. |
à partir de 32 € |
Devis |
Les mutuelles pour profession libérale offrent une large gamme de prestations et tarifs. Le coût d’une mutuelle expert-comptable dépend généralement de différents facteurs tels que :
Une mutuelle expert-comptable peut en tant que complémentaire libérale être plus intéressante que la mutuelle d’un travailleur salarié. Selon les comparateurs, il est parfois possible d’observer des contrats de complémentaire santé pour profession libérale à des tarifs plus avantageux. Néanmoins, il est certain que le prix de la mutuelle expert-comptable sera impacté par le niveau de garantie et la qualité des prestations choisies.
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