Simulation assurance de prêt immobilier

Pourquoi effectuer une simulation d’assurance de prêt immobilier ?

L'assurance prêt immobilier représente un coût non négligeable lors d'une acquisition immobilière. Elle fait partie des frais induits par l’emprunt comme les intérêts immobiliers ou encore les frais de garantie. Et lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, il est important de calculer ces frais. Car pour statuer sur la faisabilité de votre projet, l’organisme de crédit va vérifier votre capacité à rembourser les sommes prêtées ainsi que les frais inhérents à l’emprunt.

C’est pourquoi il est recommandé d’effectuer la simulation de votre prêt immobilier. En effet, l'assurance de prêt est d'une certaine façon un « mini projet » lié à votre achat immobilier. Vous devez le préparer minutieusement. Pour vous aider, notre simulateur vous permet d'avoir un premier aperçu du coût de votre assurance.

Exemple : vous négociez votre crédit immobilier avec votre banque. Notre calculette d’assurance emprunteur vous donne alors une première idée du montant que vous dépenserez pour votre assurance de crédit immobilier.

En vous appuyant éventuellement sur les informations que vous aurez recueillies auprès des assureurs, vous renseignez sur notre simulateur le montant de l'opération ainsi que le taux d'assurance que l’on vous propose. Vous obtenez alors un devis pour votre future assurance.

Quelles sont les étapes pour obtenir un devis d'assurance emprunteur ?

Utiliser notre simulateur vous donne une première idée du tarif d'une assurance emprunteur selon le montant emprunté, la durée et le taux de l'assurance. Ainsi, vous obtenez des échéances mensuelles et un coût total d'assurance correspondant à cette première idée.

Néanmoins, définir le coût réel d'une assurance de prêt est plus complexe. En effet, dans le cas des assurances externes, dont le tarif est personnalisé en fonction du projet et du profil de l'emprunteur, le coût varie selon plusieurs facteurs, comme le statut fumeur ou non-fumeur, la pratique d'un sport à risque ou encore, les risques médicaux par exemple.

Pour aller plus loin après avoir effectué une première estimation à l'aide de notre calculette, vous pouvez effectuer une demande de devis d'assurance emprunteur .

Pour obtenir ce devis et donc une réponse affinée au sujet de votre besoin d'assurance, rien de plus simple : il vous suffit d'utiliser notre comparateur d'assurances de prêt immobilier. Vous obtiendrez alors des tarifs personnalisés, et vous pourrez passer à l'action pour obtenir une assurance de prêt adaptée à votre besoin, au tarif le plus compétitif selon votre projet et votre profil !

Pour obtenir des devis d'assurance emprunteur, il suffit de renseigner un rapide formulaire :

1. Renseignez la nature de votre projet dans notre comparateur (assurance pour un nouveau prêt ? Pour une renégociation de crédit, ou un crédit en cours ?) ;
2. Renseignez les détails du prêt : durée, montant, questions sur votre profil ;
3. Les devis d'assurance emprunteur apparaissent directement à la fin de votre formulaire.

Puis, l'un de nos courtiers vous rappelle afin de vous accompagner dans le choix de l'assurance de prêt qui présente le meilleur tarif et les meilleures garanties au regard de votre profil et de votre projet. Il ne vous reste qu'à souscrire l'offre. Dans le cas où vous effectuez un changement d'assurance, votre courtier peut effectuer les démarches résiliation pour vous, si vous le souhaitez.

Comment utiliser notre simulateur d'assurance de prêt immobilier ?

Simuler votre assurance de prêt immobilier, c'est simple et rapide, seuls 3 champs sont à saisir : le montant du prêt immobilier à assurer, la durée d'emprunt et votre taux d'assurance. Immédiatement, vous obtenez une estimation de vos futures échéances mensuelles ainsi que du coût de votre assurance prêt immobilier.

Si vous ne connaissez pas le taux d’assurance que l’on pourrait vous proposer, vous pouvez conserver le taux par défaut indiqué dans notre simulateur. Vous obtenez alors un devis à titre indicatif, selon le taux moyen d’assurance pratiqué actuellement sur le marché.

Avant de faire une simulation d’assurance de prêt immobilier... Que faut-il savoir ?

Avant de faire votre simulation d’assurance de prêt immobilier, il faut savoir à quoi celle-ci va vous servir : notre simulateur vous permet en fait d’avoir une idée globale sur le coût de votre assurance. Un coût qui peut être optimisé en comparant les offres sur le marché.

En effet, il existe deux types d’assurance de prêt immobilier : le contrat groupe proposé par l’établissement prêteur et l’assurance individuelle proposée par les assureurs externes. Les deux types de contrats se différencient par leur méthode de tarification.

L’assurance groupe repose sur le principe de mutualisation des risques. Tous les clients sont assurés à garanties égales. Raison pour laquelle, les contrats groupes sont faciles à mettre en place.

L’assurance individuelle est un contrat personnalisé, basé sur le profil et le projet de l’emprunteur. C’est une offre sur mesure. Selon votre âge, votre état de santé, votre profession et autres paramètres qui entrent en compte dans le calcul des cotisations d’assurance, il peut être intéressant de souscrire l’offre proposée par la banque ou celle d’un organisme externe. Généralement, lorsque vous êtes jeune, sans risque de santé particulier et que vous êtes non-fumeur, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence. En effet, l’assurance individuelle étant personnalisée, le tarif sera calculé au plus juste, en fonction de votre situation.

Faites des économies en comparant les offres d'assurance de crédit immo

Procéder à une simulation d’assurance de prêt immobilier vous donne une estimation du coût de votre assurance. Mais pour obtenir une étude précise et bénéficier des meilleures offres, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence grâce à un courtier spécialisé en utilisant notre comparateur d’assurances de prêt immobilier.

Les informations demandées sont un peu plus complètes (il s'agit de données liées à votre crédit immobilier, vos coordonnées, votre identité), mais le jeu en vaut la chandelle : vous pouvez bénéficier d'offres compétitives, personnalisées et adaptées à votre budget.

La délégation d’assurance pour réduire le coût de votre crédit

L'assurance de prêt protège les ménages contre les « accidents de la vie ». D'un point de vue légal, sa signature n'est pas obligatoire mais elle est systématiquement exigée par les banques lors de votre demande de crédit immobilier. Mais depuis la loi Lagarde de 2010, vous n'êtes pas contraint de signer l'assurance de prêt immobilier proposée par votre banque, vous pouvez opter pour l'assureur de votre choix. Cette opération est appelée « délégation d'assurance ».

L'intérêt de la délégation ? Elle présente 2 avantages :

• elle peut faire économiser sur le coût de l'assurance ;
• elle constitue une solution intéressante pour les emprunteurs à risque qui n'entrent pas dans le cadre de l'assurance groupe.

Cependant, pour que la délégation d’assurance soit valide, le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes. Le but de la délégation d’assurance est de trouver un contrat moins cher à condition d’être couvert a minima aux mêmes garanties. C’est la banque prêteuse qui se charge de vérifier l’équivalence.

Comment résilier son assurance emprunteur grâce à loi Lemoine ?

Depuis le 1er septembre 2022, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans avoir à attendre sa date d'anniversaire. Une vraie révolution dans le monde de l'assurance qui vous permet de faire jouer la concurrence pour trouver le tarif le plus compétitif pour votre assurance de prêt.

Et ce n'est pas tout. La loi Lemoine, c'est aussi :

• la suppression du questionnaire de santé : si la part assurée sur l'encours cumulé des contrats de crédit n'excède pas 200 000 euros par assuré et si l'échéance de remboursement du crédit immobilier s'achève avant les 60 ans de l'assuré.
• le droit à l'oubli raccourci à 5 ans : il n'est plus obligatoire de déclarer votre pathologie cancéreuse ou hépatite C si le protocole thérapeutique est terminé depuis 5 ans, sans rechute constatée.

Vous souhaitez changer d'assurance emprunteur ? Comparez les offres en ligne et faites-vous accompagner par l'un de nos courtiers. Il vous conseillera dans le choix de la proposition la plus adaptée à votre profil et peut, si vous le souhaitez, se charger de résilier votre assurance emprunteur actuelle.