Crédit à la consommation : de quoi parle-t-on ?
Le crédit à la consommation est un emprunt destiné à financer l'achat d'un bien (voiture, ordinateur...) ou la réalisation d'un projet (mariage, rénovation...). Les projets immobiliers ne peuvent pas être financés par un crédit à la consommation.
Les conditions du crédit sont régies par les dispositions du Code de la consommation. Il est possible d'emprunter jusqu'à 75 000 € remboursables jusqu'à 25 ans. Ce type de prêt est soumis à un délai légal de rétractation. Chaque emprunteur peut changer d'avis et résilier le contrat dans les 14 jours suivant la signature du contrat.
Il existe plusieurs types de crédits à la consommation.
- Prêt personnel : il permet d'obtenir un capital pour réaliser un projet sans justifier l'utilisation des fonds.
- Crédit affecté : il finance un bien ou un projet défini au moment de sa souscription. Le capital est débloqué sur présentation d'une facture d'achat.
- Crédit renouvelable : au fur et à mesure du remboursement du prêt, le crédit renouvelable se reconstitue.
Les outils pour préparer son prêt conso
Un prêt à la consommation vous engage pendant plusieurs années. Le capital doit être remboursé tous les mois. Il est donc essentiel de bien le préparer.
Empruntis met à votre disposition plusieurs outils pour vous aider à bâtir un budget et anticiper votre projet.
- La calculette « crédit conso » : elle vous aide à identifier le montant de la mensualité de votre futur prêt en fonction de votre projet (crédit auto, moto, travaux ou personnel), du capital souhaité et de la durée de l'emprunt.
- La calculette « crédit auto » : elle a le même objectif que la calculette « crédit conso », mais est spécialisée pour les prêts d'achat d'une voiture.
- La calculette « taux d'endettement » : le taux d'endettement maximal est fixé à 35 % par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Au-delà, les banques n'acceptent pas de prêter, sauf cas précis. Il est donc important d'évaluer votre taux d'endettement grâce à notre outil en ligne avant de solliciter un financement auprès des organismes de crédit. Il suffit de rentrer vos charges et vos revenus dans le simulateur pour connaître votre taux d'endettement.
- La calculette « capacité d'achat » : elle permet de connaître la somme maximale que vous pouvez obtenir d'un établissement bancaire en fonction de votre projet et de vos revenus.
- La calculette « TAEG » (taux annuel effectif global) : le TAEG est un indicateur intéressant pour comparer les prêts conso entre eux. En effet, il exprime en pourcentage la part de la totalité des frais sur le capital. L'outil en ligne vous aide à faire une évaluation de la meilleure offre de crédit à la consommation. Il suffit de renseigner les données financières des différents devis obtenus par les banques.
- La calculette « mensualité » : en fonction de la somme dont vous avez besoin, l'outil vous fournit la mensualité prévisionnelle.
Comment fonctionne le simulateur de crédit conso ?
Le simulateur de crédit conso est un outil simple et efficace. Pour l'utiliser, il suffit de remplir les champs indiqués.
- La nature de votre projet (crédit auto, crédit travaux, prêt personnel...).
- Le montant du prêt recherché.
- La durée de l'emprunt.
- Le TAEG hors assurance visé.
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Quand effectuer une simulation de crédit conso ?
La calculette de crédit conso est disponible en ligne et gratuitement à tout moment. Elle est totalement à votre disposition sans limitation. Il est recommandé de l'utiliser au début de votre projet pour vous permettre d'anticiper vos besoins.
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Préparer votre projet
Un projet de financement via un crédit à la consommation doit être préparé. Cela vous permet de trouver des conditions adaptées à vos besoins.
La première étape est celle de la budgétisation. Pour cela, vous devez vous renseigner sur le montant du bien ou du projet envisagé. Il est possible de comparer les prix ou de demander des devis auprès de commerçants.
Ensuite, il est essentiel d'anticiper le coût de votre emprunt. En effet, les intérêts, les frais de dossier et l'assurance (facultative) augmentent le montant total de votre projet. C'est ici que nos outils de simulation en ligne sont particulièrement intéressants.
C'est ensuite le moment de commencer à démarcher les organismes bancaires pour obtenir des offres de prêts à la consommation. Grâce à nos calculettes, il est facile de les comparer pour trouver les meilleures conditions financières. N'oubliez pas de regarder également les conditions contractuelles.
Nos conseils pour obtenir le meilleur taux de prêt à la consommation
Pour obtenir un prêt à la consommation au meilleur taux, il est nécessaire de présenter aux banques un dossier emprunteur solide. Les établissements bancaires cherchent à évaluer votre capacité à rembourser le capital qu'ils vont vous prêter. Il est donc important de leur prouver :
- la stabilité de vos revenus ;
- la bonne gestion de vos finances ;
- le bien-fondé de votre projet ;
- votre sérieux.
Pour obtenir le taux d'intérêt le plus intéressant possible, il est ensuite important de comparer plusieurs offres. Vous pouvez pour cela vous aider des outils mis à votre disposition par Empruntis.
Enfin, pour gagner du temps et obtenir les conseils d'experts, il est possible de vous tourner vers un courtier en prêt conso.
