Comment bien choisir les garanties de son contrat mutuelle TNS ?

Qui sont les indépendants concernés par la mutuelle TNS ?

Ne bénéficiant pas d’une mutuelle santé collective comme les salariés d’entreprise, les TNS peuvent souscrire une complémentaire adaptée à leur statut. Ils bénéficient ainsi de meilleurs remboursements de leurs frais de santé non pris en charge par l’Assurance Maladie et ils réduisent leur reste à charge.

Parmi les indépendants concernés, figurent :

• les professions libérales (médecins, avocats, architectes…) ;
• les artisans ;
• les commerçants ;
• les gérants d’EURL et de SARL, ainsi que les chefs d’entreprise ;
• les créateurs d’entreprise.

Quelles sont les garanties proposées pour une complémentaire santé TNS ?

Les garanties d’une mutuelle TNS sont spécifiques au statut particulier d’indépendant. Elles permettent de rembourser vos frais de santé et éventuellement ceux de vos ayants-droits (conjoint et enfant).

Pour bénéficier d’une bonne protection, votre complémentaire santé TNS doit au moins couvrir les dépenses suivantes :

• les consultations auprès de médecins généralistes et spécialistes, dont ceux qui pratiquent les dépassements d’honoraires ;
• les médicaments ;
• les frais d’hospitalisation (dont les frais de séjour et la chambre individuelle) ;
• l’optique, le dentaire et l’audiologie.

Le niveau de remboursement (100 %, 200 %, 300 %...) pour ces différents postes varie selon la formule choisie. Avant de sélectionner votre complémentaire, nous vous recommandons de faire le point sur vos besoins réels et de comparer différentes propositions.

Quels sont les différents contrats de complémentaire santé TNS ?

Il existe différents types de contrats de mutuelle santé TNS.

Les principaux s’adressent aux professionnels relevant d’un régime réel d’imposition (BIC ou BNC) et sont éligibles à la loi Madelin. C’est-à-dire qu’ils permettent une couverture santé complète à un prix préférentiel, grâce aux déductions fiscales. En effet, les travailleurs indépendants peuvent déduire leurs cotisations de leur bénéfice imposable, ce qui leur permet de diminuer leurs impôts. Il existe cependant des plafonds à ne pas dépasser.

Ces contrats dits Madelin offrent également une protection en cas d’arrêt de travail et de perte d’emploi. Ils se distinguent en trois catégories :

• les formules individuelles qui englobent le travailleur indépendant et ses ayants-droit. Elles tiennent compte des besoins et de l’âge de chaque assuré ;
• les formules Famille, quant à elles, qui se basent sur l’assuré principal, quel que soit le nombre de personnes composant le foyer ;
• les contrats de groupe qui s’adressent aux gérants majoritaires d’une entreprise.

Le TNS n’est pas tenu de souscrire une mutuelle éligible à la loi Madelin. Il peut en fonction de ses besoins et de ses attentes adhérer à une autre complémentaire.

Par ailleurs, tous les contrats destinés aux travailleurs indépendants ne sont pas éligibles à la loi Madelin. Si vous voulez profiter des avantages fiscaux, renseignez-vous en amont avant de souscrire votre complémentaire.

Sachez enfin que le tarif d’une mutuelle TNS dépend de plusieurs paramètres : l’âge, le niveau de garantie, la zone géographique et le nombre d’ayants-droit entre autres.

Pourquoi faut-il choisir une couverture plus élevée lorsqu'on est TNS ?

Contrairement au salarié qui dépend du régime général, le travailleur indépendant n’est pas couvert en cas d’accident de travail, de maladie ou de chômage. Il est donc préférable de compléter sa protection sociale, quand on est TNS, avec des assurances supplémentaires (prévoyance, perte de travail…).

A ce titre, les contrats Madelin s’avèrent complets et avantageux car ils s’adaptent aux besoins réels des TNS. Les cotisations de complémentaire santé, de garantie chômage et de prévoyance sont en plus défiscalisées.