Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.
| Durée | Tendance | Taux min | Taux du marché | Taux max |
|---|---|---|---|---|
| 7 ans | 3,00% | 3,55% | 4,84% | |
| 10 ans | 3,10% | 3,55% | 4,95% | |
| 15 ans | 3,30% | 3,70% | 4,84% | |
| 20 ans | 3,45% | 3,80% | 4,95% | |
| 25 ans | 3,55% | 3,90% | 5,03% |
Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers
Analyse faite au 06-06-2024
Encore des baisses ici et là, mais en ce mois de juin, elles ne sont dues qu’à quelques banques qui présentent des barèmes en diminution. Ainsi, 2/3 des établissements ont décidé de maintenir des taux identiques au mois de mai pour le moment.
Analysons les baisses de taux immobilier : certaines banques ont diminué leurs barèmes pour certains profils en particulier, tandis que d’autres ont plutôt appliqué leurs baisses à certaines durées d’emprunt.
Même si les signaux sont positifs, le but est, pour les banques, de tirer leur épingle du jeu dans un marché encore atone.
Résultat sur notre baromètre, qui compile l’ensemble des données que nous ont transmis nos partenaires bancaires début juin : le taux immobilier sur 20 ans affiche 3,80 % ! C’est 10 points de base sous le taux du mois de mai. Le meilleur taux sur cette durée s’établit à 3,40 %, suivant la même tendance.
Zoom sur les taux de crédit immobilier de juin 2024
Les taux immobiliers sont globalement en baisse, parfois minime (- 5 points de base), parfois un peu plus marquées (- 10 points de base), aussi bien du côté des taux de crédit du marché que des taux mini.
Les taux du marché
Notre baromètre reflète donc ces quelques baisses avec une diminution timide de 5 points de base sur les taux de prêt immobilier sur 7,10 et 25 ans, tandis que le taux immobilier sur 15 ou 20 ans recule de 10 points de base.
|
Durée d’emprunt |
Taux du marché de juin |
Variation par rapport à mai (en pdb) |
|---|---|---|
|
7 ans |
3,60 % |
-5 pdb |
|
10 ans |
3,60 % |
-5 pdb |
|
15 ans |
3,70 % |
-10 pdb |
|
20 ans |
3,80 % |
-10 pdb |
|
25 ans |
3,95 % |
-5 pdb |
Les meilleurs taux
Du côté des meilleurs taux, celui sur 7 ans est inchangé, tandis que ceux sur 10 et 15 ans baissent de 5 points de base. Le taux mini sur 20 ou 25 ans recule de 10 points de base.
|
Durée d’emprunt |
Meilleur taux de juin |
Variation par rapport à mai (en pdb) |
|---|---|---|
|
7 ans |
3,00 % |
Stable |
|
10 ans |
3,10 % |
-5 pdb |
|
15 ans |
3,30 % |
-5 pdb |
|
20 ans |
3,40 % |
-10 pdb |
|
25 ans |
3,50 % |
-10 pdb |
L’analyse du mois 👩🏫
Comme l’explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, ce climat reste favorable aux emprunteurs pour plusieurs raisons :
Les évolutions macro-économiques, baisse de la notation de la France tout comme baisse attendue des taux de la BCE, sont d’ores et déjà anticipées par les partenaires. Les ajustements post annonce devraient donc être rares. D’ailleurs nous devrions nous réjouir du niveau des taux au regard de celui de l’OAT : 80 points de base entre les taux de crédit et l’OAT 10 ans démontrent que les banques restent très mobilisées (on parle habituellement d’au moins 100 points de base).
Enfin autre bonne nouvelle, certains partenaires nous indiquent avoir des marges de manœuvre quant à l’utilisation de leur enveloppe dérogatoire HCSF
Le mois de juin reste donc propice à vos projets d’achat immobilier !
Le conseil 💡
Nous l’avons vu, les banques souhaitent tirer le meilleur d’une période ou le marché reste ralenti. De plus, certaines d’entre elles n’ont pas encore utilisé toutes leurs possibilités en matière de dérogations aux règles imposées par le Haut Conseil de stabilité financière (à savoir, notamment, un taux d’endettement qui reste dans les 35 % maximum, assurance de prêt comprise).
Ainsi, comme le conseille Cécile Roquelaure : "Si votre dossier présente des atouts comme un reste à vivre important, il est peut-être temps d’en reparler à votre courtier !", vous pourriez peut-être bénéficier des marges de manœuvre que possèdent certaines banques.
Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?
Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.
Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.
Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes
Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.
Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.
Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.
Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008
Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.
Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.
Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.
Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :
- le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
- la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
- la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
- la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).
Les taux de crédit immobilier 2024 pour simuler votre prêt immobilier
Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.
Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.
Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :
- votre calcul de capacité d'emprunt ;
- votre calcul de mensualités ;
- votre calcul de TAEG ;
- votre simulation de PTZ...
Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.
Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :
1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;
2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;
3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).
Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?
Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.
Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.
En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.
La démarche est simple :
- Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
- Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
- Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.
Comment est établi un taux d'intérêt
Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.
Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :
- le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
- le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
- les frais de gestion du dossier ;
- les politiques commerciales des banques.
Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.
Quels sont les types de taux bancaires ?
Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :
- les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
- les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
- les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.
Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.
Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :
- le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
- le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
- le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
- le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
- le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
- le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
- le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.
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