Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée	Tendance	Taux min	Taux du marché	Taux max
7 ans		2,60%	3,25%	4,39%
10 ans		2,80%	3,30%	4,39%
15 ans		3,00%	3,40%	4,39%
20 ans		3,00%	3,50%	4,85%
25 ans		3,15%	3,60%	4,58%

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 08-11-2024

La baisse des taux immobiliers se poursuit en ce mois de novembre, pour le bonheur des emprunteurs ! En effet, après des diminutions marquées en septembre et plus douces en octobre, novembre poursuit la tendance.

Les barèmes transmis par nos partenaires bancaires présentent ainsi des diminutions oscillant entre 5 et 15 points de base en moyenne, avec des variations selon les durées d’emprunt.

Résultat sur notre baromètre des taux de crédit immobilier : - 5 points de base sur toutes les valeurs moyennes, les meilleurs taux restant stables sur les petites durées et présentant une baisse plus marquée pour les prêts à partir de 15 ans.

En novembre, vous pouvez donc emprunter à 3,65 % sur 25 ans. Le meilleur taux sur cette durée affiche désormais 3,15 %.

Une bonne nouvelle pour tous ceux qui ont un projet immobilier !

Zoom sur les taux immobiliers

Les conditions restent intéressantes pour les emprunteurs qui voient les taux de prêt immobilier diminuer de 5 points de base sur toutes les durées d’emprunt pour ce qui est des valeurs moyennes. Les taux mini, quant à eux, montrent des profils différents : si les crédits sur 7 et 10 ans ne montrent pas de variation par rapport à octobre 2024, les taux d’emprunt à partir de 15 ans perdent 20 à 29 points de base !

Taux de novembre et variation en points de base (pdb)

Durée d’emprunt	Taux immobilier moyen	Meilleur taux
7 ans	3,30 % (-5 pdb)	2,60 % (stable)
10 ans	3,35 % (-5 pdb)	2,80 % (stable)
15 ans	3,45 % (-5 pdb)	3,00 % (- 20 pdb)
20 ans	3,55 % (-5 pdb)	3,00 % (- 29 pdb)
25 ans	3,65 % (-5 pdb)	3,15 % (- 22 pdb)

Les signaux sont toujours au vert du côté du marché du crédit immobilier ! En effet, la BCE a annoncé la seconde baisse de ses taux directeurs depuis septembre, ce qui laisse présager de belles perspectives et confirme la baisse de taux de crédit immobilier.

De leur côté, les banques se montrent également séduisantes, afin d’atteindre les objectifs qu’elles se sont fixés pour 2025. Ainsi, elles pratiquent des décotes importantes par rapport aux taux immobiliers initiaux : jusqu’à 60 points de base !

De même, afin de se montrer compétitives, elles proposent aux emprunteurs primo-accédants des prêts à taux zéro.

Notons, à ce sujet, que le gouvernement devrait faire l’annonce de mesures soutenant l’immobilier, parmi lesquelles un élargissement du prêt à taux zéro sur la France entière et étendu à nouveau aux constructions de maisons individuelles.

Le conseil du mois 

Le contexte invite à la comparaison des taux d’emprunt ! Les banques souhaitant attirer les emprunteur afin d’atteindre leurs objectifs, il est important de faire jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleures conditions par rapport à son projet et à son profil.

Un courtier immobilier reste un allié de poids dans cette optique. De même, une préparation minutieuse de son dossier est une très bonne façon de mettre toutes les chances de son côté : comptes sans découvert, revenus stables et durables, apport personnel, taux d’endettement… un professionnel du crédit est, là aussi, à même d’accompagner ses clients dans la constitution d’un dossier solide.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

• le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
• la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
• la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
• la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2024 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

• votre calcul de capacité d'emprunt ;
• votre calcul de mensualités ;
• votre calcul de TAEG ;
• votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

• Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
• Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
• Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

• le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
• le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
• les frais de gestion du dossier ;
• les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

• les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
• les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
• les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

• le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
• le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
• le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
• le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
• le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
• le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
• le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.