Nouveau tournant pour le marché du crédit immobilier en 2024. Après plusieurs années marquées par une forte volatilité des taux, l’heure de l’équilibre semble avoir sonné. Retour sur une année riche en rebondissements.
Un premier trimestre encourageant
L’année 2024 a débuté sous des auspices favorables pour les emprunteurs. En janvier, les taux immobiliers ont montré des signes de stabilisation, avec :
- une moitié des établissements bancaires qui maintenait ses barèmes ;
- l’autre moitié qui procédait à des baisses marquées, atteignant parfois 20 points de base.
Cette dynamique s’est poursuivie tout au long du trimestre, notamment grâce au repli de l’OAT sur 10 ans qui a offert davantage de marges de manœuvre aux banques. Pour rappel, cet indice sert de référence aux banques pour fixer les taux de crédit.
En mars, les taux moyens sur 20 ans se sont établis à 4 %, soit 35 points de moins par rapport à décembre 2023. De quoi réjouir les candidats qui souhaitaient concrétiser un achat immobilier en 2024.
La baisse des taux se confirme au deuxième trimestre
Au second trimestre 2024, les taux moyens ont continué de diminuer, reflétant la volonté des banques de soutenir le marché du crédit immobilier. En mai, les taux moyens sur 20 ans ont plongé à 3,90 % tandis que les meilleurs taux ont atteint 3,50 %. Le repli s’est confirmé en juin, offrant des conditions propices aux porteurs de projets immobiliers. D’autant plus que le marché du crédit est alors en attente de deux leviers supplémentaires :
- la mise en place d’un nouveau prêt à taux zéro ;
- un projet de loi visant à assouplir les normes d’accès au crédit du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) qui, pour rappel, impose un taux d’endettement limité à 35 % (assurance incluse) et une durée d’emprunt maximale de 25 ans.
Un troisième trimestre 2024 marqué par la stabilité
L’été 2024 a signé une pause dans la dynamique baissière des taux. En juillet, les taux moyens sont restés proches de ceux de juin, avec des variations mineures selon les durées d’emprunt. En août, un léger ajustement des barèmes a été observé, avec des taux moyens sur 20 ans à 3,80 % et des meilleurs taux à 3,35 %.
Malgré une concurrence toujours présente et un contexte politique incertain, les banques ont souhaité tirer le meilleur parti de cette période avec :
- des offres attractives pour attirer les emprunteurs ;
- l’utilisation de leur enveloppe dérogatoire HCSF (20 % des dossiers).
Une fin d’année dynamique
Le dernier trimestre de l’année a confirmé la tendance favorable aux emprunteurs avec des taux immobiliers à la baisse. En octobre, les taux moyens sur 20 ans se sont établis à 3,65 %. La dynamique est restée identique en novembre et décembre, avec des baisses de 5 à 15 points de base selon les durées d’emprunt.
Les banques, désireuses d’atteindre leurs objectifs commerciaux, ont ainsi multiplié les initiatives pour capter les clients, en attendant de nouvelles mesures du gouvernement. À ce sujet, on peut notamment relever un possible élargissement du prêt à taux zéro à l’ensemble du territoire en 2025.
L’année 2024 a aussi été marquée par un retour à la normale des taux de crédit immobilier, offrant des opportunités intéressantes pour les emprunteurs. Cette tendance s’explique par plusieurs facteurs :
- les décisions de la Banque centrale européenne d’assouplir la politique monétaire et d’abaisser les taux directeurs ont facilité l’accès au crédit (en abaissant le coût de l’argent pour les banques) ;
- les banques ont intensifié leurs efforts pour soutenir le financement et attirer de nouveaux clients ;
- la maîtrise de l’inflation et la baisse des prix immobiliers ont contribué à renforcer le pouvoir d’achat des ménages et à stimuler le crédit.
L’évolution des taux sur l’année 2024
Pour résumer, voici l’évolution des taux immobiliers moyens entre janvier et décembre 2024 :
|
Durée d’emprunt |
Taux moyen (janvier) |
Taux moyen (décembre) |
Évolution |
|---|---|---|---|
|
7 ans |
3,80 % |
3,25 % |
-55 pdb |
|
10 ans |
3,90 % |
3,25 % |
-65 pdb |
|
15 ans |
4,10 % |
3,35 % |
-75 pdb |
|
20 ans |
4,20 % |
3,50 % |
-75 pdb |
|
25 ans |
4,35 % |
3,55 % |
-80 pdb |
Dans ce contexte, les perspectives pour l’année 2025 s’annoncent prometteuses. Reste que pour espérer décrocher un financement à un taux attractif, la mise en concurrence des offres et la présentation d’un dossier de demande attractif sont nécessaires.
Taux immobilier 2024 par mois
- Taux immo nationaux janvier 2024
- Taux immo nationaux février 2024
- Taux immo nationaux mars 2024
- Taux immo nationaux avril 2024
- Taux immo nationaux mai 2024
- Taux immo nationaux juin 2024
- Taux immo nationaux juillet 2024
- Taux immo nationaux août 2024
- Taux immo nationaux septembre 2024
- Taux immo nationaux octobre 2024
- Taux immo nationaux novembre 2024
- Taux immo nationaux novembre 2024
- Taux immo nationaux décembre 2024
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