Les meilleurs taux immobiliers nationaux en 2023

Les taux immobiliers ont connu une hausse importante en 2023. Dans ce guide, nous revenons sur les variations des taux trimestre par trimestre pour obtenir une vue d'ensemble de l'évolution du marché tout au long de l'année 2023.

• Les taux ont particulièrement flambé durant la première moitié de l’année.
• La hausse s’est ensuite poursuivie, mais avec l’arrivée de certains signes encourageants et même de quelques rares baisses lors du dernier trimestre.
• Au final, sur l’ensemble de l’année 2023, les taux moyens ont tous augmenté d’au moins 1,5 point.

Premier trimestre 2023 : la flambée

Au début de 2023, les taux de crédit immobilier ont continué leur ascension amorcée fin 2022. En janvier, le taux moyen pour un prêt sur 20 ans était d'environ 2,65 %, une augmentation notable par rapport aux niveaux historiquement bas des années précédentes. Cette hausse s'explique notamment par la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE), qui a relevé ses taux directeurs pour lutter contre l'inflation. 

En mars, les taux de prêt immobilier 2023 ont poursuivi leur progression pour atteindre en moyenne 2,95 % sur 20 ans. Les emprunteurs ont ainsi dû faire face à des coûts d'emprunt plus élevés, ce qui a commencé à ralentir la production de crédits immobiliers. En effet, cette hausse a affecté la capacité des ménages à emprunter. Dans ce contexte, certains emprunteurs ont dû revoir à la baisse leurs projets immobiliers ou repousser leurs achats en attendant des conditions plus favorables.

Deuxième trimestre 2023 : la hausse continue

Le deuxième trimestre a été marqué par une poursuite de la hausse des taux. En juin 2023, le taux d'intérêt moyen sur 20 ans était de 3,65 %, contre 3,15 % en avril. Dans le détail, les prêts distribués sur cette durée à la fin du trimestre pouvaient parfois grimper jusqu’à 4,50 %. Encore une fois, cette augmentation a été influencée par les décisions de la BCE et par les conditions économiques globales, mais un autre élément à jouer un grand rôle : la mise en place exceptionnelle de la révision mensuelle des taux d’usure. 

Pour rappel, le taux d’usure est un seuil de TAEG au-delà duquel un établissement n’est pas autorisé à prêter. D’ordinaire, ce seuil est mis à jour chaque trimestre : il se base sur les offres distribuées sur le marché durant le trimestre précédent. Le fait de rendre mensuelle la mise à jour des taux d’usure (ce qui a été fait à partir de février 2023) a eu pour conséquence de rendre possible une hausse plus rapide des taux durant le premier semestre 2023. Les banques ont pu s’adapter plus vite aux nouvelles conditions de financement. 

Si la mise à jour du taux d’usure était restée trimestrielle, les taux n’auraient pas augmenté aussi rapidement, mais le marché aurait été bloqué du fait d’un phénomène que l’on appelle « l’effet ciseaux ». 

Troisième trimestre 2023 : l’espoir d’une reprise

Au cours du troisième trimestre, les taux de crédit immobilier ont montré certains signes qui ont permis de commencer à espérer une stabilisation, mais la hausse s’est bien poursuivie. En septembre 2023, le taux d’intérêt moyen sur 20 ans atteint 4,05 %, contre 3,80 % en juillet. 

Lors de ce trimestre, on observe néanmoins une stabilité d’août à septembre pour les taux moyens sur deux durées courtes : les prêts sur 7 et 10 ans, qui restent alors respectivement à 3,65 % et 3,70 %. En revanche, le fait le plus marquant de cette période est sans doute le franchissement de la barre symbolique des 4 % de moyenne pour les crédits sur 20 ans. Cette limite est en effet dépassée dès le mois de juillet. 

Quatrième trimestre 2023 : vers une normalisation

Le dernier trimestre de 2023 a montré des signes de normalisation pour l’évolution taux immobiliers. En décembre, le taux d’emprunt moyen sur 20 ans était de 4,35 %. Les taux se sont donc durablement installés bien au-dessus des niveaux observés avant la hausse de 2022. 

À noter toutefois qu’il a été observé, durant ce dernier trimestre, quelques baisses, ce qui le rend assez exceptionnel au vu du reste de l’année 2023. Ces baisses ont par exemple concerné le taux moyen sur 10 ans, qui a perdu 0,05 point de novembre à décembre, ou encore le taux moyen sur 7 ans, en net repli de 0,15 point entre septembre et octobre. 

L’année s’est donc achevée sur un trimestre plutôt encourageant, laissant entrevoir la fin de la flambée des taux qui aura marqué 2023. 

L’évolution des taux sur l’année 2023 

Pour résumer, voici l’évolution des taux immobiliers moyens entre janvier et décembre 2023 :

Taux immobilier 2023 par mois

• Taux immo nationaux janvier 2023
• Taux immo nationaux février 2023
• Taux immo nationaux mars 2023
• Taux immo nationaux avril 2023
• Taux immo nationaux mai 2023
• Taux immo nationaux juin 2023
• Taux immo nationaux juillet 2023
• Taux immo nationaux août 2023
• Taux immo nationaux septembre 2023
• Taux immo nationaux octobre 2023
• Taux immo nationaux novembre 2023
• Taux immo nationaux décembre 2023