⏱L'essentiel en quelques mots
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier auprès d’une banque, vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance de prêt. Si en théorie cette affirmation est fausse, dans les faits aucun organisme de crédit n’accepte de prêter à un emprunteur sans assurance.
MNCAP est un acteur important du marché de l’assurance emprunteur. Si vous envisagez d’avoir recours à l’assurance de prêt immobilier de cet organisme, voici quelques points qui pourraient vous aider à faire votre choix :
- les différents types de contrats d’assurance proposés par MNCAP (formule en moyenne d’âge et formule par tranche d’âge) ;
- l’avis général de ses clients (les aspects aussi bien positifs que négatifs) ;
- les tarifs pratiqués et les garanties proposées (taux moyen, conditions d’emprunt, etc.) ;
- les conditions et modalités de dédommagement (délais de franchise, parcours d'indemnisation, etc.).
N’hésitez pas à contacter directement l’assureur MNCAP pour toute demande de renseignements complémentaires sur leur offre d’assurance emprunteur. L’organisme ne proposant pas de simulateur en ligne, la prise de contact s’avère incontournable.
Sommaire
- MNCAP sur le marché de l’assurance emprunteur
- Les contrats groupe de l’assurance de prêt immobilier MNCAP
- Les contrats individuels de l’assurance de prêt immobilier MNCAP
- Avis des clients MNCAP (avis positifs et négatifs)
- Simulation du prix de l'assurance emprunteur MNCAP
- Conditions générales de MNCAP
- Taux moyen de l’assureur MNCAP
- Comment contacter MNCAP ?
- Comment être indemnisé par MNCAP ?
- Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par MNCAP Assurances
MNCAP sur le marché de l’assurance emprunteur
Fondé en 1971, MNCAP (Mutuelle Nationale dédiée aux Constructeurs et Accédants à la Propriété) agit en qualité d’assureur auprès des individus contractant un prêt immobilier. Fort de plus de 180 000 adhérents, le groupe MNCAP se divise en trois branches distinctes :
- MNCAP : la branche historique qui propose les garanties de base (décès, invalidité et incapacité de travail) ;
- MNCAP-AC : créée en 2003, elle propose des garanties supplémentaires (protection chômage, perte de revenus, etc.) ;
- Cap Mutualité: créée en 2010, elle assure la solidarité financière.
Acteur important du secteur de l’assurance de prêt immobilier, MNCAP travaille auprès du réseau national des SCL (Services-Conseils Logement) tout comme elle œuvre auprès de banques, d’assurances et d’acteurs du logement social.
Les contrats groupe de l’assurance de prêt immobilier MNCAP
Les contrats groupe représentent la part la plus importante en matière de souscription d’assurance de prêt immobilier du côté de la MNCAP. Proposées directement par ses partenaires (banques, organismes de crédit, etc.), ces offres de groupe se démarquent notamment au niveau des tarifs puisqu’elles ne fluctuent pas de la signature jusqu’au terme du contrat de prêt.
Ces contrats groupe sont répartis en deux formules :
- la formule en moyenne d’âge qui stipule que les frais de cotisations sont les mêmes peu importe votre âge ;
- la formule par tranche d’âge qui stipule que les frais de cotisations ne sont pas les mêmes selon votre âge au moment de la signature du contrat.
Notez que ces deux formules sont cumulables et que vous pouvez parfaitement souscrire une offre en moyenne d’âge avant de basculer sur une offre par tranche d’âge.
Bon à savoir
La souscription est ouverte à tous sans supplément de cotisation lié à un éventuel risque médical.
Les contrats individuels de l’assurance de prêt immobilier MNCAP
Souscrire un contrat individuel revient à avoir recours à ce que l’on nomme une délégation d’assurance. Contrairement aux contrats groupe qui sont proposés par la banque ou l’organisme de crédit sollicité par la personne qui cherche à acquérir un bien immobilier, les contrats individuels sont contractés de manière indépendante. La condition indispensable pour procéder à une délégation d’assurance est que les garanties du contrat souscrit soient équivalentes à celles proposées par le contrat de groupe de l’organisme prêteur.
L’intérêt pour vous est de tenter d’obtenir des conditions plus avantageuses que le contrat de groupe. En effet, en souscrivant un contrat individuel à la MNCAP, vous vous engagez pour des frais de cotisations variables. Si ces derniers baissent en même temps que le capital restant dû, ils peuvent également augmenter en fonction de votre âge et de vos éventuels soucis de santé.
A noter :
MNCAP fait office de partenaire auprès de nombreux courtiers afin de vous proposer des offres adaptées à votre profil et votre budget.
Avis des clients MNCAP (avis positifs et négatifs)
Voici les principaux avis que vous pouvez retrouver en effectuant des recherches sur l’assurance emprunteur MNCAP :
Avis positifs
- La possibilité de personnaliser son contrat individuel en fonction de son profil et de ses besoins.
- Des offres modifiables en cours de contrat selon les termes et modalités de ce dernier.
- Une grille tarifaire abordable.
Avis négatifs
- L'ITT n'est prise en charge qu'à hauteur de 50% en cas de reprise d’activité à temps partiel thérapeutique
- La liste des pratiques sportives exclues du contrat est longue.
- Manque de réactivité des conseillers et une lenteur remarquée dans les délais de traitement.
En résumé, si l’offre et la qualité des prestations proposées semblent intéressantes, certains adhérents ont pointé des difficultés récurrentes dans le traitement de leur dossier, notamment au niveau des délais de traitement.
Simulation du prix de l'assurance emprunteur MNCAP
MNCAP ne propose pas de simulateur en ligne. Si vous souhaitez comparer les assurances emprunteurs afin de trouver le contrat le plus compétitif, vous pouvez vous rapprocher d'un courtier en assurance de prêt comme Empruntis.
Conditions générales de MNCAP
Il n’existe pas de conditions générales à proprement parler sur le site de MNCAP. Toutefois vous pouvez télécharger le règlement de la médiation de la consommation de la mutualité française dans la rubrique "contacts" du site de la MNCAP. Vous pouvez également télécharger les statuts de la MNCAP et de ses différentes branches dans l’onglet "notre fonctionnement" de la rubrique "notre groupe". Comme pour tout assureur, vous devez également remplir les formalités médicales de l'assurance emprunteur, comme un questionnaire de santé, voire un examen médical en cas de pathologie particulière.
Taux moyen de l’assureur MNCAP
Tout d’abord, il convient de rappeler que le taux d'assurance de prêt immobilier MNCAP dépend de certains critères :
- le capital emprunté ;
- l’âge de la personne qui souscrit le prêt ;
- l’état de santé et les risques médicaux de l’emprunteur ;
- les risques liés à l’activité professionnelle de l’emprunteur.
Ainsi, si on se base sur l’exemple de l’achat d’un bien comprenant des garanties décès, invalidité et incapacité de travail pour un prêt amortissable d’une valeur de 200 000 euros, souscrit pour une durée de 25 ans, MNCAP propose les taux d'assurance suivants :
| Age de l'emprunteur | Taux moyen | Cotisation mensuelle |
|---|---|---|
20 |
0,19% |
31,67 euros |
30 |
0,25% |
41,67 euros |
40 |
0,36% |
60,00 euros |
50 |
0,51% |
85,00 euros |
60 |
0,81% |
135,00 euros |
Le moyen le plus facile de vous faire une idée du taux envisagé selon votre profil et la nature de votre budget reste de contacter MNCAP.
Comment contacter MNCAP ?
Si vous souhaitez contacter MNCAP pour définir au mieux votre projet de prêt immobilier, vous pouvez les joindre par :
- téléphone au +33 (0)1.42.12.72.27 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 14h ;
- courrier au 5 rue Dosne, 75116 Paris ;
- formulaire de contact directement sur leur site internet.
En dehors d’une demande de renseignements liée à un désir de souscription, ce formulaire de contact répond également aux demandes liées aux prélèvements, aux impayés ou encore aux sinistres.
Comment être indemnisé par MNCAP ?
Lorsque vous souscrivez un contrat pour une assurance de prêt immobilier, vous devez vous montrer attentif aux termes de votre contrat. Vous devez être particulièrement vigilant concernant les modalités de remboursement, le calcul des cotisations ou encore les délais de franchise.
Concernant la manière dont se déroulent les indemnisations de l’assurance de prêt MNCAP, vous avez le choix de contacter le groupe par téléphone ou de leur adresser une demande via un formulaire adapté à votre situation.
Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par MNCAP Assurances
Vous retrouvez dans le tableau ci-dessous le récapitulatif des garanties proposées par l’assurance emprunteur MNCAP :
| Garantie | Détail sur la mise en œuvre |
|---|---|
Décès |
|
PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) |
Modèle forfaitaire / Remboursement du capital dû selon la quotité assurée |
IPT (Invalidité Permanente et Totale) |
Modèle forfaitaire |
ITT (Interruption Temporaire de Travail) |
Modèle forfaitaire |
IPP (Invalidité Permanente Partielle) |
Modèle forfaitaire |
Affections couvertes |
Affections Disco-Vertébrales et affections psychologiques couvertes avec l’option Tranquillité |
Pratiques sportives couvertes |
|
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