⏱L'essentiel en quelques mots
L’assureur April a pour ambition de rendre l’assurance de prêt immobilier plus simple et accessible à tous avec une assistance rapide face aux imprévus et un soutien financier dans certaines occasions.
Le contrat d’assurance de prêt immobilier April en résumé :
- Des formules adaptées aux profils à risque (seniors, fumeurs, métiers à risque, sportifs de l'extrême etc.).
- 31 formules différentes permettant à chaque profil de trouver un contrat.
- Les exclusions sont malgré tout assez nombreuses ou nécessitent souvent un supplément (sports à risque, exclusions décès, affections dorsales ou psy etc.).
- April met l’accent sur la modularité avec des formules adaptables à différents niveaux (formule à la carte) : garanties, options, délai de franchise, type de cotisation etc.
Sommaire
- April : un acteur du secteur de l'assurance
- Les caractéristiques de l'assurance de prêt immobilier April
- Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur April
- Simulation de prix client April assurance de prêt immobilier
- Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier April
- Tableau des garanties pour l’offre April assurance de prêt immobilier
- Les conditions générales de l’offre April assurance de prêt immobilier
- Comment être indemnisé par April pour l’assurance emprunteur ?
- Comment contacter April au sujet de l’assurance de prêt ?
- Comparer les assurances crédit immobilier
Acteur apparu relativement récemment sur le secteur de l'assurance, April se démarque de ses concurrents par la diversité de son offre tenant compte des différents profils d'emprunteurs. Les taux et conditions indiqués ici peuvent varier dans le temps.
April : un acteur du secteur de l'assurance
Le groupe français April créé en 1988 est un acteur du secteur de l'assurance de prêt immobilier. Parmi les principales garanties de l'assurance des prêts proposées par le groupe April figurent :
- le décès,
- la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
- l'incapacité temporaire de travail
- l'invalidité permanente totale (ITT/IPT).
Il s'agit ainsi d'obtenir un remboursement du capital restant dû selon le taux de couverture contractuellement défini par les parties. Mais également de rembourser tout ou partie des mensualités non échues du prêt immobilier durant la durée de l'arrêt de travail ou l'incapacité temporaire ITT/IPT. Les affections du dos et des vertèbres, ainsi que les affections psychologiques peuvent également être couvertes à condition de souscrire l'option Plus.
A noter également que la prise en charge des mensualités de remboursement n'est pas conditionnée par une perte de revenus et que les tarifs sont garantis même en cas de changement de situation personnelle (déménagement, mobilité professionnelle...). Cette irrévocabilité du contrat est proposée par plusieurs assurances emprunteurs.
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Les caractéristiques de l'assurance de prêt immobilier April
L'assureur propose des devis personnalisés pour chaque situation, selon le profil de l'emprunteur. Ainsi, outre un contrat « Assurance de prêt pour tous », April propose des formules spécifiques à divers profils :
- Jeunes emprunteurs ;
- Seniors ;
- Emprunt supérieur à 500 000 € ;
- Professions libérales ;
- Emprunteurs à risque.
En général, l'assurance de prêt immobilier April satisfait à la condition d'équivalence des couvertures et fait l'objet d'une acceptation de la part des établissements prêteurs. Les taux d'assurance prêt immobilier pratiqués par le groupe se situent dans une moyenne plutôt compétitive.
A noter, le groupe a mis en place une Cellule VIP pour un accompagnement personnalisé dans le cadre d'un prêt immobilier d'un montant supérieur à 500 000 €.
Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur April
Voici les avis des clients de l'assurance de prêt immobilier April :
Points positifs
- Contrat bien accepté par les établissements prêteurs.
- Des formules adaptées à chaque type de profil.
- Des optimisations de coûts à prestation équivalente par rapport à l’ancienne assurance emprunteur.
- Une couverture étendue pour les profils à risques.
Points négatifs
- Difficultés pour obtenir une indemnisation notamment suite à un décès avec de nombreuses demandes de documents complémentaires.
- Lenteur de gestion notamment au niveau des sinistres.
- Adhésion assez fastidieuse (nombreux documents à envoyer).
- Difficultés pour obtenir un rendez-vous avec un conseiller.
- Tarifs élevés pour certaines garanties.
Simulation de prix client April assurance de prêt immobilier
Simulation 2021 réalisée pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans avec un taux d’intérêt nominal de 1,1 % pour un salarié cadre, non-fumeur pour un achat en résidence principale.
| Age de l’emprunteur / Type de garantie | Formule ADP Flex (réservée aux 30-50 ans) | Formule ADP Express | Formule ADP Liberté+ (réservée aux 18-35 ans) | Formule Extenso Generali | Formule ADP Sérénité+ | Formule ADP Axa |
|---|---|---|---|---|---|---|
20 ans |
1 811,06 € (6,04 €/mois) |
2 251,27 € (7,50 €/mois) |
2 511,04 € (8,37 €/mois) |
- |
- |
- |
30 ans |
3 093,04 € (10,31 €/mois) |
3 801,14 € (12,67 €/mois) |
4 174,40 € (13,91 €/mois) |
- |
- |
- |
40 ans |
7 389,79 € (24,63 €/mois) |
9 421,02 € (31,40 €/mois) |
- |
9 319,72 € (31,07 €/mois) |
- |
- |
50 ans |
21 200,14 € (70,67 €/mois) |
- |
- |
- |
13 011,35 € (43,37 €/mois) |
18 105,19 € (60,35 €/mois) |
60 ans |
- |
- |
41 211,34 € (137,37 €/mois) |
- |
33 923,34 € (113,08 €/mois) |
39 544,97 € (131,8 2€/mois) |
Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier April
Le taux moyen d’assurance de prêt immobilier April est déterminé par plusieurs critères dont notamment :
- L’âge de l’assurée
- Sa profession (métier à risque ou non)
- Le montant de l’emprunt
- La durée d’emprunt
- Le taux d’intérêt nominal de l’emprunt
- Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non-fumeur, pratique de sports à risques etc.)
- Le niveau de garanties sélectionné
- Les éventuelles options souscrites
Pour un profil moyen d’emprunteur marié âgé de 45 ans, cadre, non-fumeur pour un emprunt de 200 000€ sur 20 ans en résidence principale avec un taux d’intérêt nominal de 1,1%, le taux moyen de l’assurance emprunteur sera selon l’offre sélectionnée de :
| Tarif / Type de formule | ADP Sérénité+ | ADP Axa | ADP Liberté+ |
|---|---|---|---|
Taux moyen de l’assurance de prêt |
0,54 % |
0,68 % |
0,68 % |
Montant de la mensualité |
89,80 € |
112,64 € |
113,12 € |
Coût global de l’assurance de prêt |
21 552,79 € |
27 033,38 € |
27 149,04 € |
Simulation réalisée avec les garanties suivantes : décès/PTIA (100%), IPT/ITT (100%), affections dos/psy.
Tableau des garanties pour l’offre April assurance de prêt immobilier
| Type de garantie | Détail des garanties |
|---|---|
Décès |
|
PTIA |
Prestation forfaitaire Remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité assurée |
ITT/IPT |
Prestation forfaitaire Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt |
Options disponibles |
Adhésion jusqu’à 64 ans Indemnisation jusqu’à 71 ans Maximum de 25 000€ de mensualités couvertes :
|
Affections couvertes |
Affections disco-vertébrales et psychologiques prises en charge avec l’option Confort+ |
Pratiques sportives couvertes |
Exclusions :
|
Exclusions de garantie décès |
|
Les conditions générales de l’offre April assurance de prêt immobilier
Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier April et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition sur le site de l’assureur.
Comment être indemnisé par April pour l’assurance emprunteur ?
Les assurés doivent déclarer tout sinistre de nature à mettre en jeu l’une des garanties dans les délais impartis par le contrat et joindre tous les documents nécessaires à l’indemnisation.
L’assuré doit notamment déclarer l’ITT dans les 180 jours suivant le début de l’arrêt de travail et prévenir l’assurance dans les 30 jours en cas de prolongement de l’ITT.
Il doit joindre l’avis d’arrêt de travail délivré par le médecin, la copie de l’offre de prêt, le tableau d’amortissement du prêt, la copie du procès-verbal en cas d’accident afin d’en préciser les circonstances et enfin le bulletin de situation et/ou un certificat du médecin en cas d’hospitalisation.
Pour exercer les garanties d’IPP et d’IPT, la nouvelle situation doit être déclarée dans les 2 mois suivant le changement.
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), les ayant droits doivent informer l’assurance du décès dans les meilleurs délais en joignant l’acte de décès et tout autre document en rapport avec l’affection ou l’accident ayant entraîné la mort ou la perte d’autonomie.
Comment contacter April au sujet de l’assurance de prêt ?
Pour obtenir des informations sur l’assurance de prêt, April met à disposition des assurés et des potentiels souscripteurs un numéro de téléphone non surtaxé joignable du lundi au vendredi de 9h à 18h : 04 86 25 90 37.
April met également à disposition des assurés un service réclamation :
- Un numéro de téléphone spécial : 09 74 50 20 20
- Un formulaire de réclamation en ligne avec l’onglet “Insatisfaction”
- Une adresse email à destination des réclamations : reclamations@april.com
- Un service réclamation pouvant être sollicité à cette adresse : Service Réclamations - APRIL Santé Prévoyance - 114 Bd Vivier Merle - 69439 LYON Cedex 03
Comparer les assurances crédit immobilier
Pour trouver l'assurance de prêt qui vous convient le mieux dans le cadre de votre changement d'assurance crédit, le plus simple est d'utiliser notre comparateur, éventuellement après avoir réalisé en quelques clics votre simulation en ligne d'assurance prêt immobilier. Les démarches d'adhésion sont simplifiées ; des courtiers vous accompagnent dans la souscription de l'assurance de prêt qui présente le meilleur tarif et les meilleures garanties selon votre profil.
Récapitulatif du contrat April assurance de prêt immobilier
- Variété de choix dans les formules et les options.
- Des franchises courtes en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité (30 à 60 jours).
- Affections dorsales et psychologiques peu couvertes (hospitalisations pouvant aller respectivement de 7 à 30 jours minimum pour en bénéficier).
- Un montant de couverture élevé pour la garantie décès/PTIA : 15 000 000€.
- Prise en charge des profils sans profession.
- Maintien de 50 % des prestations ITT/IPT même en cas de reprise d’activité.
- April est signataire de la convention AERAS pour les personnes avec des risques de santé aggravés.
- Option d’invalidité spéciale pour les professions médicales.
- L’offre April Flex permet aux 30-50 ans de souscrire entièrement en ligne en moins de 2 minutes pour bénéficier d’un tarif préférentiel.
- Irrévocabilité des garanties : maintien du tarif sur toute la durée du contrat même en cas changement de la situation personnelle et professionnelle ou d'évolution de l’état de santé de l’assuré.
- Choix d’une cotisation variable ou constante
- Possibilité de réaliser une déclaration médicale par internet ou par téléphone pour accélérer le traitement de la demande.
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