⏱L'essentiel en quelques mots
L'assouplissement des règles d'encadrement des contrats d'assurance de prêt immobilier par les lois Lagarde et Hamon a permis aux organismes d'assurance de proposer leurs propres contrats. La MGEN propose une assurance de prêt immobilier.
Il s’agit d’un contrat souscrit auprès de CNP assurance, qui :
- S’adresse aux fonctionnaires (et leur co-emprunteur) de moins de 70 ans.
- Propose les garanties décès, PTIA, ITT, IPT, IPP et couvrant les affections dorsales et psychiques.
- Couvre les métiers à risques et les sports dangereux (sauf les sports aériens).
- Propose un taux d’assurance de 0,11% (moins de 28 ans) à 0,45% (de 56 ans à – de 70 ans).
- Fonctionne sur un mode de remboursement indemnitaire.
Les plus et les moins du contrat de la MGEN : une assurance de prêt qui présente un taux attractif selon les profils, et qui couvre les métiers à risque. Certains peuvent regretter qu'il faille être adhérent à la MGEN afin de bénéficier de cette assurance emprunteur.
Les taux et/ou conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.
Sommaire
- MGEN, acteur majeur de la protection sociale
- Le contrat d'assurance prêt de la MGEN
- Les garanties offertes par la MGEN
- Tableau récapitulatif des garanties de l'assurance de prêt de la MGEN
- Les tarifs appliqués par la MGEN
- Les avis des clients au sujet de la MGEN
- Faire une simulation du tarif de l’assurance emprunteur MGEN
- Quel est le taux moyen d’assurance emprunteur à la MGEN ?
- Les formalités médicales de l’assureur MGEN
- Comment contacter la MGEN ?
- Comment être indemnisé par MGEN ?
MGEN, acteur majeur de la protection sociale
Créée en 1946, la MGEN (Mutuelle Générale de l'Éducation Nationale) est spécialisée dans la protection sociale. Comme son nom l'indique, MGEN est la mutuelle qui gère le régime obligatoire d'assurance maladie des professionnels :
- de l'Éducation nationale
- de l'Enseignement supérieur,
- mais également ceux de la Recherche et de l'Innovation,
- de la Culture,
- des Sports
- et de la Transition écologique.
En plus de sa complémentaire santé destinée à tous les publics, la MGEN propose un contrat d'assurance de prêt permettant de protéger emprunteurs et établissements de crédit face à certains aléas de la vie.
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Le contrat d'assurance prêt de la MGEN
Le contrat d'assurance prêt MGEN est souscrit auprès de CNP assurance et couvre les emprunts ne dépassant pas 1 million d'euros. Il ne permet pas, en revanche, d'assurer les prêts immobiliers non amortissables ou "in fine" et les prêts relais d'une durée au-delà de 24 mois.
La MGEN ne prévoit aucune exclusion des professions à risques lors de l'adhésion (pompier, docker...). À noter enfin que les fonctionnaires bénéficient, en cas d'arrêt de travail, d'une prévoyance spécifique leur permettant de rembourser leurs mensualités. Vous pouvez consulter notre guide dédié à l'assurance prêt immobilier pour fonctionnaire.
Les garanties offertes par la MGEN
L'assurance de prêt immobilier proposée par la MGEN offre les garanties suivantes :
- les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : le décès survient avant les 76 ans de l'assuré et la perte d'autonomie doit survenir avant ses 65 ans.
- la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : la MGEN prend en charge le remboursement de l'emprunt lorsque l'assuré de moins de 65 ans se retrouve dans l'incapacité complète mais temporaire d'exercer toute activité professionnelle au terme d'un délai de franchise de 90 jours.
À noter que les problèmes de dos et affections psychiques sont pris en charge dans le cadre de la garantie de base, sans condition d'hospitalisation.
Après la réalisation des formalités médicales, l'adhésion peut être réalisée dès réception de l'accord de CNP Assurance. Le cas échéant, des examens médicaux complémentaires peuvent être exigés.
Tableau récapitulatif des garanties de l'assurance de prêt de la MGEN
Voici un récapitulatif des caractéristiques de cette assurance de prêt et les détails des garanties comprises dans cette couverture.
| Caractéristiques de l’assurance de prêt MGEN | Détail de la couverture |
|---|---|
Pour qui ? |
Les fonctionnaires et leur co-emprunteur |
Garanties |
|
Mode de remboursement |
Indemnitaire |
Age maximal de souscription |
Moins de 70 ans |
Couverture métier à risque |
Oui (pompier, militaire, docker…) |
Couverture sport à risque |
Oui sauf sports aériens |
Les tarifs appliqués par la MGEN
Les taux d'assurance de crédit immobilier affichés par MGEN sont assez compétitifs. Comme pour tous les contrats d'assurance emprunteur, ils varient selon l'âge de l'assuré, entre autres critères :
| Profil de l’emprunteur | Taux d’assurance de prêt MGEN |
|---|---|
Moins de 28 ans |
0,11% |
28 ans- moins de 36 ans |
0,16% |
36 ans- moins de 46 ans |
0,26% |
46 ans- moins de 56 ans |
0,34% |
56 ans- moins de 70 ans |
0,45% |
Le montant de la prime d'assurance reste par ailleurs fixe durant toute la durée de remboursement du prêt (taux 2019 communiqué par la MGEN, sur capital initial).
Les avis des clients au sujet de la MGEN
Voici ce que l’on peut dire en termes d’avis négatifs et positifs au sujet de l’assurance emprunteur proposée par la MGEN.
Les plus :
La MGEN possède en tout plus de 4 millions d’adhérents et a pour ambition de faire rimer performance et proximité. L’assurance de prêt MGEN affiche un taux attractif selon les profils, et comme nous le disions, celle-ci n’exclut aucune profession à risque (couverture de métiers à risque tels que pompier, docker ou militaire).
Les moins :
Certains peuvent regretter qu’afin de bénéficier de l’assurance emprunteur MGEN, il faille être un adhérent à la MGEN (en tant que fonctionnaire titulaire ou stagiaire, salarié en CDI ou retraité de moins de 70 ans). Toutefois les co-emprunteurs, sous réserve d’avoir moins de 70 ans, peuvent souscrire l’assurance de prêt MGEN sans adhérer à la mutuelle.
Faire une simulation du tarif de l’assurance emprunteur MGEN
Le site internet de la MGEN vous permet de réaliser une simulation du tarif d’assurance de prêt. Plus précisément, c’est un devis que vous pouvez établir. Celui-ci se réalise à l’aide d’un espace adhérent, puisqu’il faut, comme nous l’avons vu, être adhérent afin de pouvoir souscrire une assurance de prêt MGEN.
Quel est le taux moyen d’assurance emprunteur à la MGEN ?
Si effectuer une simulation demande d’être adhérent, le groupe avance toutefois quelques chiffres sur le taux d’assurance emprunteur MGEN à travers un exemple sur un changement d’assurance de prêt.
Exemple de taux d'assurance MGEN pour l'achat d'une maison
Un couple de 34 et 32 ans achète une maison à l’aide d’un crédit immobilier d’un montant de 200 000€ sur 240 mois (20 ans), et souscrivent par la même occasion l’assurance groupe de la banque à un taux de 0,23%. Leur cotisation d’assurance s’élève chaque mois à 38,33€.
Trois ans plus tard, ils résilient leur contrat et souscrivent une assurance emprunteur MGEN à un taux de 0,16%, ce qui se traduit par des cotisations mensuelles de 22,70€. Le coût de leur assurance emprunteur baisse alors de 3 188 €.
Les formalités médicales de l’assureur MGEN
Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt, vous devez remplir certaines formalités médicales comme un questionnaire de santé, et vous devez fournir si besoin des bilans médicaux, notamment en fonction de votre âge et du montant emprunté. C'est l'assureur qui vous précise si vous devez fournir davantage de renseignements liés à votre état de santé.
Les bilans pouvant être demandés par l'assureur
Le type de bilans qui peut éventuellement vous être demandé en plus du questionnaire de santé, selon le montant de l’emprunt et votre âge, sont :
- une visite médicale donnant lieu à un rapport médical
- une analyse sanguine
- un électrocardiogramme
Comment contacter la MGEN ?
Vous êtes intéressé par l’assurance emprunteur de la MGEN ? Sachez qu’il existe différentes façons de les contacter. Voici les coordonnées de la MGEN :
- Adresse : il existe 130 sections et établissements MGEN en France et outre-mer. Vous pouvez trouver la section correspondant à votre région directement dans la rubrique "Nous trouver" du site de la MGEN.
- N° de téléphone : 3676. Cette ligne est ouverte de 8h à 18h30 pour le prix d’un appel (le service est gratuit).
- Espace personnel : les demandes spécifiques peuvent également se faire via votre espace personnel disponible sur le site de la MGEN.
Comment être indemnisé par MGEN ?
Si vous souhaitez qu’une des garanties de votre assurance de prêt immobilier MGEN soient mises en œuvre, vous devez contacter votre Section Départementale de la MGEN. Vous pouvez appeler un conseiller par téléphone au 3676 ou vous rendre sur votre espace personnel et effectuer votre demande via la messagerie.
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