Maif : tout savoir sur l'assurance emprunteur

Une structure atypique sans capital social ni actionnaires

Exerçant son activité à titre non onéreux et uniquement au bénéfice de ses clients sociétaires, le groupe mutualiste MAIF vise à :

• Répartir les risques ainsi que les bénéfices potentiels issus de cette mutualisation.
• Permettre ainsi aux assurés du groupe de bénéficier d'une assurance emprunteur.

Né en 1934 à l'initiative de 301 instituteurs unis pour leur assurance auto afin de contourner les majors de l'époque, le groupe MAIF aux 2 millions d'assurés a parcouru beaucoup de chemin, jusqu'à être récompensé en 2018 pour la 14e fois au titre de sa relation client en matière d'assurance.

Étudier l'assurance de prêt immobilier de la MAIF

Depuis la loi Lagarde de 2010, chaque emprunteur a la possibilité de souscrire son assurance de prêt auprès de tout établissement, y compris extérieur à la banque prêteuse, via la délégation d'assurance. Cette initiative a permis une remise à plat du marché de l'assurance de prêt, et a été complétée depuis par d'autres dispositifs légaux, notamment la loi Hamon et la loi Bourquin, qui donnent désormais la possibilité de choisir son assurance de prêt immobilier tout au long du remboursement de l'emprunt.

C'est pourquoi, que ce soit pour la souscription initiale d'une assurance-crédit ou pour un changement d'assurance en cours d'emprunt, il est fortement conseillé de comparer les assurances de prêt immobilier.

Les caractéristiques du contrat assurance de crédit immobilier MAIF

Sont éligibles à l'assurance de prêt immobilier proposée par la MAIF les emprunts immobiliers d'une durée maximale de 40 ans (ou 480 mois), périodes de différés et reports de mensualités compris. L'opération doit porter sur un montant au minimum égal à 17 000 €. Le montant global des capitaux assurés est plafonné à 5 millions d'euros, montant ramené à 1 250 000 € pour les emprunteurs âgés de 75 à 85 ans.

Dès lors que le prêt répond à ces critères, la MAIF propose trois formules de garanties, à choisir selon les exigences de la banque qui finance votre projet immobilier, afin de respecter l’équivalence des garanties entre le contrat groupe et le nouveau contrat individuel :

• Décès / Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) ;
• Décès / Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) / Incapacité Temporaire de Travail (ITT) / Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• Décès / Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) / Incapacité Temporaire de Travail (ITT) / Invalidité Permanente Totale (IPT) / Invalidité Permanente et Partielle (IPP).

Parmi les éléments essentiels du contrat proposé par la MAIF figurent le remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus, on parle alors de remboursement forfaitaire, ou encore la garantie tarifaire en cas de changement dans les habitudes de vie de l'assuré. Cette garantie tarifaire repose ainsi sur l’irrévocabilité des garanties et vous assure la non modification de votre contrat d’assurance durant toute la durée de votre crédit.

Par ailleurs, le remboursement du capital restant dû est effectué selon une prestation forfaitaire en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Suite à la survenance d'un sinistre, notamment en cas d'interruption permanente ou temporaire de travail, une franchise de 90 jours est appliquée.

Un certain nombre d'exclusions liées notamment au décès sont également prévues, comme par exemple la survenance d'un suicide au cours des 12 premiers mois du contrat, ou encore les trajets vers certains pays hors Union européenne et pays de l'OCDE durant plus de 3 mois.

À noter, enfin, que les pathologies dorsales ainsi que les affections psychologiques sont couvertes.

Le taux d'assurance crédit immobilier applicable

La MAIF propose une grille de taux de l'assurance-crédit compris entre 0,1 % et 0,7 % en 2021. Mais il est évident que ce taux peut varier fortement d'un individu à l'autre selon sa situation personnelle et son mode de vie, et qu’il peut évoluer dans le temps. Le taux proposé à l'emprunteur ne sera fixé qu'après une étude individualisée, et notamment le renseignement d'un questionnaire de santé détaillé. Il peut ainsi évoluer entre la proposition de base et celle adressée nominativement après étude individualisée. Néanmoins, sachez qu'il est possible de racheter certaines exclusions de garanties afin d'améliorer le taux proposé moyennant le versement d'une surprime.

Comment choisir l'assurance-crédit immobilier de la MAIF ?

Il est essentiel de transmettre l’ensemble des conditions générales et particulières proposées par la MAIF à votre banque, lorsqu’il s’agit d’une délégation d’assurance. Généralement, les garanties proposées par la MAIF permettent de concurrencer les propositions d'assurance faites par les établissements bancaires.

Après avoir effectué votre demande d’adhésion à l’assurance emprunteur MAIF, celle-ci valide généralement cette proposition dans un délai de 4 mois maximum. 

De plus, une attestation de couverture ainsi qu’un certificat d'adhésion fournis par la MAIF doivent être transmis à votre banque pour permettre le déblocage des fonds de votre crédit immobilier.

Pour y voir plus clair quant aux possibilités correspondant à votre emprunt, vous pouvez par exemple commencer par effectuer une simulation d'assurance prêt immobilier en seulement quelques clics : vous aurez ainsi une estimation de l'économie réalisable en changeant d'assurance de prêt.

Avis des clients de la MAIF

Combien coûte l’assurance emprunteur MAIF ?

Pour avoir une estimation du prix de l’assurance emprunteur MAIF, nous avons réalisé une simulation. Ainsi, pour un salarié cadre de 40 ans ne pratiquant aucun sport à risque, non-fumeur, et souhaitant couvrir un emprunt de 150 000 euros sur 25 ans pour l’achat de sa résidence principale, les tarifs proposés par la MAIF sont les suivants :

• Une formule à 19,46€ par mois soit 5 838€ au total pour les garanties décès et PTIA.
• Une formule à 38,44€ par mois soit 11 532€ au total pour les garanties décès, PTIA, IPT et ITT
• Une formule à 40,36€ par mois soit 12 108€ au total pour les garanties précédentes + la garantie IPP

Quelles sont les conditions générales de la MAIF ?

Afin de permettre aux emprunteurs de connaître les conditions relatives à la Garantie Emprunteur MAIF, l’assureur met à disposition plusieurs informations sur son site. Pour de plus amples renseignements, il est possible de consulter les conditions générales de la MAIF, en contactant l’organisme.

Comment contacter la MAIF ?

Pour contacter la MAIF en cas de besoin ou d’informations supplémentaires, l’assureur met à disposition plusieurs numéros : 

• 09 78 97 98 99 pour les associations, collectivités ou les entreprises
• 09 72 72 87 87 pour les travailleurs indépendants sans salariés
• 09 78 97 98 99 pour les entreprises ou travailleurs indépendants avec salariés
• 0800 875 875 pour contacter l’assistance MAIF

Enfin, vous pouvez également contacter la MAIF par écrit pour formuler votre demande en ligne :

Comment être indemnisé par la MAIF ?

Pour faire votre demande d’indemnisation auprès de votre assureur MAIF, les démarches à effectuer sont les suivantes :

• Faire votre déclaration de sinistre. Vous devez respecter le délai prévu dans les conditions générales de votre contrat pour déclarer le sinistre à votre assureur. En général, il s’agit d’un délai de 3 mois pour une perte d’emploi, d’environ 6 mois pour un décès et de 12 mois pour une invalidité permanente vous empêchant de travailler.

• Fournir les justificatifs nécessaires pour votre indemnisation. En effet, l’assureur a besoin d’un exemplaire de votre contrat de prêt immobilier ainsi que d’un échéancier. Ensuite, les pièces justificatives diffèrent selon le sinistre, par exemple : acte de décès, justificatif de versements d’une pension d’invalidité, attestation de Sécurité sociale avec le détail de votre invalidité, etc. 

Quelles sont les formalités médicales demandées par la MAIF ?

Chez la plupart des assureurs, les formalités médicales consistent à répondre dans un premier temps à un questionnaire de santé, les réponses devant reposer sur votre bonne foi. Ensuite, selon votre âge, le montant de votre emprunt, ou encore les réponses fournies sur votre questionnaire de santé, l’assureur MAIF peut vous demander de réaliser un examen médical comprenant par exemple une visite médicale donnant lieu à un rapport, des tests sanguins ou encore un électrocardiogramme.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par l’assureur

Garanties de l’assurance emprunteur MAIF	Prise en charge et âge maximal de couverture du prêt
Prise en charge des métiers et sports à risque	Oui
Âge maximal Garantie décès	Remboursement du capital restant dû, jusqu’à 85 ans.
Âge maximal Garantie Perte Totale et Irréversible d’autonomie	Remboursement du capital restant dû, jusqu’à 65 ans.
Âge maximal garantie ITT/IPT	En cas d’incapacité de travail, prise en charge des mensualités (selon votre niveau de couverture), que vous exerciez une activité professionnelle ou non (que vous subissiez une perte de revenu ou non), à compter du 91ème jour d’incapacité de travail continue. Prise en charge partielle des mensualités en cas d’IPP dès 33 % et prise en charge totale des mensualités en cas d’IPT dès 50 %.