Assurance de prêt immobilier Generali : tout savoir

Grâce aux lois Lagarde et Hamon sur l'assurance prêt, les emprunteurs peuvent choisir et changer librement leur assureur. Les compagnies d'assurances comme Generali ont bénéficié de cette mesure pour offrir des produits plus attractifs. A noter : les taux et/ou conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.

Generali sur le marché de l'assurance de prêt

Créé en 1831, Generali est un grand groupe italien spécialisé dans l'assurance. Grâce à son expertise et son expérience, sa filiale française Generali France se hisse au second rang des assureurs généralistes français. Cette compagnie d'assurances offre une large gamme de produits destinés à divers profils, assurant aussi bien les particuliers que les professionnels. Elle est en France un acteur majeur de l'assurance de prêt.

Les garanties que propose l'assurance de prêt Generali

Le contrat d'assurance prêt immobilier Generali 7325 est conçu pour offrir une protection financière complète en cas d'événements imprévus liés à un accident de la vie.

La garantie de base "décès", à souscrire avant 85 ans, assure le remboursement du prêt en cas de décès de l'emprunteur.

Les autres garanties de ce contrat incluent la PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) qu'il est possible de souscrire avant 70 ans, l'IPT (invalidité permanente totale, pouvant être mise en œuvre dans le cas d'une invalidité à partir de 66 %) et l'IPP (invalidité permanente partielle, dont la mise en œuvre concerne une invalidité à partir de 33 %), qu'un emprunteur peut souscrire jusqu'à 67 ans.

La garantie ITT (incapacité temporaire de travail) couvre l'emprunteur en cas d'incapacité de travail suite à une maladie ou un accident. Les délais de franchise varient en fonction du contrat (30, 60 ou 90 jours).

Il est important de noter que certaines activités sportives professionnelles ou amateurs comme le saut à l'élastique ou le ski hors-piste sont exclues de la couverture. Toutefois, un rachat est possible pour certaines disciplines comme la boxe ou la plongée, offrant ainsi une couverture plus étendue.

En plus de ces garanties, le contrat d'assurance prêt immobilier Generali 7325 offre une option de couverture pour les affections du dos et psychiques (que l'on appelle aussi MNO, c'est-à-dire Maladies non objectivables). Cette option, liée aux garanties IP66 et/ou IP33, offre une protection en cas de troubles psychiques ou de problèmes disco vertébraux.

Taux de l'assurance crédit immo Generali

Generali a la particularité de proposer à l'emprunteur d'opter pour un contrat en capital restant dû. Cela signifie que le montant de la cotisation évolue au cours du temps en suivant l'âge de l'emprunteur et l'amortissement du capital. Ce type de contrat est généralement plus intéressant qu'un contrat en capital initial pour lequel la cotisation reste fixe durant toute la durée du prêt.

Pour le reste, s'agissant d'un contrat individuel, le taux du contrat d'assurance crédit est fonction de critères propres à l'emprunteur (âge, état de santé...).

A titre indicatif, pour un contrat 7325 incluant décès, PTIA, IPT et ITT (simulation réalisée en février 2019) :

• Prêt de 150 000 € sur 15 ans : le montant des cotisations s'élève à 2 286,40 € pour un couple de cadres de 28 et 30 ans non-fumeurs soit 1 143,20 € par personne, en quotités 50 % / 50 % ; pour assurer 100 % du prêt sur chaque tête, le total sera de 4 572,80 € au total (2 286,40 € par personne).

• Prêt de 250 000 € sur 20 ans : le montant de la cotisation s'élève à 10 858 € pour un couple d'enseignants de 40 et 45 ans non-fumeurs soit 4 458,20 € pour la personne de 40 ans et 6 399,80 € pour celle de 45 ans, avec des quotités de 50 % pour chaque emprunteur. Pour assurer le prêt à 100 % sur chaque emprunteur, le montant total de la cotisation s'élève alors à 21 716 €.

Pour changer d'assurance de crédit immo et réaliser des économies importantes sur vos mensualités, n'hésitez pas à utiliser notre simulateur d'assurance de prêt et notre comparateur d'assurances de prêt immobilier qui met pour vous en concurrence, en seulement quelques clics, les offres du marché.

Les avis des clients au sujet du contrat Generali assurance de prêt

Voici les avis des clients du contrat d'assurance emprunteur proposé par Générali.

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Generali

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Generali dépend de plusieurs facteurs :

• L’âge de l’assuré
• Sa profession
• Le montant de l’emprunt
• La durée de l’emprunt
• Le taux d’intérêt de l’emprunt
• Le type de prêt
• Les options souscrites (garantie perte d’emploi, rachat d’exclusions ou renfort dos/psy)
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non)

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,25 % avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy pour un montant de 42,76 €/mois et un coût total de 12 828 € (simulation août 2021, à titre indicatif).

Simulation de prix client Generali assurance de prêt immobilier

Voici un tableau de simulations de tarifs pour l'assurance de prêt Generali, pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours et les garanties décès/PTIA, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (simulations à titre indicatif, août 2021).

Tableau des garanties pour l’offre Generali assurance emprunteur

Les conditions générales de l’offre Generali assurance de prêt immobilier 

Les conditions générales de l’assurance de prêt Generali ne sont pas accessibles directement en ligne et doivent être demandées directement à l’assureur. Pour de plus amples informations, vous pouvez vous reporter au site de l’assureur qui détaille chacune des garanties.

Comment être indemnisé par l’assurance de prêt immobilier Generali ?

Il est possible de déclarer un sinistre sur le site de l'assureur Generali directement

Cette déclaration de sinistre doit être accompagnée des pièces justificatives suivantes :

Pour la garantie décès :

• Un acte de décès et un procès-verbal de police ou de gendarmerie en cas d’accident permettant d’en établir les circonstances.
• Un certificat médical post-mortem précisant la cause du décès (accident, maladie, mort naturelle...).
• Le tableau d’amortissement arrêté à la date du décès.

Pour la garantie PTIA

• La déclaration de l’assuré complétée sur l’imprimé fourni par l’assureur.
• Un certificat médical du médecin traitant de l’assuré sur l’imprimé fourni par l’assureur.
• La notification d’attribution d’une pension de 3ème catégorie pour les affiliés à la Sécurité Sociale
• Le tableau d’amortissement arrêté à la date de reconnaissance de l’incapacité.

Pour les garanties ITT, IPT, IPP, ITP :

• La déclaration de l’assuré complétée sur l’imprimé fourni par l’assureur.
• Un certificat médical du médecin traitant sur l’imprimé fourni par l’assureur.
• L’attestation des prestations de la Sécurité Sociale si l’assuré en bénéficie.
• Pour l’ITP, un justificatif de la Sécurité Sociale en cas de mi-temps thérapeutique.
• Le tableau d’amortissement arrêté à la date de la reconnaissance de l’incapacité ou de l’invalidité.
• Les certificats médicaux permettant attestant de la prolongation éventuelle de l’incapacité ou de l’invalidité.
• Les attestations de paiement des indemnités journalières de la Sécurité Sociale ou de la pension d’invalidité si l’assuré en perçoit.
• Pour l’ITP, un justificatif de la Sécurité Sociale en cas de mi-temps thérapeutique.
• En cas de variation du montant de l’échéance en cours de prêt, les tableaux d’amortissement périodiques.
• Un certificat de fin d’incapacité en fin de processus.

Comment contacter Generali au sujet de l’assurance de prêt ?

Pour toute demande de renseignement sur l’assurance emprunteur, vous pouvez contacter Generali par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 au 09 69 32 27 25 (appel non-surtaxé).

Vous pouvez également adresser votre demande par courrier à l’adresse suivante : 

Generali
2 rue Pillet-Will
75 009 Paris