L'assurance emprunteur de Malakoff Médéric

Parmi les différentes offres d'assurance de prêt présentes sur le marché, Malakoff Médéric propose une couverture multiformule. Les taux et conditions énoncés ici sont susceptibles de varier dans le temps.

Le groupe Malakoff Médéric

En 2008, la fusion entre les groupes Malakoff et Médéric a permis la création de Malakoff Médéric. Axé principalement vers les contrats de prévoyance santé et retraite, le groupe a développé son offre et compte parmi les plus gros assureurs du marché actuel. Ainsi, Malakoff Médéric propose aujourd'hui des contrats pour accompagner ses adhérents dans leurs divers projets : complémentaire santé, prévoyance retraite, épargne, assurance prêt immobilier.

Les garanties de l'assurance de prêt de Malakoff Médéric

En raison de son orientation vers la santé, les garanties de l'assurance de prêt Malakoff Médéric permettent à de nombreux emprunteurs d'obtenir une couverture complète et adaptée. Ainsi, le contrat proposé chez Malakoff Médéric comprend les principales garanties : décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (invalidité permanente totale), IPP (incapacité Permanente Partielle), ITT (incapacité temporaire de travail) réparties selon 4 formules :

• Formule 1 : décès et PTIA ;
• Formule 2 : décès, PTIA, ITT et IPT ;
• Formule 3 : décès, PTIA, ITT, IPT et IPP.
• Formule 4 : décès seul

Malakoff Médéric propose également d'autres couvertures optionnelles. Il est possible de souscrire une garantie perte d'emploi qui permet de couvrir les mensualités de prêt en cas de rupture du contrat de travail (sauf rupture conventionnelle et licenciements pour faute grave ou lourde) à l'expiration d'un délai de carence de 6 à 12 mois.

Malakoff Médéric propose également une garantie prévoyance cancer comprenant un capital et un programme d'accompagnement personnalisé pendant 2 ans à compter de la survenance du diagnostic.

Une assurance ouverte au plus grand nombre

Les contrats d'assurance de prêt proposés par Malakoff Médéric ont l'avantage d'être accessibles au plus grand nombre. En effet, les limites d'âge de souscription varient entre 64 et 80 ans selon les garanties souscrites. En plus de cette ouverture à une clientèle large, les conditions de souscription sont simplifiées et les tarifs proposés peuvent se révéler intéressants en fonction de votre profil.

Pour votre projet personnalisé en fonction de votre situation d'emprunteur, vous pouvez effectuer très simplement votre simulation d'assurance de prêt immo afin d'évaluer le coût selon la durée et vos critères personnels. L'amendement Bourquin vous permet en effet de choisir une nouvelle assurance deux mois avant toute date anniversaire de votre contrat.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric 

Voici les avis des clients sur l'assurance de prêt Malakoff Médéric.

Simulation de prix client Malakoff Médéric assurance de prêt immobilier

Voici des simulations de tarifs pour une assurance de prêt chez Malakoff Médéric, pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (simulation à titre indicatif, pour une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT et ITT avec une franchise de 90 jours, août 2021).

Pour plus de précisions, il vous faudra contacter un des services de Malakoff Humanis afin de qualifier davantage votre demande. Plusieurs solutions s’offrent à vous pour entrer en contact avec un conseiller sur le site de Malakoff Humanis : 

• en envoyant un message sur le site, vous obtiendrez une réponse sous 48h
• en demandant à être rappelé par un conseiller immédiatement ou à l’heure de votre choix (du lundi au jeudi de 9h à 19h et le vendredi de 9h à 18h).
• en discutant immédiatement avec un conseiller en ligne via le chat (du lundi au jeudi de 9h à 19h et le vendredi de 9h à 18h).
• en vous rendant auprès d’une boutique Malakoff Humanis à proximité (du lundi au vendredi de 9h à 18h). 

Quelle que soit la solution choisie, un conseiller vous recontactera pour définir les contours de votre offre et vous proposer le tarif correspondant à vos garanties.

Taux moyen de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric dépend de plusieurs facteurs :

• L’âge de l’assuré
• Sa profession
• Le montant de l’emprunt
• La durée de l’emprunt
• Le taux d’intérêt de l’emprunt
• Le type de prêt
• Le type de formule choisie parmi les 4 disponibles
• Les options souscrites (garantie protection chômage et prévoyance cancer notamment)
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non)

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric se situe en moyenne entre 0,1 et 0,7 %.

Seule une étude approfondie de votre dossier avec un conseiller spécialisé par téléphone, en ligne ou en boutique vous permettra de déterminer le taux de votre assurance emprunteur et le tarif qui en découle en fonction notamment de votre profil, de votre questionnaire de santé, de l’emprunt à assurer ou encore des garanties choisies.

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,18 % avec les garanties décès/PTIA, IPT et ITT pour un montant de 29,41 €/mois et un coût total de 8 825€.

Tableau des garanties pour l’offre Malakoff Médéric assurance de prêt

Les conditions générales de l’offre Malakoff Médéric assurance emprunteur.

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance emprunteur immobilier Malakoff Médéric et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition sur le site de l’assureur.

Comment être indemnisé par Malakoff Médéric pour l’assurance emprunteur ?

En cas de sinistre, l’assuré doit contacter Malakoff Médéric par courrier dans les plus brefs délais en transmettant tous les documents nécessaires à l’adresse suivante : 

Quatrem
Service Prestations Emprunteur 
BP 460-09 
75423 Paris cedex 09

En plus de la déclaration de sinistre, l’assuré doit indiquer son numéro de contrat d’assurance ainsi que son numéro de Certificat Individuel d’Adhésion. Il devra également transmettre les pièces justificatives suivantes en fonction du sinistre déclaré : 

pour la garantie Décès : 

• l’original du Certificat Individuel d’Adhésion;
• le tableau d’amortissement du prêt arrêté à la date du décès; 
• un extrait de l’acte de décès de l’assuré;
• un certificat de décès du médecin traitant de l’assuré;
• un procès-verbal de police ou de gendarmerie relatant les circonstances du décès en cas d’accident.

pour la garantie PTIA : 

• l’original du Certificat Individuel d’Adhésion dont lequel figurent les conditions d’acceptation;
• l’original du certificat d’incapacité de travail délivré par le médecin traitant;
• le tableau d’amortissement du prêt arrêté à la date de reconnaissance de la perte d’autonomie
• la notification d’attribution d’une pension d’invalidité de catégorie 3 pour l’assuré affilié à la Sécurité Sociale ou un document reconnaissant la perte d’autonomie par l’organisme d’affiliation pour l’assuré non-assujetti à la Sécurité Sociale.

pour l’ITT : 

• une copie du Certificat Individuel d’Adhésion dont lequel figurent les conditions d’acceptation;
• le tableau d’amortissement du prêt arrêté à la date de la reconnaissance de l’ITT accompagné d’une attestation de l’Organisme Prêteur autorisant l’assuré à percevoir des prestations; 
• l’original du certificat d’incapacité émis par le médecin traitant et les éventuelles copies des certificats médicaux en cas de prolongation(s);
• les décomptes de règlement des indemnités journalières perçues;

pour l’IPP ou l’IPT : 

• une copie du Certificat Individuel d’Adhésion dont lequel figurent les conditions d’acceptation;
• le tableau d’amortissement du prêt arrêté à la date de la reconnaissance de l’arrêt de travail accompagné d’une attestation de l’Organisme Prêteur autorisant l’assuré à percevoir des prestations; 
• l’original du certificat d’incapacité de travail émis par le médecin traitant;
• la notification d’attribution d’une pension d’invalidité de catégorie 1 ou 2 ou un document attestant de la reconnaissance de l’invalidité d’au moins 33% pour l’assuré affilié à la Sécurité Sociale. Un document reconnaissant l’invalidité totale ou partielle de l’assuré par l’organisme d’affiliation pour l’assuré non-assujetti à la Sécurité Sociale.

Comment contacter Malakoff Médéric au sujet de l’assurance emprunteur ?

Malakoff Médéric met à disposition du public un numéro d’appel non-surtaxé disponible du lundi au vendredi de 8h30 à 21h et le samedi de 8h30 à 18h : 39 32. Il est également possible de contacter l’assurance par écrit en adressant votre demande de renseignements directement au siège social :

Malakoff Médéric
21 rue Laffitte 
75009 Paris

ou à l’adresse spécifique dédiée à l’assurance emprunteur : 

Quatrem (filiale de Malakoff Médéric)
59-61 rue La Fayette
75009 Paris