Assurance emprunteur Afi Esca

En matière d'assurance de prêt immobilier, Afi Esca se distingue de la concurrence grâce à son contrat Pérénim, très plébiscité par les spécialistes du secteur. Les tarifs et conditions cités ici peuvent être variables dans le temps.

Afi Esca, un assureur spécialisé

Né en 2010 de la fusion des compagnies d'assurances ESCA Prévoyance et Afi Europe, le groupe Afi Esca est un assureur spécialisé, notamment en assurance de crédit immo, opérant par le biais d'un réseau important de courtiers d'assurance de prêt partenaires. Cette spécialisation permet à la compagnie de proposer des solutions d'assurance de prêt atypiques et très complètes, notamment à destination des seniors.

L'assurance emprunteur Afi Esca c'est :

• un contrat performant, au point de s'être vu décerner, pour 2019, le Label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne pour la seizième année consécutive.
• une adhésion ultra rapide au format entièrement numérique en 12 minutes chrono à partir de son smartphone.

Le contrat Pérénim Afi Esca : une couverture étendue

Permettant la souscription d'une assurance emprunteur jusqu'à l'âge de 84 ans avec une couverture décès possible jusqu'à 90 ans, le contrat Pérénim du groupe Afi Esca s'avère aujourd'hui être l'un des plus complets du marché. Ces garanties complètes en font un contrat extrêmement bien accepté des établissements bancaires prêteurs.

Le contrat Pérénim propose l'ensemble des garanties communément exigées par les établissements de crédit :

• Décès ;
• PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) ;
• IPT (invalidité permanente et totale) ;
• ITT (invalidité temporaire de travail) ;
• IPP (incapacité permanente partielle) ;
• MNO (maladies non objectivables - affections dorsales et psychiatriques)

S'y ajoutent des garanties optionnelles : affections dorsales, pratique d'un sport à risque, etc.

A noter, parmi les éléments distinguant l'offre Pérénim des autres assurances de prêt : Afi Esca propose d'assurer et d'indemniser l'emprunteur en cas d'incapacité d'exercice de toute profession, y compris dans le cas où l'emprunteur assuré n'exerce aucune activité professionnelle au jour du sinistre.

L'état de santé : un critère de poids pour l'assurance emprunteur Afi Esca

L'assureur segmente ainsi fortement sa politique tarifaire selon l'état de santé, l'âge, l'hygiène de vie de l'emprunteur assuré. Une politique qui entraîne des disparités tarifaires et rend parfois indispensables divers examens médicaux pour permettre la souscription du contrat d'assurance prêt immobilier Afi Esca.

Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt Afi-Esca

Les avis des clients sur l'assureur Afi-Esca sont les suivants :

Tableau récapitulatif des garanties de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca

Type de garantie	Détail des garanties
Décès	Prestation forfaitaire Remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti Garanties jusqu’à 90 ans maximum
PTIA	Prestation forfaitaire Remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti Garanties jusqu’à 70 ans maximum
ITT	Prestation forfaitaire Délai de franchise ajustable (30, 90 ou 180 jours) Maintien de la couverture à minimum 50 % en cas de mi-temps thérapeutique Prise en charge de l’incapacité même pour les inactifs Garanties jusqu’à 70 ans maximum Engagement maximal de 2 500 000 €
IPT / IPP	Prestation forfaitaire en fonction du taux d’invalidité Franchise de 90 jours Garanties jusqu’à 65 ans maximum (70 ans en option) Engagement maximal de 2 500 000 €
Options	IPP 100 % : Prise en charge à 100 % aux mêmes conditions que l’ITT “Extension poursuite d’activité” : prolongement des garanties IPP, IPT, ITT jusqu’à 70 ans si l’assuré est en activité.
Affections couvertes - Garantie MNO	Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertes avec l’option Plus
Pratiques sportives couvertes	Couverture de tous les sports à risque avec un tarif personnalisé selon les profils Pas de surprime en cas d’accident suite à un baptême aérien ou à une initiation
Exclusions de garantie décès	Accidents de navigation aériens sur appareils non homologués ou dans le cadre d’essais ou de prototypes Risques de troubles politiques (guerre civile, insurrection etc.) Décès lié à un attentat, complot, sabotage impliquant l’assuré Explosions, dégagement de chaleur, irradiations, inhalations Accident sous l’emprise d’un état alcoolique ou de de stupéfiants Conduite sans permis Maladies liées à l’usage de drogues Suicide de l’assuré au cours de la première année du contrat

Simulation de prix client Afi-Esca assurance de prêt immobilier

Voici une simulation pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans  en 2021pour un profil non-fumeur avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré. La simulation pour une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT et ITT avec une franchise de 90 jours.

Age de l’assuré	Montant de la mensualité	Coût total de l’assurance
20 ans	10,91 €	3 273,70 €
30 ans	17,32 €	5 198,98 €
40 ans	32,84 €	9 854,26 €
50 ans	68,13 €	20 441,19 €
60 ans	119,84 €	35 952,34 €

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Afi-Esca dépendra de nombreux paramètres comme notamment : 

• L’âge de l’assuré
• Sa profession
• Le montant de l’emprunt
• La durée d’emprunt
• Le taux de l’emprunt
• Le type de formule choisie
• Les options souscrites (IPP 100%, extension poursuite d’activité, MNO, sports à risque etc.)

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,24% avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT et MNO pour un montant de 41 €/mois.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur Afi-Esca

Pour obtenir plus de renseignements sur le détail des garanties proposées dans le cadre de l’assurance de prêt, vous pouvez vous reporter aux conditions générales de vente de l’assureur Afi-Esca pour le produit Perenim. 

Comment être indemnisé par Afi-Esca ?

Pour bénéficier d’une indemnisation dans les 30 jours suivant la déclaration du sinistre, l’assuré doit envoyer les pièces justificatives énumérées ci-après à l'adresse suivante : 

Service Clients de l’Assureur
4 Square Dutilleul
59 042 - Lille Cedex 

Pour la garantie décès : 

• copie intégrale de l’acte de décès de l’assuré.
• formulaire de déclaration “décès” fourni par l’assureur complété et signé par le médecin traitant ou le médecin ayant constaté le décès.
• tout compte-rendu médical en lien avec l’affection ayant causé le décès.
• procès-verbal de police ou de gendarmerie en cas de mort non-naturelle.
• tableau d’amortissement du prêt au jour du décès et attestation de l’organisme prêteur précisant le montant du capital restant dû.
• des formalités supplémentaires en cas de décès à l’étranger (certificat de décès du pays résident et du pays où à eu lieu le décès)

Pour les garanties PTIA, IPP et IPT : doivent être fournis dans les 3 mois :

• formulaire de déclaration “invalidité” complété et signé par le médecin traitant.
• notification d’attribution de pension invalidité par la Sécurité Sociale ou autre régime équivalent.
• tout compte-rendu médical en rapport avec l’affection ayant entraîné l’invalidité.
• procès verbal de police ou de gendarmerie en cas d’accident.
• tableau d'amortissement du prêt.

Pour la garantie ITT : 

• arrêt de travail et éventuelles prolongations délivré(es) par le médecin.
• formulaire de déclaration ITT fourni par l’assureur complété et signé par le médecin.
• tout compte-rendu médical en lien avec l’affection ayant provoqué le sinistre.
• en cas d’accident, rapport de police ou de gendarmerie permettant d'étayer les circonstances de l’accident.
• tableau d'amortissement du prêt à la date de l’arrêt de travail.
• le décompte d’indemnités journalières reçues par l’assuré.

Comment contacter Afi-Esca au sujet de l’assurance de prêt ?

Pour contacter l’assureur Afi-Esca et obtenir des renseignements au sujet de l’assurance de prêt, un numéro de téléphone non surtaxé est disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 03 88 52 46 46.

Vous pouvez également contacter Afi-Esca par courrier postal à l’adresse suivante : 

AFI ESCA Service Clients
4 Square Dutilleul
59 042 Lille Cedex