GMF : tout savoir sur l'assurance de prêt

GMF sur le marché de l'assurance de prêt

La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) est une mutuelle française créée en 1934, proposant sur le marché des produits d'assurance :

• Santé ;
• Habitation ;
• Auto ;
• Crédit ;
• Epargne.

Cette mutuelle entretient des relations solides avec les structures du service public dont elle assure nombre de ses agents. GMF propose également une assurance de prêt immobilier qui couvre l’emprunteur contre d’éventuels accidents de la vie.

Prêtiléa, un contrat assurance prêt immobilier GMF

Sur le marché, les offres d'assurance-crédit sont proposées par des banques et des compagnies d'assurance. GMF a mis en place un contrat d'assurance prêt dénommé Prêtiléa.

Au titre des particularités de cette assurance crédit, il convient notamment de souligner que :

• Le remboursement des mensualités n'est pas conditionné par une perte de revenus ;
• Les tarifs sont garantis en cas de modification des habitudes de vie de l'emprunteur.

Les garanties de base du contrat

Parmi les couvertures offertes par Prêtiléa, nous retrouvons les garanties de base suivantes :

• Garantie décès accidentel : plafonnée à 150 000€, cette garantie est mise en place à compter de la signature de la demande d'adhésion en cas d'accident mortel avant prise d'effet des garanties principales (âge au moment de l'adhésion : de 18 à 74 ans). Cette garantie est offerte pendant les 90 premiers jours du contrat ;
• Garantie décès toutes causes : elle couvre l’emprunteur pendant toute la durée du prêt en cas de décès par maladie ou accident survenu avant 85 ans. L’entièreté du capital restant dû est versé à la banque. L’emprunteur doit avoir entre 18 et 74 ans inclus lors de l’adhésion au contrat ;
• Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : GMF prend en charge le remboursement du capital restant dû suite à une incapacité d'exercer une activité rémunératrice avec un besoin d’assistance pour au moins 3 actes de la vie courante. Cette inaptitude devra survenir avant les 67 ans de l’emprunteur pour être couverte. Pour bénéficier de cette garantie, l’emprunteur doit avoir entre 18 et 64 ans au moment de la souscription du contrat.

A noter que les garanties décès ne fonctionnent pas en cas de décès causé par l'usage de drogue ou d'alcool, ni en cas de suicide.

Les garanties optionnelles du contrat d'assurance emprunteur GMF

L'assuré peut étendre la couverture en ajoutant les options suivantes :

• Les garanties Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Invalidité Permanente et Totale (IPT). Indissociables, elles donnent droit à une prestation forfaitaire, en fonction de la quotité assurée, versée au terme d'un délai de franchise de 30, 90 ou de 180 jours.
• Exonération des cotisations d'assurance en cas d'IPT ou d'ITT: en plus du remboursement des échéances, GMF prend en charge le paiement des cotisations d'assurance emprunteur sur la période d'incapacité ou d'invalidité tant que l'emprunteur n'a pas repris ses activités professionnelles ;
• La garantie invalidité permanente et partielle (IPP). Souscrite obligatoirement en complément des garanties ITT et IPT, la garantie IPP se met en route lorsque vous êtes reconnu incapable d’exercer votre profession ou toute recherche d’emploi.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par GMF 

À noter également que certaines pratiques sportives risquées ne sont pas couvertes : saut à l'élastique, alpinisme, trekking… Les affections disco-vertébrales et psychologiques sont également exclues de la garantie, mais peuvent faire l'objet d'un rachat. Il en est de même pour les métiers à risques. Initialement exclus du contrat, ils peuvent être rachetés par GMF sous conditions.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur GMF

Pour toute assurance de prêt immobilier, sont détaillées les conditions de souscription, de garantie, d’indemnisation et autres informations essentielles à l’emprunteur dans les conditions générales.

Pour découvrir sans plus tarder les conditions du contrat Prêtiléa, notamment les limites et exclusions ainsi que les différentes modalités, il vous suffit de vous reporter à la notice disponible en agence GMF.

Le taux de l’assurance emprunteur GMF

Comme toute assurance de prêt immobilier, la tarification dépend du profil et du projet de l’emprunteur. Les taux d'assurance crédit proposés varient généralement entre 0,10 % et 0,70 % du capital emprunté.

Pour être certain de souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier sur le marché, il est conseillé de faire jouer la concurrence. Un courtier en assurance emprunteur peut vous aider à dénicher une offre sur mesure au tarif le plus compétitif !

Quel est le taux moyen de l’assureur GMF ?

Si l’on prend pour exemple un couple de cadres, âgés de 35 ans, mariés et non-fumeurs, voici les conditions qu’ils pourraient obtenir chez GMF s’ils empruntent 300 000€ sur 20 ans à 1,10% :

Simulation réalisée le 03 juin 2021.

Comment réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur GMF ?

Pour réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur GMF, il suffit de faire une demande de tarif en ligne. En effet, il est possible d’obtenir une première idée du prix de l’assurance de crédit immobilier GMF directement sur leur site internet.

Vous seront demandés :

• Votre code postal ;
• Votre année de naissance et celle de votre éventuel co-emprunteur ;
• Le montant du prêt à assurer, sa durée ainsi que le taux immobilier auquel vous empruntez.

Vous obtenez alors une simulation de votre assurance de prêt immobilier GMF.

Quelles sont les formalités médicales de la GMF ?

Comme pour toute demande d’assurance de prêt immobilier, pour souscrire une couverture auprès de la GMF, il vous faudra effectuer des formalités médicales. Celles-ci vont du simple questionnaire de santé, aux examens plus avancés.

Pour rappel, le questionnaire de santé a pour but de permettre à l’assureur d’évaluer les risques et ainsi de définir au plus juste le tarif à appliquer.

Lorsque votre cas le nécessite, il peut vous être demandé d’effectuer des examens de santé complémentaires comme un bilan sanguin ou un électrocardiogramme.

A noter tout de même que si GMF refuse de vous assurer, vous pouvez tout à fait solliciter la convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Ce dispositif conventionnel augmente vos chances d’être assuré malgré un risque aggravé de santé.

Comment être indemnisé par la GMF ?

Vous avez souscrit l’assurance emprunteur GMF et vous souhaitez être indemnisé car vous êtes dans une des situations couvertes par votre contrat ? Il vous suffit de communiquer à votre assureur les documents justifiant de votre situation (certificat médicale, arrêt de travail…). L’assureur calcule votre indemnité et procède au remboursement de votre prêt selon les conditions prévues dans votre contrat.

Comment contacter la GMF en cas de besoin ?

Vous souhaitez des questions à propos de votre contrat ? Vous souhaitez parler à un conseiller ? Il existe plusieurs possibilités pour contacter GMF. Vous pouvez :

• les appeler au 09 70 80 98 09. Les conseillers sont disponibles du lundi au samedi de 8h à 20h  pour répondre à vos appels ;
• demander à être rappelé via leur formulaire en ligne ;
• prendre rendez-vous et vous rendre directement en agence.

Quels sont les avis des clients concernant l’assurance emprunteur de GMF ?