⏱L'essentiel en quelques mots
Allianz, le leader européen de l’assurance propose des contrats d’assurance de prêt immobilier en délégation pour protéger l’emprunteur et ses proches contre les risques de non-remboursement des échéances de prêt en cas d'accident de la vie.
Le contrat Allianz assurance de prêt, c’est notamment :
- Une assurance de renom appréciée par les banques.
- Une adhésion simple et rapide.
- Des formalités médicales simplifiées pour la plupart des profils (réponse rapide en 10 minutes après souscription du questionnaire médical).
- De nombreuses options (perte d’emploi, renfort dos/psy, maladies redoutées) pour une couverture adaptée à chaque profil.
- Des garanties irrévocables même en cas de modification des habitudes de vie de l’assuré.
- Une cotisation qui s’adapte au profil de l’assuré.
- Une promesse de baisse de coût 5 500€ en moyenne avec des réductions sur les produits complémentaires.
Sommaire
- Allianz, un assureur international
- Les garanties obligatoires et optionnelles du contrat Allianz
- Le taux de l'assurance crédit immobilier chez Allianz
- Souscrire une nouvelle assurance prêt immobilier
- Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt immobilier Allianz
- Simulation de prix pour l'assurance emprunteur Allianz
- Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Allianz
- Tableau des garanties pour l’offre Allianz assurance crédit immobilier
- Les conditions générales de l’offre Allianz assurance de prêt
- Comment être indemnisé par Allianz pour l’assurance de prêt immobilier ?
- Comment contacter Allianz au sujet de l’assurance de prêt immobilier ?
Profitant de l'ouverture du marché de l'assurance de crédit immobilier, Allianz propose un contrat qui s'adapte selon les profils avec une couverture et un taux personnalisés. Les conditions ainsi que les taux notifiés ici sont susceptibles de varier dans le temps.
Allianz, un assureur international
Créée en 1890 et présente aujourd'hui dans plus de 70 pays, Allianz est l'une des principales compagnies d'assurance au niveau mondial. Au quotidien, Allianz accompagne les particuliers comme les professionnels grâce à une offre large de contrats : assurance vie, santé, auto, produits bancaires, assurance de prêt...
Les garanties obligatoires et optionnelles du contrat Allianz
Comprenant toutes les principales garanties nécessaires : décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (invalidité permanente totale), IPP Incapacité Permanente Partielle, ITT (incapacité temporaire de travail), le contrat d'assurance Allianz propose également des garanties complémentaires :
- Option Renfort Dos et Psy : protection en cas de maladies du dos ou psychiques
- Option Perte d'emploi : garantie de remboursement en cas de rupture de contrat de travail (hors rupture conventionnelle et licenciement pour faute grave ou lourde)
- Option Maladies Redoutées : couverture totale ou partielle du capital restant dû en cas d'arrêt de travail causé par une maladie grave (cancer, AVC...)
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Le taux de l'assurance crédit immobilier chez Allianz
Comme pour tout contrat d'assurance emprunteur déléguée, le taux appliqué est avant tout en fonction de l'âge de l'emprunteur et du montant emprunté. Allianz met en avant une économie moyenne de 5 473 € par rapport au coût des contrats groupe proposés par les banques. Souscrire l'assurance prêt immobilier Allianz permet aussi de bénéficier d'une réduction de 10 % sur l'assurance habitation souscrite chez le même assureur.
Souscrire une nouvelle assurance prêt immobilier
La Loi Hamon et l'amendement Bourquin ont ouvert les possibilités aux particuliers de changer d'assurance de prêt. Pour souscrire en ligne l'assurance de prêt immobilier la plus adapté à votre profil, pour un changement d'assurance crédit par exemple, le plus simple et le plus efficace est d'utiliser un comparateur d'assurance de prêt. Un devis personnalisé est établi afin de proposer une offre en adéquation avec le profil de l'emprunteur et sa situation.
Les formalités médicales se limitent en principe à un formulaire rempli en ligne, selon le profil de l'emprunteur. Enfin, un courtier vous accompagne pour finaliser ou optimiser la formule d'assurance de l'emprunteur.
Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt immobilier Allianz
Voici les avis des clients d'Allianz au sujet de l'assurance de prêt immobilier.
Les +
- Des tarifs jugés abordables par les internautes.
- Une assurance reconnue et bien acceptée par les banques.
- Des garanties optionnelles qui permettent de personnaliser son offre.
- Plusieurs niveaux et délais de franchise sont disponibles.
- La prise en charge du mi-temps thérapeutique.
Les -
- Des demandes de documents complémentaires qui peuvent parfois ralentir les déclarations de sinistre.
- Des complexités pour se faire indemniser sur certains sinistres.
- Des exclusions et restrictions assez nombreuses.
- Des frais de dossier non inclus dans le devis de l’assurance.
Simulation de prix pour l'assurance emprunteur Allianz
Voici une simulation pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (2021).
| Age de l’assuré |
Choix 1 (Garantie DC-PTIA) |
Choix 2 (Garantie DC-PTIA + IPT) |
Choix 3 (Garantie DC-PTIA + IPT + ITT) |
|---|---|---|---|
20 ans |
1 454,76 € (4,85 €/mois) |
2 105,16 € (7,02 €/mois) |
2 413,92 € (8,05 €/mois) |
30 ans |
2 003,28 € (6,67 €/mois) |
2 898 € (9,65 €/mois) |
3 385,56 € |
40 ans |
4 009,92 € (13,37 €/mois) |
5 471,88 € (18,24 €/mois) |
6 585,20 € (21,95 €/mois) |
50 ans |
9 056,64 € (30,19 €/mois) |
11 343,36 € |
14 684,40 € (48,94 €/mois) |
60 ans |
20 937,24 € (69,79 €/mois) |
22 635,72 € (75,45 €/mois) |
26 108,28 € (87,03 €/mois) |
Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Allianz
Le taux moyen de l’assurance emprunteur Allianz dépend de plusieurs facteurs :
- L’âge de l’assuré
- Sa profession
- Le montant de l’emprunt
- La durée de l’emprunt
- Le taux d’intérêt de l’emprunt
- Le type de prêt
- Les options souscrites (garantie perte d’emploi, garantie maladies redoutées ou encore option renfort dos et psy)
- Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non)
- La couverture éventuelle de sports à risque
Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000€ avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,27% avec les garanties décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, ITP et Renfort dos/psy pour un montant de 44,91€/mois et un coût total de 13 474,44 €.
Tableau des garanties pour l’offre Allianz assurance crédit immobilier
| Type de garantie | Détail de la garantie |
|---|---|
Décès |
Possibilité de souscription jusqu’à 80 ans / Couverture jusqu’à 85 ans / Versement du capital restant dû avec les intérêts courus depuis la dernière échéance jusqu’au décès. |
PTIA |
Possibilité de souscription jusqu’à 69 ans / Couverture jusqu’à 70 ans / Remboursement du prêt à échéance. |
ITT |
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Remboursement du prêt à échéance (expiration du délai de franchise à 90 jours). / Prise en charge maximale à hauteur de 1 005 jours consécutifs pour une même incapacité. |
IPT |
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Remboursement du capital restant dû à partir d’un taux d’invalidité consolidé d’au-moins 66% |
IPP |
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Prise en charge de 50% de la mensualité en fonction de la quotité assurée à partir d’un taux d’invalidité d’au moins 33% |
Garanties optionnelles |
|
Pratiques sportives couvertes |
Couverture des sports pratiqués à titre amateur. La pratique professionnelle doit faire l’objet d’une déclaration préalable au moment de l’adhésion.
Les sports à risque sont exclus de la couverture à l’exception de ceux pratiqués dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation d’une durée maximale d’une semaine par an et réalisée auprès de personnel qualifié. Ils peuvent être couverts à la demande de l’assuré au moment de l’adhésion au contrat. Les sports à risque comprennent notamment : les sports nautiques, les sports aériens, les sports de montagne, les sports mécaniques, les sports équestres, les sports de combat, la randonnée, le trekking ou encore le foot US ou le skateboard. |
Affections disco-vertébrales et psychologiques |
Couverture sans condition d’hospitalisation avec l’option renfort dos/psy |
Exclusions décès |
|
Les conditions générales de l’offre Allianz assurance de prêt
Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier Allianz et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition sur le site de l’assureur.
Comment être indemnisé par Allianz pour l’assurance de prêt immobilier ?
En cas de sinistre, l’assuré doit déclarer l’évènement auprès de l’assureur dans les plus brefs délais :
- par téléphone au 0 978 978 000 (appel non-surtaxé).
- directement en ligne à travers son espace client avec son identifiant et son mot de passe.
- par courrier sous enveloppe “Secret Médical” à destination du “Médecin Conseil d’Allianz” à l’adresse suivante : Allianz – Direction relation et solutions client – TSA 81003 – 67018 Strasbourg Cedex.
La déclaration de sinistre doit être réalisée au plus tard dans les 180 jours après sa survenance et doit comporter les pièces justificatives suivantes, en plus du tableau d’amortissement du prêt concerné :
- Pour la garantie décès :
- Un extrait de l’acte de décès de l’assuré et éventuellement un procès-verbal s’il en a été dressé un.
- Un certificat médical post-mortem.
- Éventuellement un certificat de notoriété des ayant droits avec les coordonnées de ces bénéficiaires.
- Pour la garantie PTIA :
- Un certificat médical de perte totale d’autonomie nécessitant l’assistance d’une tierce personne.
- La notification d’octroi de la pension d’invalidité de 3ème catégorie pour les salariés ou de rente d’accident du travail entraînant une invalidité permanente avec majoration “tierce personne”.
- Pour les garanties IPP/IPT :
- Une déclaration de sinistre en précisant les circonstances.
- Un certificat médical détaillé attestant de l’état d’invalidité.
- Pour les travailleurs non-salariés ou les conjoints collaborateurs, une copie de l’extrait d’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés.
- Pour les garanties ITT/ITP :
- Une déclaration de sinistre en précisant les circonstances.
- Un avis d’arrêt de travail initial ainsi que les avis de prolongation éventuels ou de reprise d’activité à mi-temps.
- Pour les travailleurs non-salariés ou les conjoints collaborateurs, une copie de l’extrait d’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés.
Comment contacter Allianz au sujet de l’assurance de prêt immobilier ?
Vous pouvez contacter Allianz à propos de l’assurance de prêt immobilier du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h au numéro de téléphone suivant : 0 805 410 070 (appel non-surtaxé).
Il est également possible de contacter l’assureur par courrier à l’adresse ci-dessous :
Allianz Vie
1 cours Michelet
92 076 Paris La Défense
ou à l’adresse suivante :
Allianz Vie
1 Rue des Arquebusiers
67000 Strasbourg
Récapitulatif du contrat d’assurance de prêt immobilier Allianz
- Une assurance emprunteur récompensée par le label Excellence en 2021.
- 4 formules différentes d’assurance emprunteur.
- Une promesse de baisse du coût moyen de 5 500€ sur l’assurance emprunteur avec un potentiel maximum de 16 000€.
- Des formalités médicales allégées jusqu’à 45 ans et un emprunt inférieur à 200 000€. Un questionnaire de santé est demandé au-delà et des examens médicaux peuvent être sollicités.
- La possibilité de souscrire des garanties optionnelles comme la garantie Maladies Redoutées ou encore la garantie Perte d’Emploi.
- Des délais de franchise modulables à 30, 60, 90, 120 ou 180 jours.
- La possibilité de bénéficier d’une réduction de 10 % en cas de souscription simultanée à une assurance habitation et à une assurance emprunteur.
- Une réduction de 7 % peut être accordée sur les pluri-assurés (souscription par plusieurs emprunteurs).
- Une irrévocabilité des garanties en cas de changement dans les habitudes de vie de l’assuré.
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