L'assurance de prêt immobilier d'Harmonie Mutuelle

Harmonie Mutuelle, assureur proche de ses clients

Fondée en 2004, Harmonie Mutuelle résulte de la fusion de 5 mutuelles :

• Prévadiès ;
• Harmonie Mutuelle ;
• Mutuelle Existence ;
• Santévie ;
• SPHERIA Val de France.

Harmonie Mutuelle figure aujourd'hui parmi les plus importants groupes mutualistes de France. Axée principalement sur les contrats de prévoyance santé, cette compagnie propose aujourd'hui des contrats d'assurance emprunteur prenant en compte les spécificités des différents profils d'emprunteur.

La couverture de l'assurance de prêt Harmonie Mutuelle en détails

L'assurance crédit proposée par Harmonie Mutuelle comprend les principales garanties des assurances emprunteur :

• Garantie décès : peut être souscrite jusqu'à 84 ans et couvre l'assuré jusqu'à ses 90 ans ;
• Garanties PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (invalidité permanente totale), ITT (incapacité temporaire de travail) : peuvent être souscrites jusqu'à 66 ans et couvrent l'assuré jusqu'à ses 70 ans.

Le contrat proposé par Harmonie Mutuelle prévoit un remboursement forfaitaire - c'est-à-dire sans tenir compte de la perte effective de revenus, calculé en fonction d’une quotité appliquée à la mensualité de crédit - afin de s'adapter au mieux à un éventuel arrêt de travail à la suite d'un accident ou d'une maladie. Un délai de franchise de 30 jours est en revanche prévu (par exemple, si  vous avez une quotité de 60%, la mensualité de crédit sera prise en charge à hauteur de 60%, les 40% restants demeurant à votre charge).

Harmonie Mutuelle propose également des garanties optionnelles. Ainsi, l'option « Dos-Psy » prévoit la prise en charge des maladies psychologiques et pathologies du dos (lombalgie, dépression, fatigue chronique…).

Récapitulatif des garanties prises en charge par Harmonie Mutuelle

Voici les conditions de garanties que vous propose Harmonie Mutuelle si vous souscrivez son assurance emprunteur :

Les garanties	Conditions de souscription	Modalités de remboursement	Exclusions de garantie non rachetables	Exclusions de garantie rachetables
Décès	Être âgé de moins de 84 ans	Remboursement du capital restant dû au jour du décès figurant sur le tableau d’amortissement (selon la quotité assurée)	Le suicide qui intervient lors de la première année de remboursement n’est pas couvert sauf dans le cas de l’acquisition d’une résidence principale dans la limite de 120 000€.
Perte totale et irréversible d’autonomie (¨PTIA)	Être âgé de moins de 70 ans	Remboursement du capital restant dû figurant sur le tableau d’amortissement au jour de la reconnaissance de cet état (selon la quotité assurée)	Ne peuvent être rachetées les exclusions de garanties généralement communes à toutes les assurances à savoir celles qui font suite à un suicide, une guerre civile ou étrangère, un acte de terrorisme, etc.	Le sport pratiqué dans le cadre professionnel déclaré et accepté par la Mutuelle ; Le sport effectué en compagnie de personnel qualifié et dans le cadre d’un baptême ou d’une découverte.
IPT, IPP et ITT	Être âgé de moins de 70 ans	Remboursement de la mensualité de prêt (selon la quotité assurée) et après le délai de franchise (sans dépasser 1 095 jours de prise en charge pour l’ITT).	Sont exclues des garanties IPT, IPP et ITT toute invalidité ou incapacité qui fait suite à : l’usage de produits non prescrits ; des interventions ou traitements esthétiques (hors chirurgie réparatrice) non consécutifs à une maladie ou un accident garanti par votre contrat.	les affections psychiatriques et autres, sauf hospitalisation de plus de 9 jours continus dans le premier semestre de l’arrêt de travail ; les affections dorsales sauf si elles résultent d’une fracture, d’un processus tumoral ou si elles ont nécessité une chirurgie avec une hospitalisation de plus de 5 jours. Comme pour la garantie PTIA, les sports à risque sont exclus mais peuvent être rachetés sous conditions.

Les conditions générales Harmonie Mutuelle

Les conditions générales de l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle sont spécifiées dans la notice d’information remise par l’assureur à chaque assuré lors d’une demande de devis.

Les taux d'assurance crédit immobilier chez Harmonie Mutuelle

Comme toute assurance déléguée, le contrat Harmonie Mutuelle permet de bénéficier d'un tarif individuel et personnalisé. Celui-ci dépendra, notamment, de l'âge de l'emprunteur et du montant du prêt assuré. Il demeure stable durant toute la durée de remboursement du prêt. En règle générale, les taux d'assurance de prêt proposés par Harmonie Mutuelle sont compris dans une fourchette allant de 0,08 à 0,60 %.

Comment réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle ?

Pour obtenir le prix de votre assurance emprunteur Harmonie Mutuelle, il vous suffit de remplir le formulaire en ligne. Ce dernier est mis à disposition des internautes pour leur permettre d’obtenir rapidement un devis. Vous seront demandées plusieurs informations, notamment concernant :

• Votre profil, comme votre âge et l’emploi que vous exercez ;
• Votre projet. Est-ce que vous assurez un crédit immobilier destiné à financer une résidence principale, secondaire , ou autre ? ;
• Les spécificités de votre financement: crédit amortissable, in fine, avec ou sans différé. Le taux auquel vous empruntez, le montant emprunté, la durée, etc.
• Votre niveau de couverture.

Vous obtenez ainsi une première proposition de tarif.

Quel est le taux moyen chez Harmonie Mutuelle ?

Pour découvrir le taux moyen pratiqué chez Harmonie Mutuelle, prenons le cas d’un couple marié de 35 ans, cadres et non-fumeurs. Ils souhaitent assurer leur crédit immobilier amortissable de 300 000€ à 1,10% sur 20 ans. Voici ce qui leur est proposé :

Taux de l’assurance Harmonie Mutuelle	Cotisation mensuelle d’assurance	Coût total de l’assurance
0,05%	23,27€	5 584€

Simulation réalisée le 27 mai 2021

Des formalités simplifiées et une souscription rapide

Pour vous permettre d'obtenir rapidement une couverture, notre comparateur d'assurance prêt immobilier est accessible en ligne. Un outil de simulation est également disponible. Les formalités médicales se limitent généralement au remplissage d'un questionnaire santé, mais peuvent être plus poussées en cas de risque particulier ou aggravé.

Les formalités médicales de l’assureur Harmonie Mutuelle

Pour définir le tarif ainsi que les garanties de votre assurance emprunteur, l’assureur va vous demander d’effectuer une ou plusieurs formalités médicales.

Si vous avez moins de 46 ans et que vous empruntez moins de 500 000€, vous répondrez à un questionnaire de santé simplifié.

Dans les autres cas, il est possible que l’assureur vous demande d’autres types de formalités, comme :

• Une visite médicale. Celle-ci peut être demandée en fonction de votre âge, si le capital emprunté est élevé ou si vous avez déclaré certaines pathologies lors du questionnaire simplifié, qui nécessitent des examens approfondis ;
• Des examens médicaux. En effet, il peut vous être demandé (suivant les mêmes critères), d’effectuer un bilan général chez votre médecin traitant et des analyses comme un électrocardiogramme, des tests sanguins, etc.

A l’issue des formalités médicales, l’assureur peut :

• Vous proposer un tarif basique;
• Vous proposer un tarif avec surprime ou rachat de certaines exclusions de garantie;
• Refuser de vous assurer. Vous pouvez alors demander à ce que votre dossier soit réexaminé dans le cadre de la convention Aeras (s’assurer avec un risque aggravé de santé).

Comment être indemnisé par Harmonie Mutuelle ?

Pour être indemnisé par Harmonie Mutuelle, vous devez déclarer le sinistre ou l’incapacité dans les 30 jours qui suivent le dernier jour de la franchise. Si votre franchise est de 90 jours vous avez jusqu’au 120^ème jour pour le déclarer à l’assureur. Des pièces justificatives vous seront demandées.

En cas de décès, il faudra fournir un extrait d’acte de décès de l’Assuré ainsi que le certificat médical détaillé qui précise notamment la cause du décès.

En cas d’invalidité ou d’incapacité entraînant la mise en place des garanties PTIA, ITT, IPT ou IPP, vous devrez là aussi fournir des justificatifs.

• En cas de PTIA, IPT ou IPP, vous devez fournir l’attestation de versement de la rente invalidité permanente qui précise la date ainsi que le taux d’invalidité. En cas de PTIA, l’attestation devra également préciser le besoin d’une assistance viagère ;
• En cas d’ITT, vous devrez fournir l’historique des versements d’indemnités journalières.

Si vous n’êtes pas affilié à un régime de protection sociale, vous devrez transmettre à votre assureur :

• Un certificat médical qui décrit votre état de santé et qui mentionne le besoin d’assistance, dans le cas de la PTIA;
• Un certificat médical qui précise votre état de santé en cas d’IPT ou d’IPP;
• Les prescriptions d’arrêt de travail en cas d’ITT.

Comment contacter Harmonie Mutuelle

Pour contacter Harmonie Mutuelle, vous pouvez procéder de plusieurs manières :

• Par téléphone au 09 80 98 10 08 ;
• En vous rendant à l’une des agences les plus proches de chez vous ;
• Via le formulaire de contact mis à disposition sur votre espace membre.

Les avis des clients sur l’assurance de prêt immobilier Harmonie Mutuelle