⏱L'essentiel en quelques mots
Vous souhaitez assurer votre prêt immobilier ? La MAAF propose plusieurs formules d'assurance de prêt immobilier pour couvrir votre emprunt. Les taux et conditions énoncés ici sont susceptibles de varier dans le temps. L’assurance emprunteur MAAF se caractérise de la manière suivante :
- Elle comprend trois niveaux de garantie
- Les prestations proposées sont forfaitaires et la prise en charge s’effectue sans conditions de revenus
- Le montant des cotisations est calculé sur votre capital restant dû
- Les problèmes dorsaux et/ou psychiques sont couverts en option
- Les conditions d’adhésion à la MAAF sont souples
Sommaire
- La MAAF, connue pour sa mutuelle
- Les niveaux des garanties de l'assurance-crédit MAAF
- Combien coûte l'assurance prêt immobilier de la MAAF ?
- Comment souscrire l'assurance crédit immobilier de la MAAF
- Avis des clients de la MAAF
- Quel est le prix d'une assurance emprunteur chez la MAAF ?
- Conditions générales de l'assurance emprunteur de la MAAF
- Taux moyen de l'assureur MAAF
- Comment contacter la MAAF ?
- Comment être indemnisé par la MAAF ?
- Les formalités médicales de la MAAF
- Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par la MAAF
La MAAF, connue pour sa mutuelle
Créée en 1950, la MAAF (Mutuelle Assurance Automobile Artisanale de France) est aujourd'hui un acteur important de l'assurance dans l'Hexagone comptant :
- 3,7 millions de clients,
- 574 agences
- 7 500 collaborateurs.
Pour son logo, La MAAF a choisi le symbole du dauphin pour représenter la protection et l'accompagnement. Connue pour l'assurance automobile et habitation, elle a, au fil de son évolution, diversifié ses produits et élargi sa gamme aux contrats d'assurance de prêt immobilier MAAF.
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Les niveaux des garanties de l'assurance-crédit MAAF
Dans le cadre de son offre d'assurance de prêt immobilier, la MAAF vous propose trois niveaux de garanties :
- le niveau 1 vous couvre en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
- le niveau 2 est élargi à l'incapacité temporaire de travail (ITT) et à l'invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP) après une franchise de 60, 90 ou 180 jours ;
- le niveau 3 comprend, une assurance perte d'emploi: sous conditions, cette garantie optionnelle vous indemnise en cas de rupture de CDI au-delà de 6 mois de travail.
Le niveau 1 correspond au niveau de couverture le plus élémentaire dans le cadre d'un projet locatif. Dans les autres cas, la souscription d'une assurance niveau 2 sera nécessaire pour bénéficier d'une couverture équivalente au contrat groupe de votre banque et obtenir l'accord de cette dernière pour la délégation d'assurance.
Les prestations sont forfaitaires et la prise en charge des mensualités de remboursement n'est pas conditionnée à une perte de revenus.
Attention
Les maux de dos et de vertèbres ainsi que les affections psychologiques ne sont couverts qu'à titre d'option. A défaut de souscrire cette couverture complémentaire, ils ne donneront droit à indemnisation qu'en cas d'hospitalisation respectivement supérieure à 10 et 30 jours.
Combien coûte l'assurance prêt immobilier de la MAAF ?
Comme pour tout contrat d'assurance déléguée, le taux d'assurance de prêt appliqué dépendra de données appréciées individuellement pour chaque assuré :
- Votre âge,
- Votre état de santé (fumeur ou non, pratiques sportives à risques, etc.),
- Le montant de l'emprunt
- La durée de l'emprunt
Le montant des cotisations est calculé selon le capital restant dû et elles sont par conséquent dégressives avec le temps.
Comment souscrire l'assurance crédit immobilier de la MAAF
La MAAF met en avant des conditions et modalités d'adhésion souples. Vous n'avez aucuns frais de dossier, et vous pouvez réaliser un devis en ligne.
En revanche, l'assureur peut exiger la réalisation de formalités médicales comme le questionnaire de santé, au regard notamment de l'âge de l'emprunteur et du montant de l'emprunt. Ces formalités supplémentaires sont exigées dès 55 ans pour un prêt immobilier supérieur à 100 000 €.
Avis des clients de la MAAF
- Bon accueil et accompagnement personnalisé précis.
- Capacité d'écoute et de conseil.
- Indemnisation rapide après sinistre.
- Tarifs avantageux prenant en charge la plupart des garanties.
- Coût plus élevé que les concurrents.
- Rappel d'un conseiller parfois non souhaité.
- Parfois trop d'interlocuteurs.
- Manque de réactivité et d'accompagnement pour certains lors de la déclaration d'un sinistre.
Quel est le prix d'une assurance emprunteur chez la MAAF ?
Nous avons réalisé une simulation sur le site de la MAAF afin de connaître le tarif indicatif de l'assurance emprunteur en mai 2021.
Pour un cadre de 30 ans, non-fumeur et ne pratiquant aucun sport à risque, souhaitant assurer un emprunt immobilier de 200 000€ sur 20 ans, le montant cumulé des cotisations est de 1 841,16€ au taux de 0,09% comprenant les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Les garanties décès et PTIA sont suffisantes pour effectuer un investissement locatif uniquement.
Pour réaliser l'achat d'une résidence principale ou secondaire en revanche, vous devrez ajouter les garanties liées à un arrêt de travail comme la garantie ITT (incapacité temporaire de travail), IPT (Invalidité permanente totale) ou IPP (Invalidité permanente partielle). La garantie perte d'emploi est quant à elle facultative. Le tarif d'assurance de la MAAF s'élève alors à 9 511,96€ au taux de 0,18%.
Conditions générales de l'assurance emprunteur de la MAAF
Afin de permettre aux emprunteurs de connaître les conditions relatives à la Garantie Emprunteur MAAF, l'assureur met à disposition plusieurs informations sur son site. Pour de plus amples renseignements, il est possible de consulter directement les conditions générales de la MAAF.
Taux moyen de l'assureur MAAF
Le taux moyen de l'assurance de prêt immobilier de la MAAF varie selon le montant du crédit, sa durée, et votre profil (âge, état de santé, métier et sports pratiqués). Pour un emprunt de 200 000€ par exemple et pour une durée de 25 ans, le taux moyen en mai 2021 est de :
- 0,19% si vous avez 20 ans soit 31,67 euros par mois
- 0,29% si vous avez 30 ans soit 48,33 euros par mois
- 0,37% si vous avez 40 ans soit 61,67 euros par mois
- 0,57% si vous avez 50 ans soit 95 euros par mois
- 0,76% si vous avez 60 ans soit 126,67 euros par mois.
Comment contacter la MAAF ?
Vous pouvez contacter la MAAF directement sur le site de l'assureur pour obtenir un devis de votre assurance emprunteur. Ce lien vous renvoie directement vers un chat vous permettant de vous orienter selon votre demande.
Votre demande peut ainsi concerner :
- Une demande de devis ou un devis déjà réalisé,
- Une information ou un changement que vous souhaitez communiquer à votre assureur,
- Une urgence, un sinistre à suivre ou à déclarer,
- Un document que vous souhaitez recevoir ou envoyer,
- Un contrat d'assurance que vous souhaitez arrêter,
- Tout autre demande,
- La participation à une opération proposée par la MAAF.
Suite à votre demande, vous pouvez ainsi prendre rendez-vous avec un conseiller en agence proche de chez vous ou à distance, être directement rappelé par un conseiller MAAF, ou encore effectuer votre demande d'assurance emprunteur en ligne. Selon votre agence de proximité, vous aurez accès à son numéro de téléphone ainsi qu'à son adresse. Vous pourrez également effectuer votre demande en ligne, et être recontacté par mail.
Comment être indemnisé par la MAAF ?
Pour que votre banque soit indemnisée par l'assureur, vous devez contacter directement votre conseiller afin de déclarer votre sinistre. Le conseiller vous rappelle alors les modalités d'indemnisation, les délais d'intervention, mais aussi les éventuelles conséquences sur votre contrat.
Selon les termes de votre contrat, le conseiller procède alors lui-même à votre indemnisation ou demande à un expert de s'en charger. Le remboursement intervient dans les 48h qui suivent la réception de vos pièces justificatives (documents d'identité, copie du contrat d'assurance, etc.), mais aussi l'accord sur le montant du remboursement, toujours selon les conditions définies lors de la signature de votre contrat d'assurance emprunteur. En général, l'indemnisation intervient dans les 5 jours ouvrés qui suivent le sinistre.
Les formalités médicales de la MAAF
Chez la plupart des assureurs, les formalités médicales consistent à répondre dans un premier temps à un questionnaire de santé, les réponses devant reposer sur votre bonne foi. Ensuite, selon votre âge, le montant de votre emprunt, ou encore les réponses fournies sur votre questionnaire de santé, l'assureur MAAF peut vous demander de réaliser un examen médical comprenant par exemple une visite médicale donnant lieu à un rapport, des tests sanguins ou encore un électrocardiogramme.
Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par la MAAF
| Garanties de l'assurance emprunteur MAAF | Prise en charge et âge maximal de couverture du prêt |
|---|---|
| Prise en charge des métiers et sports à risque | Oui |
| Âge maximal Garantie décès | Remboursement du capital restant dû, jusqu'à 80 ans |
| Âge maximal Garantie Perte Totale et Irréversible d'autonomie | Remboursement du capital restant dû, jusqu'à 65 ans |
| Âge maximal garantie ITT/IPT | 65 ans |
| Âge maximal garantie perte d'emploi | 55 ans |
| Prise en charge douleurs dorsales et/ou psychiques | Oui en option avec un coût supplémentaire |
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