AXA : tout savoir sur l'assurance de prêt

Le nouveau contexte de l’assurance emprunteur

Depuis loi Hamon, et l'amendement Bourquin assouplissant les formalités relatives aux contrats de l'assurance d'un prêt immobilier, la concurrence sur ce marché s'est fortement accrue. Les emprunteurs ne sont plus obligés de souscrire une assurance-crédit auprès de leur banque. L'occasion pour les compagnies d'assurances comme AXA de proposer des contrats compétitifs. Les taux et/ou les conditions tels qu'indiqués ici peuvent varier dans le temps.

AXA sur le marché de l'assurance emprunteur

AXA se démarque par son approche centrée sur le client, offrant une gamme de produits adaptés à chaque besoin spécifique. Ses offres couvrent une large palette de services, allant de l'assurance habitation à l'assurance auto, en passant par l'assurance santé, l'assurance vie et évidemment de l'assurance emprunteur. AXA propose également des solutions d'épargne et de retraite, ainsi que des offres pour les professionnels, incluant l'assurance responsabilité civile professionnelle et l'assurance multirisque professionnelle.

Chaque produit d'assurance d'AXA est conçu pour offrir une protection optimale. Par exemple, l'assurance de prêt immobilier d'AXA offre une couverture complète qui tient compte des différents risques liés à l'achat d'un bien immobilier. Elle comprend non seulement la protection contre les risques de décès, d'invalidité et d'incapacité de travail, mais aussi une garantie en cas de perte d'emploi.

De plus, AXA se distingue par son engagement envers l'innovation. La compagnie investit constamment dans la technologie pour améliorer ses services et offrir une expérience client de qualité. Grâce à ses efforts, AXA a réussi à développer des outils numériques qui permettent à ses clients de gérer facilement leurs contrats et de faire des réclamations en ligne. Cela inclut une application mobile conviviale et un site web interactif qui offre un accès 24/7 à ses services.

Les couvertures offertes par l'assurance de prêt immobilier AXA

Les compagnies d'assurance prêt immobilier ont vocation à se porter garantes des emprunteurs face aux établissements de crédit. Elles sont des protections, aussi bien pour l'emprunteur que pour le prêteur.

AXA propose différentes formules d'assurance crédit, comme le contrat AXA 4819 par exemple. Les conditions générales attachées à ces contrats sont toutefois globalement les mêmes.

Ainsi, les couvertures proposées par AXA sont les suivantes :

La garantie décès + PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : certains risques ne sont pas couverts par cette garantie. Ce sont ceux relatifs aux sports à risques, notamment les sports aériens et professionnels, aux tentatives de records et aux paris.

Les garanties IPT (Invalidité Permanente et Totale) et ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : en cas d'ITT, AXA prend le relais pour rembourser la somme due jusqu'à 3 ans suivant la survenance du sinistre. Un délai de franchise de 30 ou 90 jours est appliqué.

A noter qu'AXA propose également une garantie IPP (Invalidité Permanente et Partielle), exigée par certaines banques. En outre, les risques liés aux maladies non objectivables (maux de dos, affections psychologiques...) peuvent faire l'objet d'un rachat d'exclusion.

Les particularités de l'offre AXA d'assurance emprunteur

En souscrivant l'offre d'assurance prêt AXA, vous aurez la possibilité de bénéficier de certains avantages. Par exemple, pour un emprunt personnel, une réduction de 30 % sur la cotisation peut être accordée si l'emprunteur s'assure avec son conjoint pour la totalité du prêt.

En ce qui concerne les tarifs, vous pourrez trouver, par tranche d'âge, les taux moyens suivants applicables à l'achat d'une résidence principale :

• 30 à 34 ans : 0,40 % à 0,44 %
• 35 à 39 ans : 0,45 % à 0,46 %
• 49 ans : 0,76 %
• 56 ans : 0,98 %

Par ailleurs, le changement des habitudes de vie de l'assuré n'altère pas les tarifs fixés en début de contrat. En revanche, la garantie ITT ne peut être actionnée en cas de reprise du travail en temps partiel thérapeutique.

Souscrire une assurance de prêt chez AXA

L'offre émise par AXA suite à une demande de devis sera valable 1 an, ce qui laisse le temps de la réflexion. L'assureur encourage la souscription sur internet via une estimation en ligne et un échange avec un conseiller.

L'un des avantages de l'assurance emprunteur AXA est que, dans la grande majorité des cas, les formalités médicales sont moindres par rapport aux autres compagnies d'assurances. Le questionnaire médical ne comprend ainsi que 5 questions, les éventuelles questions supplémentaires pouvant être complétées en ligne. Le cas échéant, les examens peuvent être réalisés dans les centres de bilan de santé mis à disposition par le groupe.

Vous souhaitez changer d'assurance prêt immobilier, afin d'en baisser le tarif ? Réalisez gratuitement et en quelques clics une simulation d'assurance de prêt immobilier, puis bénéficiez de notre comparateur d'assurance de prêt, gratuit lui aussi.

Taux moyen de l'assurance emprunteur AXA

Le taux moyen de l’offre AXA assurance de prêt immobilier est variable en fonction des critères et notamment selon l’âge de l’emprunteur. Il se situe globalement entre 0,1% et 1,1%. Seule une estimation en fonction du profil de l’emprunteur permettra de déterminer le taux exact de l’assurance emprunteur.

Axa promet cependant une baisse pouvant aller jusqu’à 17 000€ sur le montant total de l’assurance emprunteur, en prenant pour exemple un couple de cadres de 51 et 43 ans, non-fumeurs, qui empruntent 428 860€ sur 15 ans à un taux d’intérêt du crédit de 1,2% avec une date d’effet au 1er octobre 2016 et une reprise du crédit au 1er octobre 2019 pour un capital restant dû de 380 180€ sur 12 ans à un taux d’intérêt du crédit de 1,2%.

Simulation du tarif de l'assurance de prêt immobilier AXA

Axa ne communique pas à proprement parler sur ses tarifs d’assurance de prêt en ligne. L’assureur propose d’effectuer une simulation. Il précise toutefois que le montant des cotisations dépend de plusieurs facteurs : 

• l’âge de l’assuré à la date d’adhésion
• le type de prêt et les garanties retenues par l’assureur
• les caractéristiques de la garantie IPP/IPT/ITT souscrite (type de franchise, rachat éventuel des exclusions)
• l’activité professionnelle de l’assuré à la date d’entrée en vigueur du contrat
• les habitudes de vie de l’assuré : fumeur ou non-fumeur à la date de signature de la demande d’admission

Voici malgré tout un tableau récapitulant les taux pour un profil homme cadre non-fumeur pour un achat en résidence principale avec un emprunt de 200 000€ sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,2%.

Âge	Taux moyen	Mensualité	Coût total
20 ans	0,11%	9,83€/mois	2 950,13€
30 ans	0,19%	16,63€/mois	4 987,87€
40 ans	0,38%	33,60€/mois	10 080,17€
50 ans	0,64%	56,23€/mois	16 869,60€
59 ans	1,12%	103,33€/mois	30 998,80€

Simulation réalisée sur le site d'AXA en juin 2021

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur AXA

Voici ce que l'on peut dire au sujet des avis de clients au sujet de l'assurance de prêt proposée par AXA

Tableau des garanties pour l’offre AXA assurance emprunteur

Voici un récapitulatif des garanties offertes par l'assurance de prêt d'AXA.

Nom de la garantie	Détail de la garantie
Décès	Souscription à moins 85 ans et fin de garantie à 90 ans Versement du capital restant dû.
PTIA Perte Totale et Irréversible d'Autonomie	Souscription et fin de garantie à 65 ans ou à 67 ans au moment du départ à la retraite.
IPT Invalidité Permanente Totale	Souscription et fin de garantie à 65 ans ou à 67 ans au moment du départ à la retraite. Indemnités journalières mensuelles.
ITT Incapacité Temporaire de Travail	Souscription et fin de garantie à 65 ans ou à 67 ans au moment du départ à la retraite. Indemnités journalières mensuelles.
MNO ou Affections dorsales et psychologiques	Couverture avec l’option Plus
Exclusions de garanties	Suicide non-pris en charge lors de la première année de l’assurance sauf en cas d’acquisition d’une résidence principale avec un plafond de 120 000€. Les rixes dans lesquelles l’assuré est impliqué. Les sports aériens Les conséquences des guerres civiles, insurrections, émeutes, attentats ou faits de terrorisme Les conséquences d’un dégagement de chaleur, d’une explosion ou d’une irradiation nucléaire Les maladies ou accidents antérieurs à la date de souscription résultant de la consommation d’alcool ou de stupéfiants Les sports à risque sauf dans le cadre d’une pratique professionnelle encadrée par du personnel agréé et avec une tarification spéciale adaptée. La participation à des matchs, courses, paris ou compétition sauf dans le cadre amateur (pour les garanties IPP, IPT et ITT)

Les conditions générales de l’assurance emprunteur AXA 

Si vous souhaitez bénéficier d’informations encore plus approfondies sur le produit assurance emprunteur, vous pouvez vous reporter au détail des conditions générales de l’assurance de prêt immobilier AXA. Le site internet de l'assureur comprend un espace client et vous permet de trouver l'agence près de chez vous.

Comment être indemnisé par AXA ?

Pour bénéficier d’une indemnisation dans le cadre de votre contrat AXA assurance emprunteur, vous devez déclarer un sinistre auprès du gestionnaire mandaté par l’assureur à l’adresse suivante :

UGIP ASSURANCES
73/75 rue Brillât Savarin
75013 PARIS

Doivent être joints à la demande de prise en charge les documents suivants : 

• la demande d’admission
• le tableau d’amortissement du ou des prêt(s) certifié(s) conforme(s) par le ou les prêteurs à la date du décès
• un certificat médical du médecin traitant donnant toutes les précisions sur l’origine de l’accident ou la maladie ayant conduit à la demande de prise en charge
• une copie du rapport de police ou de gendarmerie en cas d’accident

Comment contacter AXA au sujet de l’assurance emprunteur ?

Pour obtenir des renseignements sur l’assurance emprunteur ou souscrire un contrat d’assurance de prêt, AXA met à disposition du public un numéro d’accès rapide non-surtaxé, le 3641. Le service client AXA est également accessible sans surcoût au 09 70 80 80 88. 

Vous pouvez également contacter AXA par courrier à l’adresse suivante :

AXA Service Informations Clients
313 Terrasses de l’Arche 
92727 Nanterre CEDEX

Une autre adresse est disponible en cas d’incapacité à obtenir les renseignements demandés ou de réclamation :

AXA Solutions Collectives
Service Réclamations Clientèle
11 boulevard des Bouvets
92 000 Nanterre