L'assurance emprunteur Cardif : qu'est-ce que c'est ?

L'assurance d'emprunt immobilier proposée par BNP Paribas Cardif vous permet de choisir entre différentes formules, personnalisables en fonction de la nature de votre prêt immobilier et de votre situation personnelle.

Cardif : un assureur expérimenté

Cardif est une filiale du groupe BNP Paribas. Créée en 1973, cette société d'assurance est aujourd'hui active dans près d'une quarantaine de pays. Son réseau de partenaires est particulièrement étendu et son champ d'action est large. Ainsi, si l'assurance prêt immobilier reste son produit phare, elle propose également :

• des assurances vie
• des assurances retraite
• ou encore des assurances de biens.

Un spécialiste de l'assurance prêt immobilier

Que vous souhaitiez investir dans une résidence principale, réaliser un investissement locatif ou faire l'acquisition d'un local professionnel, Cardif pourra vous proposer une offre d'assurance prêt immobilier adaptée à vos besoins et à votre situation personnelle. Votre emprunt pourra être assuré par Cardif même si votre organisme de crédit n'est pas le groupe BNP Paribas.

L'offre d'assurance de prêt immobilier de Cardif, appelée Cardif Liberté Emprunteur, se décline en sept formules. Cinq d'entre elles proposent des garanties plus ou moins larges, correspondant à différentes causes d'incapacité de paiement de la part de l'emprunteur. Les deux formules complémentaires sont conçues spécifiquement pour les professions médicales.

Les cinq garanties de base proposées par Cardif

Le contrat Cardif Liberté Emprunteur est une assurance emprunteur qui comprend l'ensemble des garanties classiquement exigées par les organismes de prêts :

• garantie décès : elle prend en charge les mensualités restantes lors du décès de l'emprunteur, qu'il soit dû à un accident ou à une maladie ;
• PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) : celle-ci intervient lorsque l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité totale d'effectuer une quelconque activité rémunérée ;
• IPT (invalidité permanente totale) : cette couverture concerne l'emprunteur justifiant d'un taux d'invalidité supérieur ou égal à 66 % ;
• IPP (invalidité permanente partielle) : elle concerne les personnes dont le taux d'invalidité est compris entre 33 % et 66 % ;
• ITT (incapacité temporaire de travail) : cette garantie joue lorsque l'emprunteur se trouve dans l'incapacité temporaire d'exercer son emploi.

Les options de l'assurance de prêt Cardif

En complément de ces différentes formules, BNP Paribas Cardif propose différentes options. Celles-ci ouvrent des garanties supplémentaires, non incluses dans les contrats de base, mais pouvant être exigées par les organismes de crédit :

• L'option Sérénité permet à l'emprunteur d'être couvert s'il est victime de problèmes de dos, sans condition d'hospitalisation.
• L'option Sérénité + permet à l'emprunteur d'être couvert s'il est victime de problèmes de dos ou d'affections psychologiques, sans condition d'hospitalisation.
• L'option perte d'emploi permet la prise en charge de la moitié du montant des mensualités de remboursement sur une période de 18 mois, lorsque l'emprunteur se retrouve au chômage et rencontre des difficultés pour rembourser son prêt.
• L'option prévoyance, conçue pour les personnes coassurées, permet d'obtenir une couverture supplémentaire sous forme de capital en cas de décès ou d'invalidité de l'un des deux emprunteurs.

D'autres éléments à prendre en compte dans les contrats Cardif

Les contrats d'assurance de Cardif proposent des avantages. Grâce aux différentes formules et options modulables, vous pourrez négocier avec précision l'assurance qui correspond à votre situation et aux demandes de votre organisme de crédit. De plus, une enveloppe de 2 000 € est incluse dans le contrat pour couvrir d'éventuelles prestations d'assistance suite à un accident ou à une maladie.

Toutefois, les assurances de BNP Paribas Cardif ont aussi leurs limites. Quelle que soit la formule choisie, un délai de franchise s'applique suite à un constat d'invalidité, dont la durée doit être négociée au moment de la souscription du contrat. L'option perte d'emploi est également limitée par un délai de carence de six mois. Enfin, certaines situations particulières - par exemple, si vous exercez une profession considérée à risque - sont soumises à des exclusions de garantie, qui entraînent l'application de surprimes.

Choisir la meilleure offre d'assurance prêt immobilier personnalisée

Pour choisir le meilleur contrat pour réaliser votre délégation d'assurance prêt immobilier, vous avez la possibilité d'utiliser notre comparateur, qui mettra pour vous en concurrence les différentes offres du marché, en fonction de votre profil personnalisé.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Cardif

Voici les avis des clients sur l'assurance emprunteur Cardif : 

Simulation de prix client Cardif garantie emprunteur

Voici une simulation d'assurance emprunteur Cardif pour un emprunt de 200 000€ sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours et les garanties décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré. (simulation à titre indicatif, site de l'assureur, août 2021).

Taux moyen de l’assurance de prêt Cardif

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Cardif dépend de plusieurs facteurs :

• L’âge de l’assuré
• Sa profession
• Le montant de l’emprunt
• La durée de l’emprunt
• Le taux d’intérêt de l’emprunt
• Le type de prêt
• Les options souscrites (garantie perte d’emploi, option prévoyance ou encore option sérénité+)
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non)

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000€ avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,53 % avec les garanties décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, et l’option couverture des maladies dos/psy pour un montant de 46,71 €/mois et un coût total de 14 014,48 € (simulation à titre indicatif, août 2021).

Tableau des garanties pour l’offre Cardif assurance emprunteur

Voici les différentes garanties qui composent l'assurance de prêt Cardif.

Les conditions générales de l’offre Cardif assurance de prêt

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance emprunteur Cardif de BNP Paribas et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente Cardif mises à disposition sur le site de l’assureur.

Comment être indemnisé par l’assurance de prêt Cardif ?

Pour être indemnisé, vous devez déclarer un sinistre auprès de Cardif, vous devez envoyer la déclaration de sinistre à l’assureur dans les 6 mois suivant sa survenance. Deux possibilités s’offrent à vous pour réaliser cette déclaration et transmettre l’ensemble des documents nécessaires à la prise en charge : 

• effectuer une déclaration en ligne
• adresser par courrier sous pli confidentiel à l’attention du Service du Conseil Médical Cardif en cas de pièces médicales à l’adresse suivante : 

Cbp France
CONTRAT CLE
CS 20008
44967 Nantes CEDEX 9

L’assuré doit fournir les pièces suivantes pour obtenir sa prise en charge : 

Pour toutes les garanties : 

• Le tableau d’amortissement ou l’échéancier du prêt à la date du sinistre
• Une copie du contrat de prêt
• Le certificat médical du médecin traitant précisant les causes du sinistre déclaré (maladie, accident, mort naturelle etc.).
• En cas d’accident, un courrier présentant les circonstances de l’accident, la date, le lieu de l’accident ainsi qu’un rapport de police ou de gendarmerie (procès-verbal) étayant le déroulé de l’accident.

Pour la garantie décès : 

• Un acte de décès de l’assuré
• Tout document d’identité certifiant la notoriété du ou des bénéficiaire(s)
• L’attestation de dissolution du PACS dans le cas où le bénéficiaire est le partenaire d’un PACS.

Pour la garantie PTIA : 

• La notification de mise en invalidité de 3ème catégorie pour les affiliés à la Sécurité Sociale ou l’attestation d’invalidité (certificat médical) pour les non-assujettis.

Pour la garantie IPT : 

• La notification de mise en invalidité de 2ème catégorie pour les affiliés à la Sécurité Sociale ou un certificat médical attestant de l’invalidité pour les non-affiliés.

Pour la garantie ITT ou IPP : 

• Un certificat médical précisant la période prévue d’arrêt de travail complet.
• Un éventuel avis de prolongation de la période d’arrêt le cas échéant.
• Un certificat médical de reprise d’activité pour le mi-temps thérapeutique.
• Les décomptes de règlement des indemnités journalières du régime d’assurance maladie de l’assuré.

Comment contacter Cardif au sujet de l’assurance de prêt ?

Vous pouvez contacter Cardif à propos de l’assurance emprunteur par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 17h30 au 01 41 42 83 00. 

Il est également possible de joindre l’assureur Cardif par courrier à l’adresse suivante : 

BNP Paribas Cardif
Service Relations Clients
SH 944
8, rue du Port
92728 Nanterre CEDEX