Suravenir : tout savoir sur l'assurance emprunteur

En libéralisant la délégation d'assurance de prêt immobilier, la loi Lagarde a permis l'apparition sur le marché d'offres émanant des différents acteurs du marché de l'assurance. Parmi celles-ci, le contrat Sérévi Emprunteur proposé par Suravenir. Les taux et conditions évoqués ici peuvent varier dans le temps.

Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel ARKEA

Suravenir est une filiale à 100 % du groupe Crédit Mutuel ARKEA comptant des clients particuliers comme professionnels. Spécialisée depuis plus de 30 ans dans l'assurance vie, la prévoyance et l'épargne retraite entreprise, elle propose également des solutions aux emprunteurs souhaitant assurer leur prêt immobilier.

Sérévi Emprunteur, le contrat d'assurance-crédit Suravenir

Suravenir propose un contrat d'assurance de prêt baptisée Sérévi Emprunteur. Cette assurance est à même de couvrir tout type de prêt immobilier, les conditions d'éligibilité étant par ailleurs assez larges en termes de montant et de durée de remboursement.

En matière de couverture, elle comprend notamment les garanties de base exigées par les établissements bancaires prêteurs :

• Décès ;
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• Invalidité permanente totale (IPT) ;
• Incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• Invalidité permanente partielle (IPP) ;
• Maladies non objectivables - affections dorsales et psychiatriques (MNO).

Ces garanties, en particulier la garantie décès, ont l'avantage de couvrir l'assuré jusqu'à un âge avancé, autour de 80 ou 90 ans. Des options supplémentaires peuvent être souscrites pour assurer une couverture optimale selon les besoins de l'assuré : pathologies dorsales, affections psychologiques, etc.

Les tarifs et conditions de souscription du contrat

Le montant des cotisations de l'assurance pour emprunteur Sérévi Emprunteur est fixé forfaitairement au début du contrat, et le tarif demeure fixe pour toute la durée du remboursement. A noter également, une souscription allégée et simplifiée, notamment en ce qui concerne les formalités médicales pour un emprunt de moins de 250 000 € contracté par un emprunteur de moins de 46 ans. Dans certains cas, cependant, des examens médicaux complémentaires peuvent être demandés par la compagnie selon l'âge et le montant emprunté.

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Suravenir

Voici les avis des clients concernant l'assurance de prêt Suravenir.

Simulation de prix client Suravenir assurance de prêt immobilier

Voici une simulation d'assurance de prêt Suravenir pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (simulation à titre indicatif, pour une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT, ITT et renfort dos/psy avec une franchise de 90 jours et des primes variables (contrat Sérévi), août 2021).

Taux moyen de l’assurance emprunteur Suravenir

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Suravenir dépend de plusieurs facteurs :

• L’âge de l’assuré
• Sa profession
• Le montant de l’emprunt
• La durée de l’emprunt
• Le taux d’intérêt de l’emprunt
• Le type de prêt
• Les options souscrites (garantie mi-temps thérapeutique, inactif ou renfort dos et psy notamment)
• Les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non)
• La couverture éventuelle de sports à risque

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes (contrat Sérévi), le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,28 % avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT et renfort dos/psy pour un montant de 46,47 €/mois et un coût total de 13 943 €.

Tableau des garanties pour l’offre Suravenir assurance de prêt immobilier

Voici les garanties proposées par le contrat d'assurance emprunteur Suravenir.

Les conditions générales de l’offre d’assurance emprunteur Suravenir 

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance emprunteur immobilier Suravenir et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition par l’assureur.

Comment être indemnisé par Suravenir pour l’assurance emprunteur ?

Pour être indemnisé, plusieurs solutions se présentent aux assurés. Ils peuvent faire parvenir leur demande d’indemnisation par courrier avec toutes les pièces justificatives s’y rapportant à l’adresse suivante : 

Suravenir
Service Indemnisation Prévoyance
232 rue Général Paulet BP 103 
29802 Brest cedex 9

Les documents peuvent également être transmis par voie dématérialisée à l’adresse courriel spécifiquement destinée à cet usage : indemnisation@suravenir-assurances.fr

Doivent, dans tous les cas, être attachés à la demande d’indemnisation les documents suivants : 

• une copie du tableau d’amortissement établi par l’organisme prêteur en vigueur au jour du sinistre
• une copie de l’acte de prêt
• un certificat d’adhésion avec les avenants éventuels
• en cas d’accident, toute pièce permettant de faire la lumière sur les circonstances de l'accident

Pour l’application de certaines garanties, des documents spécifiques sont également nécessaires : 

Décès : 

• Un extrait d’acte de décès
• Un certificat médical indiquant la date du décès et précisant éventuellement la nature de la pathologie ayant provoqué sa survenance.
• Le questionnaire fourni par l’assureur

PTIA : 

• Un certificat médical détaillé qui permettra d’apprécier la perte d’autonomie.

IPP/ITT :

• Pour les assurés sociaux percevant une pension d’invalidité, les attestations de règlement de rente par l’organisme social de référence auquel l’assuré est associé 
• Un avis médical de constatation de l’incapacité

ITT : 

• Le formulaire de l’assureur complété par le médecin traitant et faisant mention de la date de constatation de la maladie ou de survenance de l’accident 

Comment contacter Suravenir au sujet de l’assurance emprunteur ?

L’assurance Suravenir met à disposition des assurés un numéro de téléphone non-surtaxé : 09 70 80 94 18.

La compagnie d’assurance peut également être jointe par courrier à l’adresse suivante : 

Vie Plus Filière de Suravenir
Tour Ariane La Défense 9
5 place de la Pyramide
92088 Paris La Défense Cedex