Tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier Swisslife

L’assurance emprunteur, un des nombreux produits d’assurance Swisslife

SwissLife est un acteur du marché de l'assurance d'un prêt immobilier. Fondé en 1857, le groupe suisse est aujourd'hui connu pour ses produits d'assurance vie, prévoyance, retraite et assurance de prêt. Les taux d'assurance crédit et conditions cités ici sont susceptibles de varier dans le temps.

L'offre d'assurance emprunteur SwissLife

L'assurance prêt immobilier SwissLife est proposée à tous les emprunteurs âgés de 18 à 85 ans et adaptée pour la majorité des formes de crédits immobiliers, qu'il s'agisse de prêts classiques amortissables, de prêts à taux zéro, éco-prêts, prêts d'accession à la propriété, etc. SwissLife propose en tout 9 formules, de la plus basique à la plus complète afin de répondre aux besoins des emprunteurs.

Les garanties proposées dans l'assurance de prêt immobilier SwissLife

Les formules d'assurance emprunteur de base chez Swisslife intègrent systématiquement les garanties Décès et PTIA.

Pour les garanties Invalidité Permanente Totale (IPT), Invalidité Permanente Partielle (IPP) et Incapacité Temporaire Totale (ITT), il est important de préciser que les troubles psychiques et les pathologies du dos ne sont pas couverts.

SwissLife, cependant, offre des options permettant d'élargir cette protection, notamment avec la garantie permettant de prolonger la couverture décès jusqu'à 90 ans et celle permettant de lever les exclusions pour les troubles dorsaux et psychiques : l'option Confort offre cette extension sans condition d'hospitalisation, tandis que l'option Basique requiert une hospitalisation de 15 ou 30 jours consécutifs.

Les adeptes de sports à risque peuvent bénéficier d'une couverture adaptée via l'option "Sport+". Pour les professionnels de la santé, SwissLife propose une garantie Invalidité Permanente PRO (IP PRO) spécifique, ainsi qu'une assurance Perte d'emploi en option.

Combien coûte l'assurance de prêt SwissLife ?

La compagnie suisse tient compte des spécificités de chaque situation, comme notamment l'âge, la profession, le capital emprunté assuré, le comportement (alcool et tabac)..., permettant ainsi l'édition d'une offre au tarif personnalisé et spécialement étudié. De manière générale, les taux d'assurance emprunteur proposés sont compris dans une fourchette allant de 0,10 % à 0,70 % du capital.

Taux moyen de l'assurance emprunteur Swisslife

Pour un profil d’assuré classique, homme 45 ans, marié, cadre, non-fumeur, le taux moyen aux garanties basiques d'assurance est de 0,22% pour la couverture d’un seul emprunteur avec des primes variables (soit des mensualités de 36,96€/mois pour un coût total de 11 090€ TTC) et de 0,24% pour des primes fixes (soit des mensualités de 40,30€/mois pour un coût total de 12 091€). Pour la couverture d’un prêt de 200 000€ sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,1%.

Si l’emprunteur souhaite assurer également son conjoint (aux mêmes conditions et même profil), le taux moyen passe alors à 0,39% (soit des mensualités de 65,36€/mois pour un coût total de 19 609€ TTC) avec des primes variables et 0,42% (soit des mensualités de 70,82€/mois pour un coût total de 21 247€ TTC) avec des primes fixes.

Simulation du tarif de l'assurance de prêt de Swisslife

Le prix de la cotisation mensuelle pour l’assurance emprunteur Swisslife dépendra principalement des critères suivants : 

• L’âge de l’emprunteur
• Le montant de l’emprunt
• La durée d’amortissement de l’emprunt
• Le risque médical (fumeur/non-fumeur notamment)
• Le risque professionnel (métier à risque ou non ?)
• Le type de résidence (principale/secondaire ou investissement locatif)
• Les garanties optionnelles souscrites (options sport extrêmes ou option Confort)

Voici plusieurs simulations en fonction de l’âge pour assurer un emprunt de 200 000€ sur 25 ans concernant une résidence principale pour une personne non-fumeuse, sans risque professionnel avec différents niveaux de garanties.

Simulation réalisé sur le site de Swisslife- juin 2021

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur Swisslife

Voici ce que l'on peut dire des avis des clients au sujet de l'assurance de prêt proposée par Swisslife.

Tableau des garanties pour l’offre Swisslife d'assurance emprunteur

Voici le détail des garanties proposées par Swisslife.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur Swisslife :

Si vous souhaitez bénéficier d’informations encore plus approfondies sur le produit assurance emprunteur, vous pouvez vous reporter au détail des conditions générales de Swisslife.

Comment être indemnisé par Swisslife ?

Différentes pièces sont à fournir pour mettre en œuvre la garantie Swisslife assurance emprunteur en fonction des cas de figure :

• En cas d’accident : un courrier présentant la nature, les circonstances, le lieu et la date de l’accident; les preuves de l’accident (procès-verbal, rapport de gendarmerie etc.)
• En cas de décès : acte de décès, titre d'identité du bénéficiaire, attestation de dissolution du PACS en cas de bénéficiaire pacsé, questionnaire médical à remplir par le médecin traitant
• En cas de PTIA : demande de prise en charge, certificat médical d’invalidité sous 3 mois
• En cas d’ITT (Incapacité temporaire de travail), IPT ou IPP : certificat médical d’arrêt de travail avec date de reprise d’activité, notification de mise en invalidité, décomptes de règlement des indemnités journalières

Comment contacter Swisslife au sujet de l’assurance emprunteur ?

Pour souscrire une assurance emprunteur auprès de Swisslife ou obtenir des renseignements concernant leurs produits d’assurance de prêt, un numéro de téléphone non surtaxé est disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 01 40 82 35 59

Pour adresser un courrier à Swisslife au sujet de l’assurance emprunteur, voici l’adresse de destination : 

Swisslife
7 rue Belgrand
92300, Levallois-Perret