Le nouveau taux d’usure d’octobre est dévoilé ! Pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus, il s’élève désormais à 5,80 %, contre 5,56 % en septembre 2023, soit une augmentation de 24 points de base. Pour les prêts de 10 à 20 ans, il affiche 5,55 %, en hausse de 27 points de base.
Taux Empruntis relevés le 21/11/2024
Le taux d'usure passe à 5,80 % sur les prêts immobiliers de 20 ans et plus
Pour rappel, le taux d’usure est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) maximum auquel les banques sont autorisées à consentir un crédit. Il est calculé en faisant la moyenne des taux effectivement accordés par les banques au trimestre précédent, le tout, augmenté d’un tiers.
Les nouveaux taux d’usure ont été publiés au Journal Officiel ! Dès le 1er octobre prochain, voici les nouvelles valeurs à prévoir :
|
Type de prêt immobilier |
Taux d’usure d’octobre 2023 |
Variation par rapport à septembre 2023 en points de base (pdb) |
|---|---|---|
|
Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans |
4,31 % |
+ 8 pdb |
|
Prêts à taux fixe de 10 à moins de 20 ans |
5,55 % |
+ 27 pdb |
|
Prêts à taux fixe de 20 ans et plus |
5,80 % |
+ 24 pdb |
|
Prêts à taux variable |
5,40 % |
+ 27 pdb |
|
Prêts relais |
5,79 % |
+ 26 pdb |
Le taux d’usure est mensualisé depuis février 2023, car son actualisation trimestrielle qu’on lui connaissait auparavant avait eu pour conséquence de bloquer des dossiers d’emprunteurs, pris dans un "effet ciseaux" entre des taux immobiliers trop hauts, et un taux d’usure trop bas.
Une situation moins tendue ?
Si l’actualisation mensuelle n’aura qu’un temps (le retour à un calcul trimestriel est prévu pour début 2024), aujourd’hui, la situation taux d’usure Vs taux immobiliers apparaît nettement moins tendue.
Comme l’explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis,
"Sans surprise le taux d’usure continue de progresser, reflet des augmentations de taux qui se poursuivent. Aujourd’hui le taux d’usure n’est plus vraiment un problème d’ailleurs, grâce aux augmentations mensuelles qui ont permis aux banques de réajuster leurs taux par pallier. Cela se traduit par le retour d’enseignes qui ne prêtaient plus ou avaient resserré leurs critères. L’offre de crédit est aujourd’hui large et permet de répondre beaucoup plus favorablement.
Cependant le niveau des taux est élevé ce qui rogne le pouvoir d’achat des ménages et la hausse va se poursuivre encore étant donné l’instabilité du coût de l’argent."
A ce sujet, il reste donc capital pour les acquéreurs de calculer régulièrement leur capacité d’emprunt, car les hausses de taux immobiliers, elles, impactent directement leur enveloppe d’achat.
Terminons sur une rétrospective, qui nous montre l'évolution du taux d'usure depuis 2022 :
|
Période |
Prêts immobiliers à taux fixe de moins de 10 ans |
Prêts immobiliers à taux fixe de 10 à moins de 20 ans |
Prêts immobiliers à taux fixe de 20 ans et plus |
|---|---|---|---|
| Octobre 2023 | 4,31 % | 5,55 % | 5,80 % |
|
Septembre 2023 |
4,23 % | 5,28 % | 5,56 % |
|
Août 2023 |
4,17 % | 5,12 % | 5,33 % |
|
Juillet 2023 |
4,11 % | 4,84 % | 5,09 % |
|
Juin 2023 |
3,99 % |
4,45 % |
4,68 % |
|
Mai 2023 |
3,91 % |
4,33 % |
4,52 % |
|
Avril 2023 |
3,72 % |
4,09 % |
4,24 % |
|
Mars 2023 |
3,67 % |
3,87 % |
4 % |
|
Février 2023 |
3,53 % |
3,71 % |
3,79 % |
|
T1 2023 |
3,41 % |
3,53 % |
3,57 % |
|
T4 2022 |
3,03 % |
3,03 % |
3,05 % |
|
T3 2022 |
2,60 % |
2,60 % |
2,57 % |
|
T2 2022 |
2,51 % |
2,43 % |
2,40 % |
|
T1 2022 |
2,44 % |
2,40 % |
2,41 % |
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