⏱L'essentiel en quelques mots
L’assurance de prêt immobilier permet de protéger l’emprunteur contre une éventuelle défaillance de paiement. Cette couverture non obligatoire, mais exigée par les établissements bancaires, vous couvre tout au long de votre emprunt selon les modalités de votre contrat.
La loi Lagarde de 2010 offre la possibilité de mettre en concurrence les offres des organismes d’assurance de prêt immobilier pour en souscrire la meilleure. L’assurance emprunteur GAN pourrait être celle qui correspond le plus à vos besoins. Pour en être certain, nous avons analysé pour vous l’offre d’assurance emprunteur GAN.
Voici les principales caractéristiques à retenir concernant l’assurance emprunteur GAN.
- Le tarif est garanti sans révision sur toute la durée de votre contrat.
- Il n’existe pas de délai de carence : vous êtes couvert en cas de décès accidentel dès la signature du contrat.
- Vous bénéficiez d'une réduction de 5 % en cas de souscription conjointe avec votre co-emprunteur et en cas de couverture à 100 % sur le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
Sommaire
- Que faut-il savoir sur Gan Assurances de prêt immobilier ?
- Quels sont les critères pour souscrire Gan Assurances prêt immobilier ?
- Quels sont les avis des clients sur Gan Assurances ?
- Simulation du prix de l’assurance emprunteur Gan
- Quel est le taux moyen de Gan Assurances ?
- Quelles sont les garanties prises en charge par Gan Assurances de prêt ?
- Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Gan ?
- Quelles sont les conditions générales Gan pour l’assurance de prêt ?
- Comment contacter Gan ?
- Comment être indemnisé par Gan ?
Que faut-il savoir sur Gan Assurances de prêt immobilier ?
Le groupe Gan a été racheté par GROUPAMA en 1998. Le contrat d’assurance de prêt immobilier Gan se compose d’une garantie de base, à savoir le versement du capital restant dûen cas de décès ou de PTIA (perte totale et irréversible de l’autonomie). Des garanties optionnelles peuvent compléter cette garantie essentielle pour couvrir vos besoins en cas :
- d’arrêt de travail ;
- d’invalidité permanente totale ou partielle (IPT) ou (IPP) ;
- de perte d’emploi.
En cas d’invalidité totale, l’assurance rembourse le capital restant dû. En cas d’arrêt de travail, l’assurance prend en charge les échéances de prêt à hauteur du taux de couverture.
L’option Sécurité proposée dans l’assurance de prêt immobilier Gan permet de bénéficier des garanties en cas d’incapacité et d'invalidité sans condition d’hospitalisation et en cas d’affections disco-vertébrales et de maladies psychiques.
Quant à la garantie PE (perte d’emploi), elle prend en charge 75 % de la quotité garantie des échéances de prêt. Attention, cette dernière applique un délai de carence de six mois pendant lesquelles les garanties ne s’appliquent pas.
Il convient de noter que les garanties proposées par l’assurance de prêt Gan sont acceptées par la majeure partie des grandes banques dans le respect du principe de l’équivalence des garanties.
Quels sont les critères pour souscrire Gan Assurances prêt immobilier ?
Plusieurs éléments sont à étudier en détail avant de signer l’offre d’assurance de prêt immobilier Gan.
Les garanties
Elles doivent s’ajuster à vos besoins et à votre situation. Prenez le temps de vérifier celles qui sont présentes dans la proposition et éventuellement ajoutez les garanties optionnelles qui vous semblent intéressantes pour vous.
Les délais de carence
Certaines garanties peuvent s’appliquer seulement après un délai de carence.
- Le délai de carence correspond à une période minimale de cotisation obligatoire avant l’application de la garantie. Gan Assurances impose un délai de carence de six mois pour la garantie Perte d’emploi.
Le tarif
Le coût de l’assurance emprunteur est un critère important qui peut peser dans la décision. Vous pouvez demander plusieurs offres avec des garanties différentes pour comparer ou bien démarcher plusieurs établissements pour savoir si l’offre de Gan Assurances est la plus compétitive.
Les services ou les avantages inclus
Gan Assurances réserve notamment à ses futurs clients :
- une réduction de 5 % sur toute la durée du contrat pour toute souscription conjointe ;
- un agent expérimenté comme interlocuteur dédié.
Quels sont les avis des clients sur Gan Assurances ?
Les clients attribuent à Gan Assurances un score de 1,4 sur 5 sur le site Trustpilot, au 1er mars 2024.
Les avis des assurés sur l’assurance de prêt immobilier Gan sont mitigés.
Certains clients soulignent la rapidité de traitement de leur dossier de souscription, à savoir 48 h après l’envoi dématérialisé de leur demande.
Néanmoins, certains avis négatifs mentionnent :
- des tarifs issus de la simulation en ligne qui varient fréquemment après la complétude du questionnaire de santé ;
- des délais relativement longs pour répondre ou traiter les demandes ;
- l’exclusion de certaines garanties, comme les accidents liés à la pratique de sports extrêmes ou dangereux, ainsi que les compétitions sportives.
Simulation du prix de l’assurance emprunteur Gan
Pour avoir une idée du prix de votre assurance emprunteur, il faut demander un devis directement auprès de l’organisme en question. En fonction des informations que vous aurez renseignées, vous obtiendrez une simulation du prix de votre assurance emprunteur Gan.
Quel est le taux moyen de Gan Assurances ?
Plusieurs facteurs influent sur le taux de l’assurance emprunteur Gan :
- l’âge de l’assuré ;
- l'état de santé de l’assuré ;
- sa profession (à risque ou non, avec ou sans déplacements professionnels) ;
- le montant de l’emprunt ;
- la durée de l’emprunt ;
- le type de prêt (amortissable, avec ou sans différé ;
- les habitudes de vie de l’emprunteur (fumeur ou non) ;
- les garanties retenues.
Gan ne communiquant pas sur ses taux, pour calculer le taux moyen, il faut généralement prendre le cas d’un cadre marié, non-fumeur, sans risque médical et âgé de 35 ans qui souhaiterait acquérir sa résidence principale.
Le taux d’assurance constitue le point de départ d’une analyse comparative entre plusieurs assurances emprunteur. En fonction de votre profil et de votre projet, les assureurs externes peuvent proposer des taux plus compétitifs que les contrats groupe des banques. En effet, les contrats collectifs des établissements de crédit mutualisent le risque, alors que les assurances individuelles adaptent les garanties à la situation de l’assuré.
Quelles sont les garanties prises en charge par Gan Assurances de prêt ?
L’organisme d’assurance Gan propose les garanties suivantes :
|
Les garanties proposées |
Détails de la prise en charge |
|---|---|
| Décès / PTIA | Couverture jusqu’à 85 ans en cas de décès. Couverture jusqu’à 65 ans en cas de PTIA. |
| ITT / IPT / IPP | Prise en charge de l’IPP dès 33 % d’invalidité. Prise en charge IPT à partir de 66 % d’invalidité. Franchise de 90 jours. Les prestations ITT sont forfaitaires, sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre. En cas de temps partiel thérapeutique, le montant des indemnités journalières versé dépend du taux de reprise de l’activité Professionnelle avec une prise en charge minimale de 50 %. Couverture jusqu'aux 67 ans de l’assuré. |
| Perte d’emploi | Exclusion de la rupture conventionnelle du contrat de travail. Délai de carence de 6 mois à partir de la prise d’effet des garanties. Couverture jusqu’à 65 ans. |
| Pratiques sportives couvertes | Pour les garanties PTIA, incapacité et invalidité : exclusion de la pratique de compétitions sportives dans un but lucratif, et de certains sports extrêmes ou dangereux. |
| Suicide | Pris en charge avec exclusion lors de la première année d’assurance, sauf si le prêt est destiné à l'acquisition du logement principal de l’assuré auquel cas, le suicide est couvert à hauteur de 120 000 euros. |
Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Gan ?
Afin d’adhérer à l’assurance de prêt immobilier Gan, les formalités sont les suivantes.
- Il convient de compléter le bulletin d’adhésion permettant d’analyser les besoins de l’assuré stipulant les renseignements liés au prêt immobilier (montant, durée, type de crédit, etc.).
- Il faut répondre au questionnaire médical qui constitue la clé de voûte de votre dossier d’assurance. Il permet à l’organisme d’assurance d’évaluer les risques.
La compagnie d’assurance Gan se réserve le droit d’exiger un bilan médical approfondi en fonction de votre âge, du montant du financement et des pathologies annoncées sur le questionnaire médical.
Bon à savoir
Le questionnaire médical permet à l’assureur de vous proposer une formule sur mesure et personnalisée. Cependant, depuis septembre 2022, grâce à la loi Lemoine, il est possible de souscrire une assurance de prêt sans remplir de questionnaire médical si les trois conditions suivantes sont remplies.
- Le prêt concerne l’achat d’un bien immobilier à usage d’habitation ou mixte (professionnel et habitation).
- Le montant emprunté ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur (400 000 € pour un couple).
- Le terme de l’emprunt arrive avant les 60 ans de l’emprunteur.
Quelles sont les conditions générales Gan pour l’assurance de prêt ?
Pour consulter les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Gan, nous vous invitons à contacter directement l’organisme. Néanmoins, vous pouvez d’ores et déjà parcourir la notice d’information disponible sur leur site.
Il faut savoir que les garanties obligatoires exigées par l’assureur concernent systématiquement le décès et la PTIA. Les autres garanties, à savoir l’IPT, l’ITT, l’IPP, dépendent de votre projet (résidence principale ou investissement locatif) et de votre volonté ou non d’ajouter des garanties facultatives.
Comment contacter Gan ?
Le service client Gan Prévoyance est joignable :
- par téléphone au 09 69 32 35 05, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h ;
- à l’adresse suivante : 8-10, rue d’Astorg - 75008 Paris ;
- par mail en cas de réclamation à : reclamation@gan.fr.
Comment être indemnisé par Gan ?
Afin d’être indemnisé par GAN, il convient de :
- déclarer tout sinistre de nature à mettre en jeu l’une des garanties ;
- respecter les conditions et délais impartis ;
- joindre tous les documents nécessaires à l’appréciation du sinistre, tels que des certificats médicaux et/ou preuves de l’accident.
De plus, sachez que des expertises médicales peuvent être exigées pour évaluer l’état de santé de l’assuré.
Trouvez la meilleure assurance de prêt
Organismes d'assurance prêt immobilier