Assurance de prêt immobilier Aviva

Que faut-il savoir sur Aviva assurance de prêt immobilier ?

Aviva est un organisme d’assurance qui propose des solutions de santé, de prévoyance et d'assurance de biens (habitation, auto, etc.). Cette compagnie fait partie des leaders en France et accompagne également sur la partie assurance de prêt immobilier via son contrat “Aviva Digital Emprunteur”. Cette formule d’assurance au parcours totalement digitalisé propose des garanties répondant aux exigences des banques dans le cadre d’un crédit immobilier. Elle propose ainsi des :

Garanties de base :

• décès ;
• PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

Garanties optionnelles :

• IPT : Invalidité Permanente Totale ;
• IPT+ : Invalidité Professionnelle Totale ;
• IPP : Invalidité Permanente Partielle ;
• IPP+ : Invalidité Professionnelle Partielle ;
• ITT : Incapacité Temporaire Totale.

L’assurance de prêt immobilier Aviva adapte les garanties au profil de l’assuré et au projet immobilier. L’assurance peut être souscrite à la mise en place du prêt immobilier ou bien pendant sa durée de vie dans le cadre d’un changement d’assureur. La loi Lemoine va d’ailleurs permettre à partir de septembre 2022 de modifier son contrat à tout moment sans attendre de date spécifique. 

Quels sont les avis des clients sur Aviva ?

L’assurance emprunteur Aviva est appréciée pour ses tarifs intéressants qui permettent de réduire les frais d’assurance. Par ailleurs, les adhérents sont globalement satisfaits de leur agent général.
Sérieux, professionnalisme et proximité sont mis en avant. Toutefois, l’assurance de prêt Aviva recueille également des avis négatifs. Les assurés rapportent une lenteur administrative en cas de sinistre et de demande de résiliation.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Aviva

Pour avoir une idée du prix de l’assurance emprunteur Aviva, voici quelques simulations réalisées grâce à leur outil mis à disposition. Les simulations se basent sur les caractéristiques suivantes :

• prix d’achat : 250 000 € ;
• durée du prêt : 20 ans ;
• taux du prêt : 1,80 % ;
• quotité assurée : 100 %
• non-fumeur, salarié non cadre d’une profession non à risques.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur Aviva en 2022

Âge de l’assuré	Cotisation mensuelle moyenne d’assurance	Coût global de l’assurance
20 ans	12 €	3 069,06 €
30 ans	16 €	3 937,78 €
40 ans	36 €	8 837,37 €
50 ans	92 €	20 346,96 €
60 ans	239 €	40 610,96 €

Cette simulation est réalisée à titre indicatif établie avant formalité médicale et déclaration de pratique de sports ou d’activités professionnelles à risque. 

Quel est le taux moyen d’Aviva ?

Le taux d’une assurance de prêt immobilier est calculé en fonction de plusieurs éléments tels que :

• l’âge de l’assuré ;
• sa profession (à risque ou non) ;
• son lieu de résidence ;
• s’il est fumeur ou non-fumeur ;
• le type de projet ;
• la quotité assurée ;
• les garanties choisies.

L’emprunteur obtient ainsi un taux personnalisé en fonction de son profil et de son projet. Mais pour obtenir le taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Aviva, nous avons réalisé une simulation pour un emprunteur salarié cadre non-fumeur de 35 ans qui souscrit un crédit de 300 000 € sur 15 ans. Le taux moyen d’Aviva assurance de prêt immobilier est environ de 0,08 % pour un coût de 20 €/mois et 3 600 € au total.

Quelles sont les garanties prises en charge par l’assurance de prêt Aviva ?

Tout d’abord, il est bon de préciser que souscrire l’assurance emprunteur Aviva est possible sous certaines conditions :

• Être âgé de 18 ans minimum.
• Résider en France métropolitaine, en Guadeloupe, en Guyane, en Martinique, à La Réunion ou en principauté de Monaco. Les résidents de Polynésie française ou de Nouvelle-Calédonie peuvent souscrire l’offre mais n’auront accès qu’aux seules garanties décès et PTIA. 
• Mettre en place un crédit immobilier en euros et rédigé en français.
• Avoir satisfait aux formalités médicales et avoir communiqué les informations demandées. 

Voici un tableau récapitulatif des garanties prises en charge au titre de l’assurance de prêt immobilier Aviva :

Les garanties de l’assurance emprunteur Aviva

Garanties	Age limite de souscription	Détails
Décès / PTIA	85 ans pour le décès et 64 ans pour la garantie PTIA	Versement du capital restant dû au jour du décès de l’assuré et dans la limite de la quotité assurée. Montant de prêt assuré entre 50 000 € et 2 500 000 €.
IPT	64 ans	Taux d’invalidité > à 66 %. Versement du capital restant dû au jour de la reconnaissance de l’IPT dans la limite de 2 500 000 € et dans la limite de la quotité assurée.
IPT+	64 ans	Garantie IPT spécifique aux professions médicales ou libérales réglementées.
IPP	64 ans	Taux d’invalidité entre 33 % et 66 %. Montant maximum de 150 €/jour dans la limite de la quotité assurée et du montant garanti.
IPP+	64 ans	Garantie IPP spécifique aux professions médicales ou libérales réglementées.
ITT	64 ans	Prise en charge de l’échéance du prêt immobilier dans la limite de la quotité assurée et du montant garanti avec un maximum de 300 €/jour.  Prise en charge de la moitié de l’échéance en cas de mi-temps thérapeutique.
Option sérénité	55 ans	En cas d’ITT ou d’invalidité, prise en charge, sans condition d’hospitalisation, des conséquences des affections disco-vertébrales et des maladies psychiques.
Exonération du paiement des cotisations d’assurance	64 ans	Partielle ou totale selon le risque couvert. En cas d’IPP, d’IPP+, d’ITT.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier Aviva ?

L’entrée en vigueur des garanties à la souscription de l’assurance de prêt immobilier Aviva se conditionne à une acceptation du contrat par l’assureur. Ainsi, il est demandé au préalable une demande d’adhésion ainsi qu’un questionnaire de santé accompagné ou non de pièces complémentaires ou d’examens médicaux. La compagnie d’assurance se réserve le droit de demander des éléments supplémentaires à la suite de ces documents. Les activités professionnelles et sportives dites “à risque” disposent d’un questionnaire de santé spécifique.
L’acceptation peut ensuite être soit immédiate, soit différée. Dans ce second cas, vous avez la possibilité d’attendre une nouvelle étude selon un délai fourni par l’assurance de prêt Aviva.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt Aviva ?

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Aviva cessent à :

• 90 ans pour le décès ;
• 67 ans en cas de PTIA, IPT, IPP, ITT
• dès le remboursement du prêt.

L’évaluation des taux pour l’IPT, l’IPP et l’ITT est notifiée dans la notice d’information du contrat Aviva Digital Emprunteur ainsi que les pièces à fournir en cas de sinistre.

Certains risques sont exclus de l’assurance emprunteur Aviva tels que :

• les conséquences des guerres civiles ou étrangères ;
• les conséquences résultant d’actes de terrorisme ou d’attentats dans lesquels l’assuré a pris une part active ;
• le décès par suicide au cours de la première année du prêt immobilier (sauf pour l’acquisition de la résidence principale dans la limite d’un certain montant) ;
• les conséquences de tentative de suicide ou de mutilation volontaire, de l’usage de produits toxiques ou de stupéfiants ;
• les conséquences de la pratique, amateur ou professionnel, de certains sports ou certaines activités professionnelles dites “à risque”.

Retrouvez l’ensemble des exclusions dans les conditions générales Aviva.

Comment contacter Aviva ?

Vous pouvez contacter l’assurance de prêt immobilier Aviva de différentes manières :

• auprès de votre agent général directement (mail ou téléphone) ;
• par téléphone au 02 43 87 04 04 du lundi au vendredi de 8h45 à 20h et le samedi de 9h à 17h ;
• par mail sur votre espace sécurisé Aviva en ligne ;
• par courrier à Aviva Vie 70 avenue de l’Europe 92273 Bois Colombes.

Comment être indemnisé par Aviva ?

À la survenance d’un sinistre, vous retrouvez l’ensemble des pièces à fournir dans vos conditions générales dans la partie “Formalités à remplir pour obtenir le paiement de prestations en cas de sinistre”. 

Selon qu’il s’agit d’un décès, d’une PTIA ou autre, la liste des pièces diffère. L’assurance de prêt immobilier Aviva prend ensuite acte du dossier et procède à son étude. Le versement du capital ou la prise en charge des échéances n’est donc pas immédiat. Toutefois, si votre dossier est complet rapidement, le délai sera par conséquent réduit.