⏱L'essentiel en quelques mots
La rétinopathie, qu’elle soit due au diabète ou à une hypertension artérielle, peut être considérée comme un risque aggravé par les assureurs. Elle peut entraîner une baisse de l’acuité visuelle pouvant aller jusqu’à la cécité.
Pour obtenir un contrat adapté, il convient de procéder par étapes.
- Démarchez plusieurs assureurs pour étudier différentes propositions et éventuellement faire jouer la concurrence. Remplissez le questionnaire médical, s’il vous est demandé, avec précision et joignez tous les documents nécessaires pour bénéficier d’une couverture personnalisée et optimale.
- Appuyez-vous sur un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier pour alléger et accélérer vos démarches. Celui-ci vous accompagne dans toutes les étapes, de la constitution du dossier à l’étude des offres et vous oriente vers celle qui présente les meilleures conditions.
- En fonction de votre profil et de votre état de santé actuel, les assureurs peuvent vous proposer un contrat avec une surprime ou une ou plusieurs exclusions de garantie. Ils peuvent aussi refuser votre demande.
Sommaire
Qu’est-ce que la rétinopathie ?
La rétinopathie diabétique fait partie des complications graves du diabète. Elle concerne 50 % des patients diabétiques de type 2, selon la Fédération Française des Diabétiques, et est la première cause de cécité avant 65 ans.
Les causes et les symptômes
L’excès de sucre dans le sang endommage la paroi des capillaires, petits vaisseaux qui irriguent le corps et les organes, dont les yeux. Moins étanches, les parois des vaisseaux rétiniens finissent par céder. De nouveaux vaisseaux se forment, mais comme ils sont fragiles, ils sont à l’origine de saignements. Le phénomène peut s’étendre jusqu’au centre de la rétine (macula) occasionnant une baisse de l’acuité visuelle, plus ou moins importante et réversible.
Les symptômes de la rétinopathie sont en règle générale quasi inexistants. Des troubles de la vue, tels qu’une déformation des lettres ou des gênes à la lumière, peuvent laisser penser à une rétinopathie, mais ils ne sont pas systématiques. Il est possible d’être atteint de rétinopathie sans présenter de troubles visuels, ni de symptômes particuliers.
L’hypertension artérielle est un autre facteur favorisant le développement de la rétinopathie diabétique ou occasionnant la rétinopathie. On parle dans ce cas-là de rétinopathie hypertensive. Les atteintes sont les mêmes dans les deux formes de maladie.
Un suivi régulier auprès d’un professionnel de la santé visuelle permet de détecter la maladie. Celui-ci réalise un examen du fond de l’œil via la rétinographie (photographie du fond de l’œil) ou l’ophtalmoscopie.
Les traitements
Il existe des traitements au laser efficaces qui permettent de ralentir l’évolution de la rétinopathie et d’éviter la cécité.
Comment affecte-t-elle l'assurance de prêt immobilier ?
Souffrir de rétinopathie peut impacter l’assurance de prêt immobilier, car la maladie peut être considérée comme un risque aggravé par les assureurs. Ceux-ci peuvent en effet :
- appliquer une surprime au contrat ;
- proposer une ou plusieurs exclusions de garanties ;
- ou bien refuser de vous assurer.
Cependant, les professionnels de l’assurance ne se basent pas tous sur les mêmes critères, ni les mêmes grilles tarifaires pour prendre leur décision. Prenez le temps de vous renseigner et de demander des devis à plusieurs assureurs.
Rétinopathie et questionnaire de santé
Il est important de déclarer la maladie lorsque vous remplissez le questionnaire de santé afin de bénéficier d’une assurance adaptée à votre profil et situation. En cas d’arrêt de travail ou de complications, l’assurance emprunteur pourra prendre en charge les remboursements du prêt immobilier selon les modalités prévues au contrat. Elle intervient aussi en cas d’accidents de vie graves (incapacité de travail, invalidité…).
En règle générale, le médecin-conseil de l’assureur demande des informations complémentaires sur la maladie et votre situation pour proposer une formule d’assurance emprunteur ajustée. S’il estime que les risques sont aggravés, il peut alors proposer un contrat assorti d’une surprime ou d’une exclusion de garantie.
Bon à savoir
Depuis 2022, le questionnaire médical, servant à déterminer le tarif de l’assurance emprunteur, n’est plus demandé en application de la loi Lemoine dans les cas suivants :
- si l’encours des prêts immobiliers assurés n'excède pas 200 000 euros (plafond établi par emprunteur) ;
- et si le crédit prend fin avant les 60 ans de l’emprunteur.
Les deux conditions doivent être remplies.
Comment obtenir une assurance de prêt avec une rétinopathie ?
Pour disposer d’une assurance de prêt immobilier avec une rétinopathie, adressez-vous à plusieurs assureurs. Vous pouvez ainsi étudier et comparer les propositions et les tarifs.
Pour gagner du temps dans vos démarches et bénéficier d’une formule adaptée, vous pouvez vous tourner vers un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Ce professionnel vous aide à constituer un dossier complet et à trouver le meilleur contrat en fonction de votre profil et de vos attentes.
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