Quel salaire pour emprunter 240 000 euros en 2023 ?

Durée d’emprunt et salaire pour un prêt immobilier de 240 000 euros

Lorsque vous souscrivez un emprunt bancaire, le montant que vous pouvez obtenir va en grande partie dépendre de la durée du crédit. Plus le nombre de mois sera élevé, moins votre effort financier mensuel sera important pour un même capital emprunté.

Ainsi, le salaire nécessaire pour réaliser un prêt de 240 000 € va dépendre du nombre d’années sur lesquelles s’étale le remboursement et le paiement des intérêts. Pour vous donner une première idée de la capacité d’emprunt selon le salaire, nous avons simulez pour vous différentes configurations pouvant vous permettre de bénéficier de 240 000 € :

Quel salaire pour emprunter 240 000 euros sur 10 ans ?

Pour un crédit sur 10 ans au taux de 1,60 % (hors assurance), vous pouvez obtenir jusqu’à 245 032 € avec un salaire net avant impôt de 6 700 €.

Quel salaire pour emprunter 240 000 euros sur 15 ans ?

Pour un crédit sur 15 ans au taux de 1,70 % (hors assurance), vous pouvez obtenir jusqu’à 246 274 € avec un salaire net avant impôt de 4 700 €.

Quel salaire pour emprunter 240 000 euros sur 20 ans ?

Pour un crédit sur 20 ans au taux de 1,85 % (hors assurance), vous pouvez obtenir jusqu’à 244 783 € avec un salaire net avant impôt de 3 700 €.

Quel salaire pour emprunter 240 000 euros sur 25 ans ?

Pour un crédit sur 25 ans au taux de 2,00 % (hors assurance), vous pouvez obtenir jusqu’à 241 357 € avec un salaire net avant impôt de 3 100 €.

Quel est le taux moyen pour emprunter 240 000 euros en 2022 ?

Le taux d’intérêt qui vous sera appliqué va dépendre de nombreux facteurs liés à votre profil. Cependant, grâce à nos baromètres, nous pouvons vous donner une idée des propositions actuellement faites sur le marché.

Fin août 2022, le taux immobilier moyen en France (hors assurance) est de 1,55 % sur 7 ans, de 1,60 % sur 10 ans, de 1,70 % sur 15 ans, de 1,85 % sur 20 ans et de 2,00 % sur 25 ans.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 240 000 euros ?

Voici maintenant une simulation sous forme de tableau afin de vous montrer rapidement la capacité d’emprunt selon le salaire et les durées de prêt :

Simulation hors assurance à titre indicatif réalisée en août 2022. Pour cet exemple, les taux utilisés sont : 1,60 % sur 10 ans ; 1,70 % sur 15 ans ; 1,85 % sur 20 ans. La mensualité est calculée sur la base d’un taux d’endettement de 33 %. Le salaire correspond aux revenus nets avant imposition.

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un crédit immobilier de 240 000 euros ?

Lors d’une demande d’emprunt bancaire, l’établissement susceptible de vous prêter va juger de la faisabilité de votre projet à partir de différents éléments :

Les revenus

Le premier élément pris en compte est bien évidemment vos revenus. Si ceux-ci sont si importants, c’est par le fait qu’ils servent de base de calcul pour d’autres indicateurs servant à mesurer votre solvabilité. Plus vos revenus sont élevés, plus vous serez théoriquement en mesure d’emprunter, mais ce n’est pas toujours aussi simple.

Le taux d’endettement

Nous en venons donc au taux d’endettement, qui est sans doute le point le plus décisif, tout simplement car ce dernier peut à lui seul compromettre l’acceptation de votre demande de crédit.

Pour résumer, le taux d’endettement représente la part de vos revenus mensuels consacrée à vos dépenses fixes. Les banques ont pour consigne de ne pas faire dépasser aux particuliers, sauf rares exceptions, un taux d’endettement maximum de 35 %. Par conséquent, même avec un revenu élevé, votre dossier peut être rejeté si l’emprunt que vous souhaitez conduit à vous faire dépasser ce taux d’endettement maximum.

Le reste à vivre

La banque va aussi prendre en compte votre reste à vivre, c’est-à-dire la somme qu’il vous restera chaque mois une fois vos charges fixes honorées. Si le projet entraîne un montant de reste à vivre jugé trop faible par l’organisme de prêt, alors celui-ci pourra décider de ne pas vous accorder le financement.

Le saut de charge

Enfin, un dernier élément pouvant faire pencher la balance est le saut de charge. Dans le cas d’un emprunt pour l’acquisition d’une résidence principale, il s’agit de la différence entre votre loyer de locataire et votre mensualité pour devenir propriétaire. Si les deux sommes sont proches, la banque sera rassurée sur votre capacité à assumer vos charges liées au crédit.

Est-il possible d’emprunter 240 000 euros sans apport ?

Bien que des exceptions soient possibles tant les profils sont variés, il est difficilement envisageable d’emprunter 240 000 € sans apport personnel. Généralement, les banques demandent un minimum de 10 % du montant emprunté comme apport afin de couvrir les frais annexes du projet (frais de notaire, de garantie, etc.). Pour emprunter 240 000 €, l’apport personnel idéal sera donc autour de 24 000 €.