Quel salaire pour emprunter 110 000 euros en 2024 ?

Emprunter 110 000 euros : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Selon vos revenus, vous ne pourrez pas emprunter 110 000 € sur la même durée. Voici un récapitulatif du salaire nécessaire pour obtenir un crédit de 110 000 € sur les durées les plus courantes.

Quel revenu pour emprunter 110 000 euros sur 10 ans ?

Sur 10 ans, il vous faudra un salaire minimum de 3 114 € pour emprunter 110 000 €.

Quel revenu pour emprunter 110 000 euros sur 15 ans ?

Pour emprunter 110 000 € sur 15 ans, vos revenus devront être au moins de 2 288 €.

Quel revenu pour emprunter 110 000 euros sur 20 ans ?

Si vous souhaitez emprunter 110 000 € sur 20 ans, votre salaire devra être au minimum de 1 869 €.

Quel revenu pour emprunter 110 000 euros sur 25 ans ?

Enfin, si vous voulez obtenir un crédit de 110 000 € sur 25 ans, vos revenus devront atteindre 1 651 €.

Quel taux pour emprunter 110 000 euros ?

Le taux pour emprunter 110 000 € dépend de la durée du prêt : il varie entre 3,25 % pour une durée de 10 ans et va jusqu’à 3,60 % sur 25 ans. Les recommandations du Haut conseil de stabilité financière empêchent les banques d’aller au-delà d’une durée de 25 ans, sauf cas particuliers.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 110 000 euros ?

Pour vous donner un ordre d’idée sur le salaire minimum requis selon la capacité d’emprunt, voici un tableau récapitulatif sur les durées les plus courantes.

Simulations effectuées en novembre 2024.

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 110 000 euros ?

Les banques octroient les crédits en fonction de plusieurs paramètres : les revenus seuls ne suffisent pas. Voici les facteurs étudiés par le banquier avant de vous accorder un emprunt immobilier de 110 000 €.

Les revenus

Le montant de vos ressources est le premier critère important. Elles doivent être suffisantes pour couvrir la mensualité souhaitée, mais elles doivent être aussi stables et régulières. Les ressources ne sont pas seulement constituées par les salaires. La banque prend en compte les revenus suivants :

• votre salaire ou votre traitement si vous êtes en CDI ou fonctionnaire, à hauteur de 100 % ;
• votre rémunération sur les trois dernières années si vous êtes indépendant, en CDD ou chef d’entreprise ;
• vos primes sur les trois dernières années, quel que soit votre statut ;
• vos revenus locatifs et fonciers à hauteur de 70 % pour tenir compte des impayés et de la vacance locative.

Les pensions alimentaires et allocations de la CAF ou autres prestations sociales ne sont pas prises en compte dans ces revenus.

Le taux d’endettement à ne pas dépasser

Pour savoir combien vous pouvez emprunter, la banque va calculer le taux d’endettement maximum que vous pouvez supporter. Il s’agit du rapport entre le poids de la mensualité et vos revenus totaux. Ce taux ne doit pas dépasser 35 %.

Pour calculer votre mensualité maximale, il suffit de multiplier votre salaire par 35 %.

Si vous dépassez le taux d’endettement, il faudra soit emprunter moins ou allonger la durée du prêt.

Le calcul du reste à vivre

Le reste à vivre correspond à la somme qui vous reste une fois les mensualités de crédit payées. La banque prend en compte non seulement l’échéance du prêt envisagé, mais aussi celles des crédits déjà en cours.

Le saut de charge sera pris en compte

Enfin, la banque va analyser la différence entre ce que vous payez déjà pour votre logement (loyer actuel par exemple) et le montant de la future mensualité. Plus les sommes sont proches et moins l’effort à fournir sera important.

Par exemple, si votre loyer actuel est de 550 € et votre mensualité de 600 €, cette différence devrait être facilement absorbable sans perturber votre budget global. Par contre, si l’échéance est de 850 €, ce sera plus compliqué et la banque peut refuser de prendre ce risque.

Est-il possible d’emprunter 110 000 euros sans apport ?

Il n’est plus possible d’emprunter 110 000 € sans apport personnel. Le HCSF a en effet interdit la pratique du prêt à 110 %. L’apport personnel est une somme qui provient de vos fonds propres et est destinée à couvrir les frais annexes de l’achat (notaire, dépôt de garantie…). Disposer d’une épargne est également un gage de bonne gestion pour la banque, car elle prouve que vous savez mettre de l’argent de côté.

L’apport personnel recommandé est de 10 % : ainsi, pour emprunter 110 000 €, vous devrez avoir un apport personnel de 11 000 €. Si vous n’avez pas du tout d’apport, sachez que certaines banques considèrent les prêts aidés comme le prêt à taux zéro comme constitutif d’un apport personnel.