Quel salaire pour emprunter 220 000 euros ?

Emprunter 220 000 € : quel salaire selon la durée d’emprunt ?

Pour emprunter 220 000 €, la banque analyse tout d’abord vos revenus. Voici des exemples de salaire pour emprunter 220 000 €, avec différentes simulations selon la durée de crédit requise.

Quel revenu pour emprunter 220 000 € sur 10 ans ?

Avec un salaire de 6 468 €, vous pouvez, avec un taux hors assurance de 1,60 %, emprunter jusqu’à 236 499 € sur 10 ans.

Quel revenu pour emprunter 220 000 € sur 15 ans ?

Avec un salaire de 4 449 €, vous pouvez, avec un taux hors assurance de 1,70 %, emprunter jusqu’à 233 095 € sur 15 ans.

Quel revenu pour emprunter 220 000 € sur 20 ans ?

Avec un salaire de 3 470 €, vous pouvez, avec un taux hors assurance de 1,85 %, emprunter jusqu’à 229 546 € sur 20 ans.

Quel revenu pour emprunter 220 000 € sur 25 ans ?

Avec un salaire de 2 891 €, vous pouvez, avec un taux hors assurance de 2,00 %, emprunter jusqu’à 225 077 € sur 25 ans.

Quel taux pour emprunter 220 000 € ?

Les taux varient en fonction de différents éléments. Pour connaître les taux moyens appliqués, n’hésitez pas à consulter notre baromètre mis à jour automatiquement. Par la suite, il ne vous restera plus qu’à comparer les offres pour obtenir le meilleur taux.

Tableau : quel salaire pour une capacité d’emprunt de 220 000 € ?

Pour savoir quel salaire est requis pour emprunter 220 000 €, voici un tableau qui indique les sommes nécessaires selon la durée du crédit : 10 ans, 15 ans, 20 ans, et 25 ans.

Simulation de capacité d’emprunt réalisé à titre indicatif en août 2022 (taux immobiliers hors assurance).

Par ailleurs, pour vous permettre de connaître votre capacité d’emprunt en un instant, nous avons réalisé un tableau qui renseigne la capacité d’emprunt en fonction du niveau de salaire, de la durée de remboursement du crédit et des taux immobiliers.

Simulations à titre indicatif réalisées en août 2022 sur la base d’un taux hors assurance de 1,60 % sur 10 ans, 1,70 % sur 15 ans et de 1,85 % sur 20 ans.

Quels critères la banque va-t-elle regarder pour un emprunt de 220 000 € ?

Pour savoir si vous pouvez souscrire un prêt de 220 000 €, la banque réalise une étude complète en tenant compte d’un ensemble d’éléments vous concernant. Elle analyse ainsi votre revenu, le taux d’endettement et évalue notamment votre reste à vivre.

Les revenus

La capacité d’emprunt correspond à la somme que vous pouvez emprunter au tenant compte de votre situation financière, professionnelle et personnelle. Tout ne dépend donc pas de votre salaire. Votre situation professionnelle et les sources des revenus (traitement, revenus fonciers, pensions, etc.) ne sont pas toutes prises en compte de la même manière.

Pour savoir quel salaire est nécessaire pour emprunter 220 000 €, sachez que l’établissement de prêt comptabilise entièrement les revenus réguliers. C’est donc le cas, si vous exercez une activité en CDI hors période d’essai ou si vous êtes fonctionnaire. Si vous êtes indépendants, en CDD, intérimaires, contractuels ou intermittents, sachez que la banque établit une moyenne des revenus perçus sur les trois dernières années. Quant aux prestations sociales (pensions alimentaires, allocations, etc.), elles ne sont pas comptabilisées.

Le taux d’endettement à ne pas dépasser

Le taux d’endettement correspond à la charge maximale que vous pouvez payer par mois sans risquer de déséquilibrer votre budget. Pour protéger les emprunteurs, le Haut Conseil de stabilité financière a fixé à 35 % la limite maximale d’endettement, autrement dit le taux d’endettement maximum.

Votre salaire doit donc pouvoir absorber le remboursement de votre crédit sans dépasser la limite autorisée. Pour calculer le taux d’endettement, il suffit d’utiliser la formule suivante : taux d’endettement = (charges fixes/revenus) x 100.

Les charges correspondent aux frais récurrents qui restent à payer même après la souscription du nouveau crédit immobilier. Il faut donc y inclure les crédits encore en cours (crédit auto, prêts à la consommation, etc.).

Le calcul du reste à vivre

Le reste à vivre correspond, pour simplifier, à ce qu’il vous reste chaque mois sur votre compte pour vivre une fois vos charges fixes honorées. L’établissement de prêt inclut, dans ces charges, les futures mensualités de l’emprunt de 220 000 €. Il est généralement considéré qu’il faut un minimum de 400 € de reste à vivre par personne, soit 800 € pour un couple.

Le saut de charge sera pris en compte

Autre critère important dans l’analyse de votre dossier emprunteur : le saut de charge. Il s’agit de la différence entre le montant que vous payez pour votre loyer actuel et la mensualité du futur crédit à régler si vous empruntez 220 000 euros. Plus la différence est faible, voire inexistante, meilleures sont vos chances d’obtenir un accord de financement. À l’inverse, plus le saut de charges est élevé, plus le risque de refus s’accroît.

Est-il possible d’emprunter 220 000 € sans apport ?

Il n’est généralement pas possible d’emprunter 220 000 euros sans apport personnel. Un montant minimum est requis afin de financer les frais liés à l’emprunt immobilier comme les frais de notaire et de garantie. Par ailleurs, l’apport personnel constitue un élément essentiel pour la banque qui démontre une gestion saine de votre budget et votre capacité à épargner.

Il est souvent demandé un minimum de 10 % d’apport (10 % du capital emprunté). Néanmoins, plus votre apport personnel est conséquent, plus la banque sera prête à vous proposer des conditions de crédits attractives. Pour un crédit immobilier de 220 000 euros, comptez donc un apport personnel autour de 22 000 euros.