Prêt personnel sur 12 mois : quelles options pour emprunter ?

En quoi consiste un prêt personnel sur une durée de 12 mois ?

Le prêt personnel sur 12 mois est un crédit à la consommation classique octroyé à un emprunteur qui souhaite financer un projet personnel :

• achat d’un bien mobilier (meubles, électroménager…) ;
• études ou formation ;
• vacances ou voyages ;
• travaux dans le logement ou aménagements extérieurs ;
• mariage ou équipement pour la naissance d’un enfant…

Le prêt personnel est octroyé pour une somme maximum de 75 000 €, avec une durée échelonnée entre 12 et 120 mois. Comme pour tout crédit, celui-ci vous engage et vous devez d’abord vérifier que vous êtes en capacité de le rembourser avant de le souscrire. Pour ce type de prêt, l’assurance emprunteur est facultative.

Le crédit à la consommation permet de financer ses achats sans grever son épargne. Par contre, il faut veiller à ne pas cumuler les prêts à la consommation au risque de dépasser le taux d’endettement autorisé (35 % des revenus).

Pourquoi opter pour un prêt personnel sur une durée de 12 mois ?

Choisir une durée courte pour rembourser son crédit personnel offre plusieurs avantages. D’abord, le taux est généralement plus avantageux, car le risque est plus limité pour la banque. Cela permet d’avoir un coût total du crédit moins élevé. En revanche, les mensualités seront plus importantes selon la somme empruntée. Il est donc préférable de choisir le prêt sur 12 mois pour un montant peu élevé (moins de 20 000 €).

L’autre avantage est de pouvoir obtenir un crédit sans vous endetter sur une longue durée.

Enfin, la souscription de ce genre de crédit peut s’effectuer en ligne selon les établissements. Après étude de votre dossier et acceptation de l’organisme, l’argent est versé sur votre compte et vous le dépensez comme vous le souhaitez.

Comment trouver le meilleur crédit perso sur 12 mois ?

Qu’il soit sur 12 mois ou plus longtemps, le crédit personnel se trouve assez facilement, car il sert de produit d’appel pour de nombreux organismes. Il faut bien comparer les offres et les services compris, notamment l’assurance emprunteur, le taux annuel effectif global (TAEG) et les modalités de remboursement.

Vous pouvez vous faire aider par un courtier : son rôle est de négocier pour vous les meilleures conditions et de faciliter la prise de décision. Il connaît aussi parfaitement le marché et peut vous orienter vers l’offre la plus adaptée à votre situation.

Crédit sur 12 mois : est-il possible de le rembourser par anticipation ?

Il est tout à fait possible de rembourser par anticipation un crédit à la consommation d’un an. Le remboursement peut intervenir à n’importe quel moment et s’effectuer sur la totalité du montant emprunté ou partiellement.

Par contre, les banques appliquent généralement des pénalités pour les contrat souscrits depuis la loi Lagarde de 2011. L’indemnité de remboursement anticipé (IRA) doit être inférieure à 0,5 % du montant total de l’emprunt. Dans le cas où le crédit est plus long et que la durée restante à rembourser est supérieure à 12 mois, les IRA ne peuvent excéder 1 % du montant total de l’emprunt.

Quelles sont les alternatives au prêt personnel de 12 mois ?

Si vous êtes dans l’impossibilité de recourir à un prêt personnel sur 12 mois, il existe d’autres solutions. La première consiste à allonger la durée du prêt pour réduire les mensualités (mais le coût total du crédit est alors plus important).

La deuxième est de solliciter une somme moins élevée afin de diminuer les échéances.

Enfin, vous pouvez aussi vous tourner vers d’autres formes de prêts comme le crédit renouvelable ou le mini-crédit.