Quel taux immobilier propose HSBC en 2024 ?

Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par la HSBC ?

Le taux de votre crédit immobilier à la HSBC est défini selon différents critères. Celui-ci varie en fonction de la nature de votre projet ainsi que des garanties que vous êtes en mesure d’offrir à la banque. Plus cette dernière est rassurée par la solidité de votre projet immobilier, plus vous avez de chance de voir votre emprunt financé à un taux intéressant.

Parmi les composantes principales à prendre en compte dans l’obtention d’un prêt immobilier à la HSBC en 2024, on peut citer :

• la durée du prêt ;
• la situation financière et professionnelle ;
• la nature et la cohérence du projet immobilier ;
• la zone géographique de l’emprunteur et du bien.

Selon la durée de votre prêt

La durée sur laquelle vous souhaitez étendre votre crédit immobilier a une incidence directe sur l’attractivité du taux proposé. Du point de vue de la banque, une demande de prêt sur le long terme représente un risque plus important qu’un emprunt à court terme. Sans surprise, le taux d’un prêt immobilier à la HSBC sera donc plus bas si vous avez la capacité de le rembourser sur 10 ans, et non pas 20 ou 25 ans.

Du point de vue de l’emprunteur, la situation a tendance à s’inverser, car un prêt qui s’inscrit dans la durée signifie des mensualités moins importantes. Toutefois, le taux du crédit immobilier étant plus élevé selon la durée du remboursement, la somme finale remboursée à la banque est donc elle aussi plus élevée. Il s’agit d’un point essentiel à prendre en considération lors de votre demande d’emprunt immobilier auprès de HSBC.

Selon votre profil emprunteur

Lors de votre demande de prêt, la banque analyse avec attention votre profil. Ici, il faut comprendre qu’elle étudie méticuleusement vos rentrées d’argent et votre capacité à honorer un remboursement à travers l’examen de vos revenus, de votre situation professionnelle ou encore de l’apport que vous êtes en mesure d’investir. Toutes ces composantes sont des éléments susceptibles de rassurer l’établissement bancaire.

Dans l’optique d’obtenir un taux de prêt immobilier favorable à la HSBC, justifier de revenus stables et d’une situation financière équilibrée sont donc des facteurs essentiels.

Selon votre projet

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier auprès de HSBC, le conseiller bancaire prend le temps d’analyser la nature et la cohérence de votre projet. En fonction du type de bien que vous désirez acquérir et du coût associé, le conseiller va juger si le projet s’avère réalisable et fiable compte tenu de l’état de vos finances.

La situation ne sera pas la même selon que vous vous lancez dans l’achat d’une résidence principale ou secondaire. De la même manière, être déjà propriétaire d’un bien immobilier joue indéniablement en votre avantage dans l’attribution d’un emprunt pour l’acquisition d’une résidence secondaire.

Selon votre région

La région dans laquelle vous habitez et souhaitez construire votre projet immobilier peut également avoir une incidence sur le taux proposé par la HSBC.  En effet, un apport et des revenus similaires ne représentent pas la même valeur selon la région et les tendances du marché de l’immobilier. De la même manière, un établissement bancaire ne propose pas forcément les mêmes taux d’une région à une autre en fonction de ses objectifs.

Quel est le taux immobilier en 2024 à la HSBC selon la durée du prêt ?

Dans l’optique d’obtenir les taux pratiqués par la HSBC en 2024 en matière d’emprunt immobilier, la solution la plus simple reste de contacter directement un conseiller. Pour ce faire, vous pouvez prendre rendez-vous sur le site de la banque afin d’obtenir l’avis d’un professionnel sur votre projet d’acquisition.

À titre indicatif, vous pouvez retrouver dans le tableau ci-dessous les taux moyens nationaux pratiqués en novembre 2024, selon les données de notre baromètre compilant l'ensemble des données transmises par les banques :

Taux immobiliers moyens nationaux (novembre 2024)

Durée d'emprunt	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,60 %	3,25 %	Simulation
10 ans	2,80 %	3,30 %	Simulation
15 ans	3,00 %	3,40 %	Simulation
20 ans	3,00 %	3,50 %	Simulation
25 ans	3,15 %	3,60 %	Simulation

Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par la HSBC ?

Votre profil emprunteur joue un rôle essentiel dans la détermination du taux immobilier proposé par la HSBC. Selon différents critères relatifs à votre situation financière et professionnelle, le taux pratiqué par l’établissement bancaire est en mesure de sensiblement diminuer ou augmenter. Une attention toute particulière est donc accordée à vos revenus, à votre statut professionnel, mais aussi et surtout à l’apport personnel que vous êtes en mesure de proposer.

Votre situation professionnelle

Votre situation professionnelle a une incidence directe sur le taux immobilier de la HSBC. Celui-ci est susceptible de varier selon que vous êtes salarié en CDI, en CDD, intérimaire, auto-entrepreneur ou encore fonctionnaire.

Si vous êtes salarié en CDI ou fonctionnaire, vous avez plus de chance de voir votre demande d’emprunt accepté par la HSBC. L’établissement bancaire voit à travers votre situation professionnelle une stabilité rassurante ainsi que des revenus fixes. Vous bénéficiez du profil idéal pour vous voir proposer une offre à un taux compétitif.

En tant qu’entrepreneur, il est préférable d’avoir un minimum d’ancienneté (généralement 3 ans) afin que la banque puisse avoir un regard d’ensemble sur vos revenus. La nature de votre emploi joue également un rôle dans l’attribution du taux immobilier proposé par la HSBC. Un médecin généraliste qui officie au sein d’une société d’exercice libéral (SEL) représente des garanties plus solides et attractives qu’un commerçant dont les revenus dépendent énormément d’un effet de saisonnalité.

Sans surprise, vous risquez d’éprouver des difficultés à obtenir un crédit immobilier à la HSBC à un taux intéressant si vous bénéficiez d’un contrat que l’on pourrait qualifier de précaire, que ce soit en CDD ou en tant qu’intérimaire.

Votre apport personnel

Bénéficier d’un apport personnel est un signe très encourageant pour la banque qui vous accorde un crédit immobilier. Cela atteste d’une bonne gestion de vos finances et permet surtout d’assurer le paiement de l’ensemble des frais annexes à votre projet d’acquisition. Parmi ces coûts, on peut citer les frais de notaires ainsi que les frais d’agence qui représentent généralement de 5 à 10 % du prix total du bien en question.

En outre, il est également bon de souligner qu’un apport conséquent contribue en toute logique à diminuer la durée du prêt octroyé ainsi que le montant des mensualités à rembourser.

Quel est le taux immobilier à la HSBC selon votre projet ?

Le taux de crédit immobilier à la HSBC varie aussi selon la nature de votre projet. Ici, il faut comprendre qu’en fonction du type de logement convoité (résidence principale ou secondaire, achat d’un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux etc.) et du type de prêt sollicité (prêt à taux fixe, prêt relais, etc.), le taux de prêt immobilier proposé par HSBC ne sera pas le même.

Quel taux immobilier propose la HSBC selon le type de logement ?

On peut évoquer le cas de la souscription d’un crédit immobilier pour l’achat d’une résidence principale. Il s’agit de la demande de crédit la plus fréquente. Afin d’obtenir le taux le plus compétitif, il est recommandé de pouvoir justifier d’un apport conséquent en plus d’une situation financière et professionnelle stable.

Selon que le bien en question est neuf ou ancien, l’apport n’est généralement pas le même et est évalué respectivement à 5 et 10 % du montant total de l’opération. Notez par ailleurs que si des travaux sont nécessaires, vous devez alors souscrire ce que l’on appelle un prêt travaux, qui est un emprunt différent du prêt immobilier.

Si l’on s’intéresse à l’acquisition d’une résidence secondaire, le taux immobilier pratiqué par HSBC est très similaire à celui proposé pour une résidence principale. La grande différence réside davantage dans les conditions d’obtention. Il est conseillé d’être déjà propriétaire de sa résidence principale si vous aspirez à emprunter pour l’achat d’un nouveau bien.

Enfin, on peut évoquer le cas de l’investissement locatif. Celui-ci se démarque par la perception de loyers mensuels. Pour cette raison, il arrive fréquemment que l’établissement bancaire accepte de se passer d’apport, étant donné le caractère sécurisant que représente la perception d’un loyer régulier. Néanmoins, il n’est pas rare que ce type de logement entraîne une surcote au niveau du taux immobilier proposé par une banque comme HSBC.

Quel taux immobilier propose la HSBC en fonction du prêt demandé ?

En matière de prêt immobilier, HSBC propose quatre types d’emprunts distincts qui peuvent être sollicités en fonction de la nature de votre projet.

Le prêt à taux fixe Modeliz

Le prêt Modeliz est un emprunt à taux fixe destiné à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier. Il concerne à la fois l’acquisition d’une résidence principale comme celle d’une résidence secondaire. Afin de pouvoir bénéficier du prêt Modeliz, vous devez souscrire un emprunt d’une valeur minimale de 20 000 € pour une durée fixée entre 12 et 300 mois.

Le prêt à taux variable Fleximmo

Le prêt Fleximmo est un emprunt à taux variable que vous pouvez solliciter pour l’acquisition ou la construction d’une résidence principale ou secondaire. Bien qu’il s’agisse d’un prêt à taux révisable, sachez toutefois que vous avez la possibilité de revenir à tout moment à taux fixe. Le prêt Fleximmo concerne les emprunts supérieurs à 20 000 € sur une durée allant de 12 à 240 mois.

Le prêt In Fine

Le prêt In Fine est un emprunt à taux fixe qui concerne exclusivement l’acquisition d’un logement ayant pour objectif d’être mis à la location. Le montant minimal de ce prêt est fixé à 20 000 € et sa durée doit être comprise entre 12 et 180 mois.

Le prêt Relais

Le prêt Relais est un type d’emprunt à taux fixe utilisé lorsque vous souhaitez faire l’acquisition d’un bien immobilier alors que vous n’avez pas encore finalisé la vente de votre logement actuel. Ainsi, vous pouvez bénéficier de la valeur de votre logement en cours de vente pour financer l’achat de votre nouveau bien immobilier. La durée minimale du prêt Relais est établie à 12 mois et concerne les emprunts d’une valeur supérieure à 30 000 €.

Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par la HSBC ?

Quand il est question des critères pouvant jouer un rôle dans la définition du taux immobilier par HSBC, on peut mentionner la région dans laquelle vous vous trouvez. Tout d’abord, les objectifs des établissements bancaires peuvent varier sensiblement selon les régions et la concurrence. Ainsi, un prêt immobilier peut être plus facilement accordé d’une région à une autre selon le besoin d’attirer une nouvelle clientèle ou de mettre en avant des taux plus compétitifs.

La zone géographique a également son importance au niveau du projet immobilier en tant que tel. En effet, bénéficier d’un revenu annuel net de 50 000 € n’implique pas le même pouvoir d’achat selon que vous destinez votre projet d’acquisition en région parisienne ou au sein d’un village en Auvergne.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la HSBC ?

Afin d’obtenir le meilleur taux immobilier à la HSBC, vous devez vous présenter muni d’un projet mûrement réfléchi et cohérent avec votre situation financière et professionnelle. Pour mettre toutes les chances de votre côté, être en mesure de proposer un apport conséquent est très apprécié des professionnels de la banque. En résumé, plus votre interlocuteur sera rassuré par le sérieux et la faisabilité de votre projet immobilier, plus vous êtes susceptible d’obtenir un meilleur taux à la HSBC.