⏱L'essentiel en quelques mots
Vous souhaitez obtenir le meilleur taux immobilier en 2024 ?
Voici un tableau retraçant les taux du mois, issus de notre baromètre national :
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Durée du prêt immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
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7 ans |
3,25 % |
Simulation |
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10 ans |
3,30 % |
Simulation |
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15 ans |
3,40 % |
Simulation |
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20 ans |
3,50 % |
Simulation |
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25 ans |
3,60 % |
Simulation |
Pour vous aider à trouver de bonnes conditions d’emprunt et comparer les offres disponibles, nous vous présentons dans ce guide l’essentiel à savoir sur le prêt immobilier de Boursorama Banque :
- Boursorama Banque analyse plusieurs critères pour déterminer quel taux immobilier vous sera applicable ;
- votre profil a un fort impact sur le taux immobilier, et notamment votre situation professionnelle ;
- le projet immobilier, le type de crédit immobilier demandé ou l’apport personnel sont aussi des leviers pour faire baisser le taux immobilier ;
- votre région a également une incidence sur le taux immobilier Boursorama Banque, même si une banque en ligne est moins sujette à des variations que une banque classique ;
- pour obtenir le meilleur taux immobilier chez Boursorama Banque, vous devez démontrer votre capacité à rembourser l’emprunt.
Sommaire
- Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par Boursorama Banque ?
- Quel est le taux immobilier en 2024 chez Boursorama Banque selon la durée du prêt ?
- Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par Boursorama Banque ?
- Quel est le taux immobilier chez Boursorama Banque selon votre projet ?
- Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par Boursorama Banque ?
- Comment obtenir le meilleur taux immobilier chez Boursorama Banque ?
Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par Boursorama Banque ?
Boursorama Banque définit le taux immobilier sur la base :
- comme toutes les banques françaises, du coût de refinancement sur le marché interbancaire et auprès de la Banque centrale européenne (BCE) ;
- de la marge nécessaire au fonctionnement de Boursorama Banque (salaire des conseillers bancaires, loyers des bureaux, etc.) ;
- du profil de risques de l’emprunteur : les meilleurs taux sont réservés aux dossier les plus solides.
Selon la durée de votre prêt
Plus l’emprunt est long, plus le risque d’impayés est important. C’est la raison pour laquelle la durée du prêt immobilier a un impact sur le taux. Boursorama Banque raisonne par tranche (10-12 ans, par exemple), c’est-à-dire qu’emprunter sur 10 ou 11 ans sera considéré comme aussi risqué.
En revanche, emprunter sur 20 ans au lieu de 10 aura par aura une réelle incidence sur le taux proposé. Certaines durées étant plus demandées que d’autres, des exceptions sont possibles.
Selon votre profil emprunteur
Votre situation professionnelle sera déterminante pour définir les conditions de votre emprunt. Boursorama Banque privilégie les personnes ayant des revenus stables et fixes (salarié en CDI ou fonctionnaire). En effet, si vos revenus sont réguliers, le risque de défaut de paiement est réduit.
L’apport personnel et le taux d’endettement sont aussi des critères étudiés pour fixer votre taux.
Selon votre projet
Boursorama Banque ne finance pas de la même manière l’achat d’une résidence principale ou un investissement locatif. Là encore, l’établissement étudie les risques de défaillance de l’emprunteur et analyse la faisabilité du projet.
Par exemple, si les mensualités du prêt viennent remplacer le montant du loyer de votre habitation, alors Boursorama Banque va estimer sa prise de risque réduite.
Selon votre région
La plupart des banques ont une politique régionale de taux immobiliers. Les marges de manœuvre des conseillers vont alors dépendre du contexte économique, immobilier et concurrentiel de chaque région.
Pour les banques en ligne telles que Boursorama Banque, l’incidence géographique est plus ténue. Elle peut toutefois exister, car l’acquisition d’un bien dans une zone dynamique sera un argument pour votre dossier.
Quel est le taux immobilier en 2024 chez Boursorama Banque selon la durée du prêt ?
Pour connaître le taux que vous pourriez obtenir auprès de Boursorama Banque selon la durée d'emprunt et les caractéristiques de votre projet, vous pouvez réaliser une simulation personnalisée. A titre de comparaison, vous trouverez dans le tableau ci-dessous les taux immobiliers moyens pratiqués en France en novembre 2024 selon la durée d’emprunt :
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Durée du prêt immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
|---|---|---|
|
7 ans |
3,25 % |
Simulation |
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10 ans |
3,30 % |
Simulation |
|
15 ans |
3,40 % |
Simulation |
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20 ans |
3,50 % |
Simulation |
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25 ans |
3,60 % |
Simulation |
* Taux moyens nationaux, toutes banques confondues, en novembre 2024 (hors assurance).
Quel taux immobilier pour un prêt sur 7 ans
Pour un emprunt sur 7 ans, vous pouvez obtenir un prêt immobilier à un taux d’environ 3,25 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?
Pour un emprunt sur 10 ans, vous pouvez obtenir un prêt immobilier à un taux d’environ 3,30 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 15 ans ?
Pour un emprunt sur 15 ans, vous pouvez obtenir un prêt immobilier à un taux d’environ 3,40 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?
Pour un emprunt sur 20 ans, vous pouvez obtenir un prêt immobilier à un taux d’environ 3,50 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?
Pour un emprunt sur 25 ans, vous pouvez obtenir un prêt immobilier à un taux d’environ 3,60 %.
Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par Boursorama Banque ?
Votre situation professionnelle
Votre situation professionnel peut être un gage de sécurité et aura donc des répercussions sur le taux immobilier.
Boursorama Banque préfère les salariés en CDI et les fonctionnaires, car leurs revenus sont stables et réguliers. De plus, les fonctionnaires bénéficient de la sécurité de leur emploi.
Les indépendants et les personnes en contrat à durée déterminée (dont les intérimaires) présentent un profil plus risqué. Ils peuvent bien sûr emprunter, mais il faudra justifier à Boursorama Banque l’ancienneté (entre deux et quatre ans) de leur statut.
Votre apport personnel
Le taux immobilier peut baisser si vous avez un apport personnel. Celui-ci doit représenter au minimum 10 % du montant emprunté. Il permet ainsi de financer les frais annexes du projet, comme :
- les frais d’agence ;
- les frais de notaire ;
- les frais pour la constitution d’une garantie.
De plus, présenter un apport personnel montre votre capacité à épargner et à gérer sainement vos finances. C’est donc un levier à ne pas négliger pour faire baisser votre taux immobilier Boursorama Banque.
Quel taux immobilier chez Boursorama Banque pour un prêt sans apport ?
Sous réserve d’acceptation par votre conseiller Boursorama Banque, il est possible d’emprunter sans apport.
Le taux sera néanmoins plus haut. Cela est notamment dû au fait d’emprunter plus que le prix du bien pour payer les frais annexes du projet.
Quel est le taux immobilier chez Boursorama Banque selon votre projet ?
Quel taux immobilier propose Boursorama Banque selon le type de logement ?
Boursorama Banque applique un taux différent selon le type de projet. Ainsi, le taux immobilier pour un investissement locatif ne sera identique à celui pour l’acquisition d’une résidence secondaire :
- pour l’acquisition de sa résidence principale, les primo-accédants se verront appliquer un taux immobilier plus élevé que les emprunteurs plus aguerris. Il est toutefois possible de faire baisser le taux si votre capacité d’emprunt est faible, ce qui est souvent le cas pour un premier achat immobilier ;
- pour l’acquisition d’une résidence secondaire, contrairement à la résidence principale, c’est une charge qui s’ajoute à votre budget. Mieux vaut donc bénéficier de revenus suffisants et avoir fini de rembourser un éventuel prêt pour sa résidence principale. Dans quasiment tous les cas, le taux immobilier sera plus élevé ;
- Pour un investissement locatif, il est nécessaire de montrer que les revenus dégagés par l’investissement permettent de rembourser le prêt immobilier aisément.
Enfin, sachez que l’achat dans l’ancien bénéficie d’un taux immobilier plus faible que l’achat dans le neuf. Il ne faut toutefois pas oublier de prendre en compte les travaux parfois nécessaires pour ce type de projets.
Quel taux immobilier propose Boursorama Banque en fonction du prêt demandé ?
Le type de prêt distribué par Boursorama Banque a aussi une influence sur le taux d’intérêt. Le prêt immobilier classique est celui qui bénéficie du taux le plus avantageux.
Le prêt relais consiste à emprunter pour acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu l’ancien. Le taux immobilier est augmenté du fait de l’incertitude sur le délai de vente de l’ancien bien.
Le prêt in fine, destiné aux investisseurs, permet lui de rembourser le capital en une seule fois, à la dernière échéance du crédit. Le taux pour ce type d’emprunt est plus élevé, d’une part car le risque est plus important, mais aussi car il est possible pour l’investisseur de profiter d’une réduction d’impôt.
Enfin, le rachat de crédit immobilier est souvent distribué avec un taux compétitif afin d’attirer de nouveaux clients.
Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par Boursorama Banque ?
La région du bien a un impact sur le taux immobilier, car la conjoncture économique, immobilière et concurrentielle n’est pas la même partout. Certaines régions bénéficient d’un dynamisme économique plus important que d’autres.
Le marché immobilier est également plus tendu dans certaines zones, avec des biens plus chers mais plus facile à revendre, avec la possibilité de réaliser une plus-value. Le taux sera donc plus intéressant.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier chez Boursorama Banque ?
Pour obtenir le meilleur taux chez Boursorama Banque, il faut démontrer votre capacité à rembourser le prêt immobilier demandé grâce à :
- la stabilité de vos revenus ;
- le sérieux de votre projet ;
- votre apport personnel.
N’hésitez pas à consulter les avis sur Boursorama Banque pour en savoir plus.
Le taux immobilier ne fait pas tout
Si le taux immobilier de Boursorama Banque a un impact non négligeable sur le coût global de votre prêt immobilier, il existe d’autres leviers pour que l’opération immobilière soit intéressante financièrement.
Vous pouvez notamment prendre en compte l’assurance emprunteur, les frais de dossier et le type de garantie qui vous sera demandée.
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