Axa Banque propose t-elle le meilleur Taux Immobilier en 2024 ?

Comment Axa Banque définit le taux immobilier ?

Le taux pour un prêt immobilier AXA Banque est défini selon différents critères :

Selon la durée de votre prêt

La durée de votre prêt impacte le taux immobilier AXA puisqu’elle implique une prise de risque plus ou moins importante pour votre emprunteur. Plus la durée est courte, plus le taux sera bas, et inversement.

Selon votre profil emprunteur

Vos revenus permettent d’estimer votre capacité d’emprunt. Plus ils sont conséquents, plus vous serez en mesure de rembourser votre futur crédit. C’est un indicateur de votre solvabilité.

Sachez que pour définir le taux d’un crédit immobilier chez AXA Banque, les éléments suivants sont examinés :

• le montant de votre apport personnel ;
• les revenus réguliers : salaires, loyers, rentes, etc.

Concernant les revenus, ils sont pris en compte selon leur régularité. Par précaution, les banques comptabilisent les revenus locatifs à hauteur de 70 %.

Selon votre projet

En fonction du type de projet (achat immobilier d’une résidence principale par exemple), l’estimation du risque, et donc le taux, peut varier.

Même si AXA Banque tient compte de plusieurs critères pour définir le taux immobilier, la nature du projet reste un facteur déterminant. Un candidat à un prêt pour une résidence secondaire aura plus de légitimité qu’un primo-accédant. Avoir démontré sa solvabilité lors d’un premier crédit est un signe d’une gestion financière pérenne.

Il est dans votre intérêt d’adapter votre argumentaire face au prêteur. La cohérence de votre projet va influer sur le taux de votre crédit immobilier AXA Banque.

Selon votre région

Selon la zone où vous contractez le prêt, le taux immobilier AXA ne sera pas le même. En effet :

• la politique commerciale du prêteur varie en fonction de la situation économique. En effet, une banque en Ile-de-France n’aura pas le même environnement qu’une banque en zone rurale. Les critères d’acceptation pourront en être modifiés. Au sein d’un même groupe, ils peuvent légèrement différer d’une banque à l’autre. Les propositions varient selon les objectifs recherchés par l’établissement financier ;

• le type de banque : la flexibilité du fonctionnement propre à une banque régionale est un avantage sur une banque nationale. Pour définir un taux immobilier, sa marge de manœuvre est généralement plus grande, une opportunité non négligeable pour l’emprunteur.

Quel est le taux immobilier en 2024 chez AXA Banque selon la durée du prêt ?

Pour savoir quel taux vous pourriez obtenir pour votre projet auprès d'AXA Banque, vous pouvez effectuer une simulation personnalisée. Néanmoins et à titre informatif, voici un tableau montrant les taux d’intérêt pratiqués en France en novembre 2024, selon les données de notre baromètre national. 

Taux immobiliers moyens nationaux (novembre 2024)

Durée d'emprunt	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,60 %	3,25 %	Simulation
10 ans	2,80 %	3,30 %	Simulation
15 ans	3,00 %	3,40 %	Simulation
20 ans	3,00 %	3,50 %	Simulation
25 ans	3,15 %	3,60 %	Simulation

Ces taux fixes sont exprimés hors assurance et selon le profil en novembre 2024.

Quel taux d'emprunt sur 7 ans ?

Pour emprunter sur 7 ans, votre taux immobilier est de 3,25 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?

Pour emprunter sur 10 ans, votre taux immobilier est de 3,30 %.

Quel taux pour un crédit immo sur 15 ans ?

Pour emprunter sur 15 ans, votre taux immobilier est de 3,40 %.

Quel taux immobilier sur 20 ans ?

Pour emprunter sur 20 ans, votre taux immobilier est de 3,50 %.

Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?

Pour emprunter sur 15 ans, votre taux immobilier est de 3,60 %.

Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par AXA Banque ?

Votre situation professionnelle

Votre situation professionnelle a elle aussi un impact sur le taux immobilier proposé par AXA Banque. En effet, cette situation détermine notamment la régularité de vos revenus.

Voici les points qui impactent la proposition de votre taux immobilier :

• le type de contrat de travail (CDI, fonction publique, CDD, intérim, etc.) ;
• le statut (profession libérale, entrepreneurs, etc.) ;
• l’ancienneté ;
• le type d’activité.

Votre apport personnel

L’apport personnel vous permet d'influencer le taux immobilier. Plus le montant de votre apport est important, plus les conditions de votre prêt immobilier chez AXA Banque seront favorables. En effet, un apport personnel conséquent est la preuve d’une gestion financière saine.

Généralement, cet apport initial est un minimum requis par les banques. Rares sont celles qui accordent un prêt immobilier sans apport. Son premier usage est de couvrir les frais annexes du projet, comme les frais de notaire et d’agence.

Quel est le taux immobilier chez AXA Banque selon votre projet ?

La banque AXA propose uniquement des taux fixes. Ils sont déterminés selon la nature du projet, le type de prêt, etc.

Quel taux immobilier propose AXA Banque selon le type de logement ?

Acheter une résidence principale ou un logement pour un investissement locatif n’aura pas le même impact sur votre taux immobilier, de même si le logement est neuf ou ancien.

Le taux immobilier Axa impacté par le type d’achat

Parmi les trois offres de crédit immobilier proposées par AXA Banque, Le prêt immobilier Altimo Fix est celle qui est la plus large. En effet, il permet de financer :

• l'acquisition d’une résidence principale ;
• l’achat d’une résidence secondaire ;
• un investissement locatif.

Pour un même logement dans une localité donnée, le taux proposé par AXA Banque à un primo accédant sera légèrement supérieur à celui accordé pour l’achat d’une résidence secondaire à une personne déjà propriétaire grâce à un crédit. En effet, la solvabilité du second aura déjà été démontrée.

Le taux immobilier Axa impacté par les caractéristiques du logement

Les caractéristiques du logement entrent en compte pour proposer un taux immobilier adapté.

Voici les propositions de financement chez AXA Banque selon les caractéristiques du logement :

• prêt pour travaux ;
• acquisition sur plan aussi appelé VEFA ;
• achat dans le neuf, avec déblocage progressif des fonds en fonction de l'avancée des travaux ;
• construction de maison individuelle.

Pour chaque projet, vous pouvez choisir d'avoir recours à une franchise totale ou partielle. La franchise totale génère des intérêts intercalaires, source d’augmentation du coût de votre crédit.

Quel taux immobilier propose la AXA Banque en fonction du prêt demandé ?

Le prêt relais AXA Banque

AXA Banque propose le prêt immobilier Altimo Revente/Prêt relais. L’objectif est de faciliter le rachat de votre futur logement sans avoir à patienter jusqu’à la vente de votre bien.

Lors d’un prêt relais, le taux immobilier proposé par AXA Banque sera corrélé à l’avancement de votre projet. Le fait de signer un compromis de vente pour votre logement précédent est un point positif. Il vous donne généralement accès à un montant d’emprunt plus élevé pour votre nouvel achat.

Le rachat de crédit AXA Banque

AXA Banque propose des taux immobiliers compétitifs dans le cadre d’un rachat de crédit. En changeant la domiciliation de votre prêt immobilier, il est possible de réduire le coût total de votre emprunt. Le rachat de crédit est un axe de développement de la banque en ligne, prisé par les emprunteurs selon les avis sur le prêt immobilier AXA.

Le prêt aidé AXA Banque

Des taux immobiliers spécifiques chez AXA Banque permettent de soutenir les emprunteurs bénéficiant d’un PEL (Plan Épargne Logement) ou d’un CEL (Compte Épargne Logement).

Voici les caractéristiques principales de ces prêts aidés :

• prêt d’un montant maximum de 92 000 € ;
• une durée de remboursement entre 2 et 15 ans.

Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par AXA Banque ?

Plusieurs raisons peuvent influencer le taux immobilier proposé par AXA Banque, et notamment la région où est localisé le logement. Cela s’explique par les différences observés au niveau du marché immobilier selon les zones.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier avec AXA Banque ?

Voici les incontournables pour obtenir le meilleur taux immobilier avec AXA Banque :

• présenter une situation professionnelle stable ;
• présenter des gages de bonne gestion financière : apport personnel, revenus réguliers, etc ;
• être cohérent dans le choix de son prêt au regard de sa situation financière et de son projet.