⏱L'essentiel en quelques mots
Quelle est la banque qui propose le meilleur taux en 2024 ? De nombreux critères ont une influence sur cet élément central de votre projet.
Si pour connaître les taux à la Banque Postale, le mieux est de réaliser une simulation personnalisée, voici une idée des taux immobiliers du moment, basés sur notre baromètre actualisé chaque mois :
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Durée d’emprunt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
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7 ans |
2,60 % |
3,25 % |
Simulation |
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10 ans |
2,80 % |
3,30 % |
Simulation |
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15 ans |
3,00 % |
3,40 % |
Simulation |
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20 ans |
3,00 % |
3,50 % |
Simulation |
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25 ans |
3,15 % |
3,60 % |
Simulation |
Taux immobiliers nationaux toutes banques confondues (hors assurance) novembre 2024
Dans ce guide, nous nous intéressons aux conditions de l’offre de prêt immobilier à la Banque Postale :
- le taux d’emprunt dépend de la durée du prêt ;
- une situation professionnelle stable vous aidera à obtenir un meilleur contrat ;
- il est plus difficile d’avoir accès à un prêt immobilier sans apport personnel ;
- le taux de crédit immobilier proposé par la Banque Postale peut varier d’une région à une autre ;
- le type de logement va influencer le taux ;
- la Banque Postale présente des offres de prêts différentes selon la nature de votre projet immobilier.
Sommaire
- Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par la Banque Postale ?
- Quel est le taux immobilier en 2024 à la Banque Postale selon la durée du prêt ?
- Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par la Banque Postale ?
- Quel est le taux immobilier à la Banque Postale selon votre projet ?
- Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par la Banque Postale ?
- Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la Banque Postale ?
Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par la Banque Postale ?
Vous avez pour projet d’acquérir un bien immobilier ? Vous devez savoir que le taux de prêt déterminé par la Banque Postale varie selon plusieurs critères. Parmi eux, on peut notamment citer entre :
- la durée de l’emprunt ;
- le profil de l’emprunteur (revenus, apport personnel, etc.) ;
- la nature du projet immobilier ;
- la région dans laquelle se trouve le bien immobilier.
Selon la durée de votre prêt
La durée de votre emprunt joue un rôle dans le taux distribué par la Banque Postale. Plus celle-ci est importante, plus le taux sera élevé. Ceci s’explique principalement par le risque plus grand que représente un long crédit pour l’établissement.
Selon votre profil emprunteur
En tant qu’emprunteur, il est essentiel de démontrer une situation professionnelle stable à l’organisme de prêt. En effet, vous avez plus de chance de négocier un prêt immobilier à la Banque Postale à un taux attractif si vous avez un contrat en CDI. Disposer d’un bon apport personnel pourra aussi vous aider.
Selon votre projet
Selon que votre projet concerne un investissement locatif, l’acquisition une résidence principale ou celle d’une résidence secondaire, le taux immobilier de la Banque Postale ne sera pas le même. L’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien et le besoin d’effectuer des travaux ont également une incidence sur le crédit proposé.
Selon votre région
Les tendances du marché de l’immobilier ne sont pas les mêmes d’une région à une autre. Cette différence se ressent dans les taux du crédit immobilier disponibles. Ceux-ci peuvent également varier en fonction de la concurrence locale et des objectifs propres à l’établissement bancaire.
Quel est le taux immobilier en 2024 à la Banque Postale selon la durée du prêt ?
Pour avoir accès aux taux pratiqués par la Banque Postale en 2024, le plus simple est d’effectuer une simulation directement sur leur site ou de contacter un conseiller.
Pour vous donner un ordre d’idées, vous pouvez consulter les taux moyens nationaux pratiqués en novembre 2024 dans le tableau ci-dessous :
|
Durée d’emprunt |
Meilleur taux immobilier |
Taux immobilier moyen |
Trouver votre taux immobilier |
|---|---|---|---|
|
7 ans |
2,60 % |
3,25 % |
Simulation |
|
10 ans |
2,80 % |
3,30 % |
Simulation |
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15 ans |
3,00 % |
3,40 % |
Simulation |
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20 ans |
3,00 % |
3,50 % |
Simulation |
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25 ans |
3,15 % |
3,60 % |
Simulation |
Taux immobiliers nationaux toutes banques confondues (hors assurance) novembre 2024
Quel taux immobilier pour un prêt sur 7 ans ?
Pour un emprunt d’une durée de 7 ans, il est possible d’obtenir un taux immobilier d’environ 3,25 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 10 ans ?
Pour un emprunt d’une durée de 10 ans, il est possible d’obtenir un taux immobilier d’environ 3,30 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 15 ans ?
Pour un emprunt d’une durée de 15 ans, il est possible d’obtenir un taux immobilier d’environ 3,40 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 20 ans ?
Pour un emprunt d’une durée de 20 ans, il est possible d’obtenir un taux immobilier d’environ 3,50 %.
Quel taux immobilier pour un prêt sur 25 ans ?
Pour un emprunt d’une durée de 25 ans, il est possible d’obtenir un taux immobilier d’environ 3,60 %.
Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par la Banque Postale ?
Lorsque vous désirez effectuer un emprunt, la Banque Postale définit son taux immobilier par rapport à votre profil. D’une manière générale, elle se base sur votre situation professionnelle ainsi que sur l’apport personnel dont vous disposez.
Votre situation professionnelle
Si vous êtes en CDD ou que vous avez un contrat de travail temporaire (intérim), il va être difficile d’obtenir un crédit immobilier auprès de la Banque Postale. En effet, l’absence de revenus stables assurés dans le temps représente un risque important pour un établissement bancaire.
À l’inverse, le statut de fonctionnaire ou de salarié en CDI est très apprécié des banques. Il est donc plus facile de souscrire un crédit immobilier avec une situation professionnelle stable et pérenne.
Enfin, le statut d’entrepreneur fait figure de cas particulier. C’est l’activité exercée ainsi que l’étude des revenus dégagés par votre entreprise qui jouent un rôle dans l’obtention du prêt. En effet, certaines professions peuvent être synonymes de risques pour l’établissement bancaire.
Votre apport personnel
Fournir un apport personnel est important pour convaincre l’organisme de prêt. Idéalement, celui-ci doit représenter autour 10 % de la valeur du bien. Cet apport a notamment pour but de couvrir les différentes dépenses rattachées à votre projet, comme les frais de notaire ou l’assurance emprunteur.
À noter qu’un apport conséquent vous permet de rembourser votre prêt plus rapidement. Le crédit immobilier souscrit à la Banque Postale affichera un taux plus intéressant en conséquence.
Quel taux immobilier à la Banque Postale pour un prêt sans apport ?
L’absence d’apport personnel pour un prêt immobilier peut poser problème. Si vous pouvez tout de même obtenir votre emprunt, celui-ci peut afficher un taux d’intérêt particulièrement élevé.
Quel est le taux immobilier à la Banque Postale selon votre projet ?
Le taux immobilier varie aussi selon la nature de votre projet (résidence principale, secondaire, etc.) et le type de prêt que vous voulez souscrire.
Quel taux immobilier propose la Banque Postale selon le type de logement ?
Selon le type de logement, le taux d’intérêt appliqué pour financer votre projet ne sera pas le même :
Quel taux immobilier propose la Banque Postale pour une résidence principale
La plupart des emprunts immobiliers sont destinés à l’achat d’une résidence principale. Une situation financière et professionnelle stable est nécessaire pour obtenir un crédit immobilier à un taux attractif.
Quel taux immobilier propose la Banque Postale pour une résidence secondaire
L’achat d’une résidence secondaire n’implique pas un changement de taux ou de conditions d’obtention par rapport à une résidence principale. Néanmoins, vous devez être propriétaire de votre logement principal pour que la Banque Postale vous délivre un crédit immobilier.
Quel taux immobilier propose la Banque Postale pour un investissement locatif
Le cas de l’investissement locatif se distingue de l’achat d’un bien immobilier classique. En effet, il implique la perception d’un loyer régulier. Il est donc plus sécurisant d’un point de vue financier pour les banques. Il est cependant à noter qu’en raison de la perception d’un loyer, on peut constater une légère surcote sur le taux immobilier de la Banque Postale.
Quel taux immobilier propose la Banque Postale en fonction du prêt demandé ?
Le taux du prêt immobilier proposé par la Banque Postale en 2022 diffère en fonction du type d’emprunt que vous choisissez :
Le prêt habitat à taux fixe
Comme son nom l’indique, il s’agit d’un prêt dont le taux ne peut pas varier durant toute la durée du remboursement. En tant qu’emprunteur, vous avez toutefois la possibilité de moduler vos mensualités dans les conditions et limites fixées par votre contrat.
Le prêt relais
Le prêt relais est utilisé lorsque vous vendez votre bien actuel pour un nouveau logement. La banque vous accorde un prêt à court terme dont le montant est calculé sur le montant estimé de la vente de votre bien. Il représente généralement entre 60 et 80% de cette estimation.
Le prêt in fine
Le prêt in fine concerne un investissement locatif. Ici, vous pouvez mensuellement ne payer que les intérêts et les cotisations d’assurance. Vous devez alors rembourser le capital emprunté lors de la dernière échéance du prêt.
Bon à savoir
Il existe des prêts spécialement adaptés aux primo-accédants à la Banque Postale. Ils se distinguent par des taux plus bas et peuvent être cumulables.
Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par la Banque Postale ?
La région peut influencer le taux immobilier proposé par la Banque Postale pour plusieurs raisons. Tout d’abord, le pouvoir d’achat pour un même revenu ne sera pas le même selon la zone concernée.
Les établissements bancaires d’un même groupe peuvent aussi avoir des objectifs différents selon les régions. Cela peut être dû à une concurrence plus forte ou encore aux fluctuations du marché de l’immobilier local.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier à la Banque Postale ?
Afin d’obtenir le meilleur taux immobilier à la Banque Postale, il est impératif de vous présenter auprès d’un conseiller avec un projet construit et sérieux. Parmi les éléments le plus importants à prendre en compte dans l’attribution d’un prêt, on peut notamment évoquer :
- une situation financière et professionnelle équilibrée ;
- un apport personnel conséquent ;
- un projet immobilier adapté à votre profil.
Bon à savoir
En dehors du taux de crédit immobilier, d’autres éléments sont à prendre en compte, comme la flexibilité accordée à vos mensualités. Pour en découvrir plus sur le prêt immobilier à la Banque Postale, n’hésitez pas à consulter les avis sur la qualité de leurs offres.
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