Quels sont les taux immobiliers chez CIC en 2024 ?

Comment le taux de votre prêt immobilier est-il défini par le CIC ?

Selon la durée de votre prêt

La durée de votre emprunt bancaire a un impact important sur le taux appliqué par le CIC. En effet, plus le prêt immobilier est long, plus les capitaux empruntés sont immobilisés longtemps pour la banque. Cette immobilisation est pénalisée par la valeur du taux d’intérêt. Celui-ci va augmenter proportionnellement à la longueur du crédit.

Il faut toutefois noter que les montants d’emprunt les plus demandés n’obéissent pas forcément à cette règle.

Selon votre profil emprunteur

Lorsque le CIC vous prête de l’argent pour votre projet immobilier, son premier objectif est de s’assurer du remboursement du capital prêté.

Votre profil est un très bon indicateur pour permettre au CIC de déterminer si vous avez la capacité de rembourser le prêt immobilier. La banque va s’appuyer :

• sur vos revenus : plus vos revenus mensuels sont élevés et plus vous êtes en mesure de rembourser le prêt facilement ;
• sur le montant de votre apport personnel : l’apport fait baisser le montant du capital emprunté auprès du CIC ;
• sur votre situation professionnelle : un contrat à durée indéterminée offre plus de garanties qu’un intérim, par exemple.

Selon votre projet

Votre capacité à rembourser le crédit du CIC peut varier en fonction de votre projet immobilier. Pour les investissements locatifs, le montant des loyers perçus aura un impact sur la décision de la banque de vous prêter ou non.

Selon votre région

Votre lieu de résidence a également un impact sur le taux d’intérêt qui vous sera proposé. Certaines régions sont plus clémentes que d’autres pour les emprunteurs. Par exemple, à profil identique, le taux d’intérêt sera généralement plus élevé à Paris qu’en Normandie. 

Quel est le taux immobilier en 2024 au CIC selon la durée du prêt ?

Pour obtenir le taux immobilier pratiqué par CIC pour votre projet, vous pouvez effectuer directement une simulation personnalisée. Pour avoir une bonne idée de la moyenne des taux pratiqués par les banques, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous, réalisé à partir de notre baromètre :

Taux immobilier novembre 2024

Durée d'emprunt	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Trouver votre taux immobilier
7 ans	2,60 %	3,25 %	Simulation
10 ans	2,80 %	3,30 %	Simulation
15 ans	3,00 %	3,40 %	Simulation
20 ans	3,00 %	3,50 %	Simulation
25 ans	3,15 %	3,60 %	Simulation

Taux fixe hors assurance. Taux actualisés en novembre 2024. Le taux peut varier en fonction de votre profil.

Comment votre profil emprunteur impacte-t-il le taux immobilier proposé par le CIC ?

Votre situation professionnelle

Le CIC privilégie les emprunteurs dont les revenus sont stables et réguliers. C’est la raison pour laquelle les salariés en contrat à durée indéterminée sont privilégiés par la banque. En effet, si votre revenu est fixe, il est peu probable que vous ayez un incident de paiement.

Il n’est pourtant pas impossible d’obtenir un prêt immobilier au CIC sans CDI. Vous devrez alors démontrer la stabilité de vos revenus dans le temps. Le CIC demande un certain nombre d’années d’ancienneté de votre statut professionnel :

• pour les CDD, il est demandé trois ans d’ancienneté ;
• pour les auto-entrepreneurs, il est demandé trois ans d’ancienneté également ;
• pour les professions libérales, il est demandé deux ans d’ancienneté ;
• pour les saisonniers, il est demandé quatre ans de travail continu ;
• enfin, pour les intérimaires, il est demandé 18 mois d’ancienneté.

Les fonctionnaires, sans être titulaires d’un CDI, bénéficient d’un statut apprécié du CIC, car ils bénéficient de la sécurité de leurs emplois.

Votre apport personnel

Avoir un apport personnel lorsque vous sollicitez un prêt immobilier au CIC présente un double avantage :

• tout d’abord, cela démontre la bonne gestion de vos finances. Si vous êtes capable d’épargner, vous pouvez a fortiori rembourser un crédit immobilier.
• ensuite, votre apport va servir à payer les frais annexes au crédit comme les frais de notaires, les frais de dossier, ainsi que les frais de constitution d’une garantie. Le capital emprunté ne sert qu’au paiement du bien immobilier, ce qui est très apprécié des banques. L’apport doit être au minimum de 10 % de la somme empruntée.

L’apport vous permet également de faire baisser le taux du crédit immobilier CIC en faisant baisser le capital emprunté ou la durée de l’emprunt.

Quel est le taux immobilier au CIC selon votre projet ?

Quel taux immobilier propose le CIC selon le type de logement ?

Le CIC accepte de financer tous les types de projets, du plus classique au plus complexe. Le taux immobilier ne sera toutefois pas le même en fonction du projet.

La première distinction opérée par le CIC concerne votre niveau d’expérience. Un investisseur immobilier professionnel ne se verra pas appliquer les mêmes conditions qu’un primo-accédant.

La résidence principale est le bien immobilier le plus souvent financé par le prêt immobilier du CIC. Le taux immobilier du CIC dépendra toutefois de votre profil et des risques que vous présentez. Pour faire baisser le taux d’intérêt du CIC, l’idéal est de présenter un apport personnel d’au moins 10 %, du montant total de l’opération. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier, cela peut également jouer en votre faveur.

Le taux immobilier appliqué par le CIC sera plus élevé pour l’achat d’une résidence secondaire. Mieux vaut être déjà propriétaire de sa résidence principale pour bénéficier du meilleur taux.

Enfin, un investissement locatif est normalement sécurisant pour le CIC, puisque des revenus locatifs doivent venir amortir le remboursement du prêt. Une petite surcote peut être appliquée par le CIC si les loyers ne sont pas suffisants pour rembourser la totalité des mensualités du crédit immobilier.

L’achat d’un logement ancien bénéficie d’un taux immobilier du CIC plus intéressant que l’achat d’un logement neuf. Les travaux pour lesquels vous empruntez sous la forme d’un prêt immobilier peuvent venir alourdir le taux d’intérêt CIC. Il peut être parfois plus intéressant de souscrire un prêt travaux.

Quel taux immobilier propose le CIC en fonction du prêt demandé ?

Le CIC pratique de nombreux types de prêts. Le taux immobilier du CIC varie en fonction du type de crédit immobilier :

• le prêt amortissable modulable : les mensualités s’adaptent à votre situation financière. Les intérêts varient alors en fonction de la durée totale du remboursement du capital et il est plus avantageux de rembourser le plus rapidement possible ;
• le prêt relais : ce prêt vous permet de financer votre nouveau logement en attendant de vendre votre bien actuel. Les intérêts peuvent être remboursés mensuellement, trimestriellement ou semestriellement. Du fait de l’incertitude sur la vente de votre ancien logement, le taux immobilier du CIC est un peu plus élevé que pour un crédit immobilier classique ;
• le prêt in fine : avec ce prêt, vous ne remboursez que les intérêts et les frais d’assurance pendant la durée du crédit. À son échéance, vous devez rembourser la totalité du capital emprunté. Très intéressant pour ceux qui veulent conserver leur capacité d’emprunt, ce type de prêt présente toutefois un taux immobilier plus élevé que les autres prêts ;
• le rachat de crédit immobilier : le rachat de crédit immobilier est une bonne manière d’économiser sur le coût total du prêt immobilier CIC. Avec ce dispositif, vous pouvez obtenir un taux immobilier intéressant ;
• le regroupement de prêts : ce mécanisme vous permet de rassembler vos crédits en une mensualité unique. Cette restructuration de votre endettement peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus faible ;

Pourquoi la région peut influencer le taux immobilier proposé par le CIC ?

Le CIC est divisé en six banques régionales. Chaque banque régionale dispose d’une certaine liberté dans l’attribution des prêts. C’est une des raisons pour laquelle le taux immobilier CIC diffère en fonction de la région dans laquelle vous habitez.

Ensuite, chaque région présente des spécificités économiques qui ont un impact direct sur le marché de l’immobilier et sur les prêts immobiliers. C’est la seconde raison pour laquelle votre région impacte le taux immobilier CIC.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier au CIC ? 

Pour obtenir le meilleur taux, vous devez présenter le meilleur dossier possible au CIC. Vous devez convaincre la banque de votre capacité à rembourser le prêt que vous vous apprêtez à souscrire. Pour cela, pas de secrets : des revenus réguliers et stables ainsi qu’une bonne gestion de vos finances sont indispensables. L’apport personnel est aussi un point important, tout comme le taux d’endettement inférieur à 35 %.

Enfin, ayez à l’esprit que le taux immobilier CIC n’est pas le seul critère sur lequel vous devez baser votre choix. Le coût de l’assurance emprunteur, la possibilité de modulation des mensualités ou les services digitaux du CIC sont aussi des critères importants. 

Retrouvez les avis des clients sur le prêt immobilier au CIC.