Quel est le taux du CEL ?

Le Compte épargne logement ou CEL est un compte épargne non bloqué qui permet de bénéficier d’un prêt immobilier à un taux avantageux. Ses intérêts sont exonérés d’impôts sauf pour les comptes ouverts après le 1^er janvier 2018. Quel est le taux du compte épargne logement ?

Le CEL, une épargne en vue de souscrire un crédit immobilier

Le CEL est une épargne non bloquée, mais réglementée. On ne peut en ouvrir qu’un par personne, mais il est possible de le cumuler avec un PEL (Plan épargne logement) si les deux produits sont ouverts dans la même banque. Le CEL ouvre droit à un crédit immobilier à un taux privilégié pour l’achat de sa résidence principale, sa construction ou pour réaliser des travaux.

La durée du CEL n’est pas limitée. Il suffit de déposer à l’ouverture 300 euros suivis d’autres versements de minimum 75 euros. Le plafond est fixé à 15 300 euros. Les retraits sont libres, mais le solde minimum doit toujours rester à 300 euros.

Pour vous faire une idée de vos possibilités, nous mettons à votre disposition une simulation de CEL gratuite.

Taux de CEL : quel est le taux de rémunération du CEL lors de la phase d’épargne ?

Le taux du compte épargne logement actuel a été fixé en août 2015 à 0,5 %. Il restera en principe identique jusqu’au 31 décembre 2020. Les intérêts s’ajoutent au capital le 31 décembre de chaque année et produisent à leur tour de nouveaux intérêts. Le calcul des intérêts est effectué par quinzaine. Ainsi, si le dépôt a lieu entre le 1^er et le 15 du mois, la date de valeur sera le 16. À défaut, ils seront calculés pour le 1^er du mois suivant.

A noter qu’en ce qui concerne la rémunération de l’épargne, le taux du CEL est toujours moins élevé que le taux du PEL.

Les intérêts du CEL sont-ils imposables ?

Une nouvelle fiscalité est en place depuis le 1^er janvier 2018. Le prélèvement fiscal est désormais forfaitaire. Il s’élève à 30 % des intérêts, soit 12,80 % au titre de l’impôt sur le revenu et 17,20 % pour les prélèvements sociaux.

Taux de CEL : un taux de prêt épargne logement préférentiel

Le prêt immobilier au taux préférentiel est accordé sous conditions pour le CEL ouvert depuis le 1^er janvier 2018 : il faut avoir cumulé un montant minimal d’intérêts :

• 75 euros d’intérêts pour la construction ou l’achat d’une résidence principale ;
• 22,50 euros pour des travaux d’isolation ;
• 37 euros pour la réparation du logement.

Le montant octroyé est plafonné à 23 000 euros remboursables entre 2 et 15 ans. S’il s’ajoute au PEL, le prêt épargne logement pourra atteindre 92 000 euros. Le taux du prêt est défini en fonction de la période d’épargne, soit environ 1,75% (0,25% du taux de rémunération du compte épargne logement majoré de + 1,5%). Il reste néanmoins possible de cumuler vos droits avec ceux d’un membre de votre famille titulaire d’un CEL ou de les céder s’il a plus de 18 mois. Vous augmenterez ainsi le montant du prêt immobilier. Dès l’obtention du prêt et si le CEL est antérieur au 1^er janvier 2018, l’État vous versera une prime calculée sur le montant des intérêts produits par le taux du compte épargne.

On constate qu’actuellement, le taux CEL théoriquement avantageux lors de l’emprunt épargne logement est plus élevé que le taux de prêt immobilier classique.