Simulation de PEL

Si vous avez un Plan Epargne Logement (PEL) en cours, renseignez les droits au prêt que vous avez acquis. Retrouvez les différentes formules de prêt auxquelles vous pouvez prétendre en complément de votre prêt principal. Le montant du prêt est déterminé par le total des intérêts perçus durant la phase d'épargne. Le taux du prêt immobilier consenti est fixé lors de l'ouverture du Plan. Il peut être plus intéressant que les taux des prêts classiques

Qu'est-ce qu'un PEL ?

Un PEL est un plan d'épargne proposé par les banques et réglementé par l'Etat. Cette solution vous permet de vous constituer une épargne en vue d'une acquisition immobilière. Cette épargne engendre ensuite des intérêts capitalisables, c'est-à-dire que ceux-ci s'ajoutent au capital épargné pour produire à nouveau des intérêts et ainsi de suite. Le taux de rémunération actuel est fixé à 1 % brut.

L'autre intérêt de détenir un PEL est qu'il ouvre droit à la souscription d'un prêt aidé complémentaire : le prêt épargne logement. Vous pouvez ouvrir un compte PEL dans les cas suivants :

• Vous êtes majeur ou mineur ;
• Vous détenez déjà un CEL (compte épargne logement). En effet, il est tout à fait possible de cumuler PEL et CEL.

Comment fonctionne un PEL ?

Pour détenir un PEL, il faut effectuer :

• Un versement initial d'un montant minimum de 225 € ;
• D'autres versements dont le montant à l'année doit être de 540 € au moins.

Généralement, les versements sont réalisés de l'une des façons suivantes :

• 45 € par mois ;
• 135 € par trimestre ;
• 270 € par semestre.

Il est également possible de réaliser des versements exceptionnels sans dépasser le plafond du PEL : 61 200 €.

La durée minimale du PEL est de 4 ans mais un retrait est possible avant ce délai. Toutefois, les avantages du PEL seront réduits. La durée d'épargne peut monter jusqu'à 10 ans. Passé ce délai, vous ne pourrez plus effectuer de versements. Cependant, votre PEL continue d'engendrer des intérêts et ce, pendant encore 5 ans !

A noter néanmoins que la fiscalité du PEL a changé depuis 2018. En effet, les intérêts du PEL étaient défiscalisés mais soumis aux prélèvements sociaux pour les plans d'épargne logement souscrits avant 2018. Puis, les intérêts du PEL sont devenus entièrement imposables (impôts + prélèvements sociaux) pour les PEL souscrits depuis 2018. Par ailleurs, les PEL souscrits avant 2018 ouvraient droit à une prime d'Etat.

Comment est calculé mon droit au prêt épargne logement ?

Votre droit au prêt épargne logement est calculé en fonction du total des intérêts perçus durant la phase d'épargne. Pour le déterminer, la banque vérifie que vous ayez bien souscrit votre PEL depuis au moins 4 ans. Le montant qu'il est possible d'emprunter varie entre 5 000 et 92 000 € et la durée de remboursement peut s'étaler de 2 à 15 ans. Le taux du prêt épargne logement est déterminé dès l'ouverture du plan épargne logement. Pour information, le taux du PEL est de 2,20 % depuis le 1er août 2016.