Taux immobiliers : ils pourraient bouleverser votre capacité d'emprunt en novembre, et voici pourquoi

Encore des baisses ! Une bonne nouvelle pour ceux qui ont un projet immobilier en tête : les taux immobiliers de novembre restent favorables aux emprunteurs, avec des diminutions légères, mais bien présentes. Et pour aller au-delà, les banques proposent même des décotes, parfois importantes. Zoom sur les taux immobiliers du mois.

Taux Empruntis relevés le 23/12/2024

Des taux en pente douce

Baisse des taux : la tendance se confirme, après les diminutions significatives de septembre et les diminutions plus légères d’octobre. Novembre s’inscrit dans la continuité : -5 points de base sur toutes les durées d’emprunt en ce qui concerne les taux immobiliers moyens, c’est-à-dire ceux proposés à la majorité des emprunteurs.

Du côté des taux mini, appelés aussi meilleurs taux et destinés à des profils premium, on note aussi de belles baisses, de 20 à 29 points de base ! Concrètement, le taux moyen d’un crédit immobilier sur 25 ans affiche 3,65 % en novembre, et le meilleur taux sur cette durée s’établit à 3,15 %.

Pour ce qui est des autres durées d’emprunt, voici les différentes valeurs et leur variation par rapport à octobre en points de base. 

Récapitulatif des taux de novembre 2024

Durée du crédit	Taux moyen	Taux mini
7 ans	3,30 % (-5 pdb)	2,60 % (stable)
10 ans	3,35 % (-5 pdb)	2,80 % (stable)
15 ans	3,45 % (-5 pdb)	3,00 % (- 20 pdb)
20 ans	3,55 % (-5 pdb)	3,00 % (- 29 pdb)
25 ans	3,65 % (-5 pdb)	3,15 % (- 22 pdb)

Quel impact sur la capacité d'emprunt ?

Lorsque les taux sont en hausse, et à valeur de bien égale, la capacité d'emprunt (la somme qu'une banque consent à prêter à un acquéreur), se réduit : tout simplement, car l'argent "coûte" plus cher. Dans le cas inverse, elle s'accroît. C'est pourquoi, si un emprunteur a calculé sa capacité d'emprunt il y a quelques mois, avant la baisse des taux, les taux immobiliers de novembre pourraient rebattre les cartes en sa faveur, à valeur de bien égale. Evaluer régulièrement cette somme qu'il est possible d'emprunter est donc important dans une perspective de projet immobilier !

La tendance du mois : opération séduction

Les établissements bancaires pensent déjà à remplir les objectifs qu’ils se sont fixés pour leur exercice 2025. Et pour cela, il faut séduire les emprunteurs.

C’est la raison pour laquelle les stratégies mises en place par les banques ces derniers mois restent d’actualité :

• des décotes : loin d’être négligeables, elles peuvent atteindre 60 points de base par rapport aux grilles tarifaires affichées !
• des enveloppes à taux zéro : les banques ciblent spécifiquement les primo-accédants avec ce type de dispositif.

A ce contexte favorable devrait se joindre d’autres bonnes nouvelles : le gouvernement devrait en effet annoncer des mesures soutenant l’acquisition immobilière. Notamment, l’élargissement du prêt à taux zéro à tout le territoire et son retour pour la construction de maisons individuelles. L’éclaircie se poursuit !