Crédit immobilier : quel est votre projet ?
Même si la baisse est modique, baisse il y a encore sur le front des taux du crédit immobilier ! En novembre, la moyenne des taux du prêt immobilier a reculé à 1,12% (-0,01 point) d’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA. En revanche, la durée moyenne est repartie à la hausse (230 mois, +1).
Et dire que certains prédisaient une hausse de taux immobilier sur le second semestre 2019… Certes, on ne parle pas ici d’une science exacte, mais force est de constater que le mouvement baissier est une tendance lourde qui a pris de l’ampleur. Depuis bientôt quatre ans, cet indicateur est plongé sur un toboggan qui l’a fait passer de 2,25% en octobre 2015 à 1,12% en novembre 2019. Divisé par deux !
Et si l’on rentre dans le détail, on s’aperçoit que la moyenne des taux du crédit immobilier approche désormais du seuil fatidique des 1% sur 20 ans (1,04%), alors que l’on est déjà sous les 0,90% sur 15 ans (0,87%). Néanmoins, la moitié des emprunteurs se trouve déjà sous les 1% sur 20 ans d’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, qui classifie les profils en quatre groupes. Le premier, qui réunit les profils offrant le plus de garanties aux établissements prêteurs, emprunte en moyenne à 0,79% sur 20 ans, le deuxième à 0,96%. Les meilleurs profils sont par ailleurs à un meilleur taux (ou taux mini) de 0,63% sur 15 ans et 1,04% sur 25 ans, alors que le dernier groupe est respectivement à 1,12 et 1,56% sur ces durées. Tout le monde n’est pas logé à la même enseigne !
Effet de l’attractivité des taux bas du crédit immobilier autant que de la hausse des prix, la durée d’emprunt continue de progresser : 229,6 mois, soit 19 ans et plus d’un mois et demi. Cet indicateur a gagné plus d’un trimestre depuis la rentrée ! On était sous les 17 ans il y a cinq ans en arrière. Sans surprise, plus de sept prêts immobiliers sur dix dépassent les 20 ans (71,4%), et près de quatre sur dix se situent même dans la tranche 25-30 ans. À l’inverse, la part des emprunts sur 15 ans et moi bascule sous le 10% (9,7%), plus de deux fois moins qu’en 2014.
Dernier enseignement de l’Observatoire Crédit Logement/CSA en novembre 2019 : l’activité effrénée des établissements prêteurs. En trimestre glissant, on est à +11% en termes de montant de production cille de crédits immobiliers accordés. Conséquence : le coût relatif de l’emprunt atteint 4,4 années de revenus (+3,1% depuis le début de l’année en glissement annuel).
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