Quelles sont les conditions de prêt immobilier LCL en 2024 ?

Comment fonctionne le prêt immobilier LCL ?

Les conditions de prêts pour la plupart des prêts immobiliers proposés par LCL sont les suivantes :

Frais de dossier	1,2 % du capital emprunté, avec un minimum de 700 €. Pas de frais pour les prêts relais, épargne logement, taux zéro, Paris Logement et Parcours résidentiel.
Durée du prêt immobilier LCL	2 à 25 ans pour Solution projet immo, prêts conventionnés, prêt à taux zéro.
Modalités de remboursement	Échéances mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Possibilité de reporter ou de moduler le versement. Possibilité de franchise totale ou partielle
Possibilité de remboursement anticipé	Avec indemnités contractuelles (sauf pour les prêts 0 % , relais, épargne logement).

La banque propose de faire une simulation de prêt immobilier LCL en ligne sur son site, afin d’optimiser votre capacité d’emprunt au regard de vos besoins et de votre profil. Vous pouvez également comparer les taux de crédit immobilier en passant par un courtier comme Empruntis.com.

Le prêt immobilier chez LCL

Pour obtenir un prêt immobilier chez LCL, vous devrez ouvrir un compte et y domicilier vos revenus pendant toute la durée de remboursement. La banque exige également la souscription d’une assurance emprunteur qui peut être effectuée auprès de l’assureur de votre choix.

Les avis sur LCL en matière de crédit immobilier

Sur Bankin’, LCL obtient une note de satisfaction de 3,08 sur 5.

Si vous souhaitez voir plus d'avis concernant le LCL vous pouvez également consulter cet article. 

Quels critères déterminent l’offre de prêt de LCL ?

LCL propose une large gamme de prêts immobiliers, aptes à répondre à la plupart des besoins courants pour l’acquisition, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier. Son point fort est la rapidité de réponse (sous deux jours) et la possibilité d’effectuer des simulations très précises sur l’espace web dédié.

Le profil emprunteur privilégié

Comme toute banque, LCL se base sur des critères pour décider de vous attribuer ou non un crédit immobilier. Vous avez plus de chances d’obtenir un prêt immobilier LCL si :

• vous avez des revenus stables et réguliers ;
  
• vous détenez un contrat de travail à durée indéterminée ou êtes fonctionnaire ;
  
• vous avez un apport personnel qui représente au moins 10 % de ce que vous voulez emprunter.
  
  

En réalisant une simulation de prêt immobilier sur le site de LCL, vous saurez rapidement si vous pourriez obtenir une offre intéressante de la part de cette banque.

L’assurance de prêt immobilier

Si vous souscrivez un crédit immobilier LCL, la banque vous proposera une assurance emprunteur. Elle a pour but d’assurer le remboursement de votre emprunt si vous êtes dans l’incapacité d’assumer tout ou partie de vos mensualités, par exemple à la suite d’un décès ou d’une invalidité. En option, il est possible aussi d’assurer l’incapacité temporaire de travail et l’invalidité permanente. LCL garantit des prêts jusqu’à 1,6 million d’euros, à condition que vous ayez moins de 71 ans.

Pour adhérer, vous devez remplir certaines formalités (questionnaire et éventuellement analyses), dans le respect du secret médical. LCL adhère de plus à la convention AERAS (assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) afin de faciliter l’accès à cette assurance, même si vous souffrez ou avez souffert d’une maladie grave.

L’organisme de garantie

Lorsque LCL vous accorde un prêt immobilier, elle demande une garantie. L’hypothèque permet à la banque de vendre votre logement si vous n’êtes plus en mesure de rembourser les mensualités, afin de récupérer ce qu’elle vous a prêté. L’hypothèque peut être classique ou sur Privilège de Prêteur de Deniers (PPD).

La caution mutuelle consiste à faire garantir votre prêt par un particulier ou par un organisme spécialisé (pour LCL, il s’agit de CAMCA). Selon LCL, le cautionnement revient moins cher (2 à 3 % du montant du prêt) que l’hypothèque, qui coûte de 3 à 4 %.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit chez LCL ?

Quels prêts propose LCL ?

La banque propose toute une gamme de crédits immobiliers LCL :

• solution projet immo, prêt in fine et prêt à 0 % pour l’acquisition, la construction ou la réalisation de travaux ;
  
• prêt relais pour acheter un bien avant d’avoir revendu l’ancien ;
  
• prêt épargne logement pour les détenteurs d’un compte ou d’un plan épargne logement.

Le LCL propose également un offre de prêt immobilier subventionnés par l’État :

• éco-prêt à 0 % pour les travaux de rénovation énergétique (sous conditions) ;
  
• prêt conventionné ou prêt à l’accession sociale (sous condition de ressources) ouvrant droit à l’allocation personnalisée au logement ;
  
• prêt Paris Logement et Prêt Parcours Résidentiel (sous conditions de ressources) pour acquérir ou construire un logement à Paris.

La plupart des prêts sont à taux fixe, ce qui vous permet de connaître à l’avance le montant des échéances.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Chez LCL, il est possible, pour la plupart des crédits immobiliers accordés, de moduler les mensualités. Ainsi, si vous avez des difficultés passagères, vous pouvez diminuer le montant du remboursement. LCL permet aussi de reporter une ou plusieurs échéances, en fonction des conditions du contrat. Dans tous les cas, une modulation ou un report d’échéances induisent forcément un allongement de la durée de remboursement.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Le prêt immobilier LCL Solution projet immo autorise le remboursement anticipé, c’est-à-dire que vous pouvez rembourser la totalité ou une partie de votre crédit à tout moment, par exemple si vous avez touché une grosse somme d’argent. Dans ce cas, LCL vous retiendra une indemnité qui ne dépassera pas 3 % du capital restant dû. Si vous anticipez le remboursement parce que vous êtes contraint de vendre le bien à la suite d’un changement de lieu de travail, de décès ou une cessation d’activité professionnelle forcée, il n’y aura pas de frais. Vous devrez néanmoins fournir les justificatifs adéquats.

Quels sont les délais de traitement de LCL ?

Toute offre de prêt est soumise à un délai de décision par la banque. Sachez que si votre dossier de prêt immobilier déposé chez LCL est complet, vous aurez plus de chances d’obtenir une réponse rapidement. La banque s’engage à donner une réponse de principe sous 2 jours après la réalisation d’une simulation de crédit immobilier LCL. L’accord ou le refus définitif vous parviennent en général sous 15 à 20 jours.

Comment renégocier son prêt avec LCL ?

En cours de remboursement, il est possible de renégocier son prêt immobilier. Si vous avez souscrit le vôtre chez LCL, interrogez votre conseiller et demandez-lui de diminuer le TAEG (taux annuel effectif global) ou la durée du crédit. Attention, pour que cela soit avantageux, la différence de taux doit être comprise entre 0,8 et 1 point.

Que faire si LCL refuse mon prêt immobilier ?

Si LCL refuse votre dossier de prêt immobilier, tentez de savoir ce qui a motivé cette réponse. La banque n’est pas obligée de justifier son choix, mais vous pouvez poser la question. En général, il s’agit d’un taux d’endettement trop élevé ou d’un reste à vivre insuffisant. Vous pouvez aussi faire jouer la concurrence et proposer votre dossier à d’autres banques. N’hésitez pas à contacter les courtiers Empruntis pour vous faire conseiller.