Simulation de prêt immobilier Crédit Mutuel : conditions, avis

Description du prêt immobilier Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste classée parmi les meilleurs groupes bancaires français. La banque possède un réseau d’agences locales physiques et indépendantes sur l’ensemble du territoire. Cette présence lui permet d’être proche de ses plus de 8 millions de clients sociétaires. 

Le prêt immobilier Crédit Mutuel est personnalisé afin de s’adapter au profil de chaque emprunteur, à sa situation financière et à son projet. Il est possible, sous certaines conditions, d’emprunter sur 25 ans.

Simulation de crédit immobilier Crédit Mutuel

Retrouvez ici les taux moyens pratiqués lors d’une Simulation crédit Crédit Mutuel en mars 2023 :

	Crédit Mutuel prêt immobilier
Taux actuel moyen	3.05 %
Frais de dossier	1.00 % du montant de l'emprunt (minimum de 400 €)
Durée du prêt	20 ans
Modalités de remboursement	possibilité de moduler le montant des mensualités en allongeant la durée de votre prêt jusqu’à 3 ans, remboursement anticipé possible à tout moment, des pénalités sont exigées, dans la limite d’un montant égal à 6 mois d’intérêts du capital remboursé sans dépasser 3 % du capital restant dû.

Simulation prêt immobilier Crédit Mutuel en mars 2023

Notre simulateur de prêt immobilier vous donne accès aux meilleurs offres du marché.

Quels sont les avis sur le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel arrive régulièrement en tête des banques préférées des Français. Les avis sont globalement positifs concernant les produits proposés par l’établissement mutualiste. Les difficultés relevées par les clients concernent souvent des lenteurs en fonction des agences et des conseillers.

Voici ce que les clients disent couramment du Crédit Mutuel :

👎

• Lenteur administrative en fonction des agences.
• Banque peu compétitive sur les livrets.
• Frais de dossiers assez élevés en ce qui concerne les crédits.

Quels critères déterminent l’offre de prêt du Crédit Mutuel ?  

 Le profil emprunteur privilégié

Les crédits immobiliers du Crédit Mutuel sont accessibles à tous les profils d’acquéreurs. Les conditions et les taux varient en fonction de votre situation, et de votre capacité d’endettement qui ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Il est possible de comparer les taux de crédit immobilier en ligne afin d’avoir une vision du marché par rapport à votre profil et à votre projet immobilier.

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier représente un coût important, parfois presque aussi élevé que celui des intérêts. Les évolutions législatives de ces dernières années vous permettent de souscrire librement l’assurance de votre choix. Les valeurs mutualistes du Crédit Mutuel inspirent des solutions pour tous les assurés emprunteurs. Ainsi, vous pouvez bénéficier d’un emprunt sans formalités médicales : c’est le Maintien de l’acceptation Médicale. Cet avantage exclusif vous est proposé sous certaines conditions :

• vous avez souscrit une assurance au Crédit Mutuel pour votre résidence principale ;
• le montant assuré est inférieur ou égal à 500 000 € ;
  
• l’adhésion doit être effectuée avant le 31 décembre de votre 55e anniversaire.

L’organisme de garantie

L’emprunt immobilier est garanti par une sûreté et par une assurance emprunteur. Il existe trois principales garanties : l’hypothèque, le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD) et le cautionnement. Dans le cas de l’hypothèque ou du PPD, la banque prend en garantie le bien immobilier. Dans le cas du cautionnement, un organisme s’engage à rembourser le prêt immobilier. Le nantissement d’actifs (portefeuilles titres, contrats d’assurance-vie, etc.) constitue une garantie différente. Elle est exigée notamment pour le prêt in fine.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit Crédit Mutuel ?

Les conditions d’un emprunt immobilier au Crédit Mutuel dépendent de plusieurs facteurs. Votre situation professionnelle,  l’apport ainsi que la durée de l’emprunt sont des critères essentiels. Certaines facilités peuvent également être prises en compte notamment pour le remboursement.  

Quels prêts propose le Crédit Mutuel ?

Le Crédit Mutuel propose toute une palette de produits de crédit. Faisons le point sur les différents prêts : 

• le prêt amortissable Modulimmo (à taux fixe ou variable) est utilisable dans le cadre d’une acquisition, d’une construction ou la réalisation de travaux ;
• le prêt in fine du Crédit Mutuel qui présente un intérêt fiscal pour les investisseurs en locatif ;
• le PTZ  ou prêt à taux zéro, dont l’État prend en charge les intérêts ;
• le prêt relais proposé avec un taux fixe élevé.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Avec le prêt amortissable Modulimmo, il est possible de réviser le montant de ses mensualités. La mise en place de cette modularité peut se faire après un an d’amortissement du prêt et ne pourra pas allonger la durée du crédit de plus de trois ans. Les éléments de détails sont discutés initialement au contrat et dépendent bien entendu de votre capacité d’emprunt.   

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Le remboursement par anticipation, en partie ou en totalité, est possible. Il convient de vérifier les pénalités de remboursement anticipé dans votre contrat de prêt immobilier Crédit Mutuel. Ces pénalités sont limitées par la loi et ne doivent pas dépasser 3 % du capital restant dû avant remboursement. En revanche, l’établissement bancaire ne propose pas de transférabilité de prêt, ni de report d’échéance.

Quels sont les délais de traitement au Crédit Mutuel ?

Un dossier complet vous offre l’assurance d’une réponse rapide.

Voici les éléments à transmettre afin de constituer le dossier de prêt immobilier Crédit Mutuel :

• justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport) ;
• 3 derniers relevés de compte en banque ;
• 3 derniers bulletins de salaire (la banque pourra évaluer vos capacités de remboursement) ;
• 2 derniers avis d’imposition ;
• justificatif de domicile actuel.

Si vous êtes deux, les documents doivent être fournis par l’emprunteur et le co-emprunteur. Le délai de réponse pratiqué pour l’étude de votre aptitude à emprunter est de 15 jours environ. Sachez que votre offre est en général valable 30 jours après la date de réception.

Comment renégocier son prêt Crédit Mutuel ?

Attention aux idées reçues. La renégociation de crédit n’est pas toujours profitable et consiste avant tout à faire diminuer le TAEG du prêt immobilier Crédit Mutuel en cours. Il est important de vérifier que le différentiel de taux atteigne 0,8 point au moins d’écart. Le calcul devra également prendre en compte les frais de dossier ainsi que les pénalités appliquées en cas de remboursement par anticipation.

Pour effectuer la demande, il suffit de s’adresser à l’établissement prêteur. La demande s’effectue directement auprès de l’établissement à l’origine du prêt qui établira un simple avenant en cas d’accord.

Pour découvrir les taux immobiliers proposés par la Crédit Mutuel, cliquez ici

 Que faire si le Crédit Mutuel refuse mon prêt immobilier ?

Tout d’abord, ne vous découragez pas, un refus ne signifie pas que vous ne pourrez pas obtenir un prêt immobilier. Il peut s’agir d’un taux d’endettement important, d’un apport trop faible ou d’un découvert bancaire. L’assurance emprunteur peut aussi être la cause de votre refus. 

Reprenez votre dossier et tentez de réajuster votre demande en utilisant notre outil Crédit Mutuel simulation prêt immobilier. Les courtiers Empruntis sont à votre écoute et vous accompagnent dans la recherche de votre financement immobilier.