Quelles sont les conditions du prêt immobilier à la BNP en 2024 ?

Comment fonctionne le prêt immobilier BNP ?

BNP Paribas finance vos projets, que vous soyez primo-accédant ou déjà propriétaire. Pour des biens avec ou sans travaux, ou pour un investissement locatif, la BNP vous propose des solutions adaptées à votre profil et à vos besoins : 

• large choix de crédits immobiliers ; 
• délais de réponse pour une demande de crédit sous 15 jours environ ; 
• pour l’acquisition de biens neufs ou anciens ; 
• échéances modulables et remboursement anticipé soumis à conditions ; 
• renégociation de prêt possible.

Simulation de crédit immobilier BNP Paribas

Exemple représentatif en juin 2021 pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 15 ans, accordé à un emprunteur personne physique. 

Source, notice d’informations générales des prêts immobiliers taux fixes de la BNP.

Dans cet exemple, le prêt est remboursable en 180 mensualités de 957 € (hors assurance obligatoire) ou 997 € (assurance obligatoire comprise). 

L’application bymyhome est un outil de simulation de prêt immobilier BNP qui vous permet de calculer les possibilités de financement et d’estimer la faisabilité de votre projet.

Quels sont les avis sur BNP Paribas ? 

Voici ce que les clients de la BNP pensent de l’offre de prêt immobilier. 

Selon le classement des meilleures banques 2019 Bankin’, la BNP obtient une note de satisfaction de 3,14 sur 5.

Quels critères déterminent l’offre de prêt de la BNP ?

Vous avez trouvé le bien immobilier idéal et cherchez à présent une banque pour vous aider à le financer. La BNP vous propose plusieurs offres selon votre profil et votre projet.

Le profil emprunteur privilégié par BNP Paribas

La BNP vise en priorité les candidats à l’emprunt avec d’assez bons revenus, et plus particulièrement les jeunes urbains. Cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de prêt immobilier si vous ne correspondez pas à ce profil, mais simplement que la BNP est souvent prête à faire un geste supplémentaire pour attirer ce type de dossier. Comparer les taux de crédit immobilier peut de toute façon être utile afin de trouver l’offre sur mesure pour votre projet et votre profil.

Les critères clés pour obtenir un prêt à la BNP Paribas sont : 

• être en CDI (hors période d’essai) ou titulaires de la fonction publique ;
• être fonctionnaire contractuel depuis plus de 3 ans et avoir un co-emprunteur en CDI ;
• être intermittent, commerçant, artisan ou en profession libérale depuis plus de 3 ans (et fournir des bilans comptables attestant de la bonne santé de vos finances).

L’assurance de prêt immobilier BNP Paribas

Pour l’acquisition d’un crédit immobilier à la BNP, vous devrez contracter une assurance appelée « assurance emprunteur », et qui assurera le remboursement du crédit immobilier en cas : 

• de décès ; 
• d’Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• d’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) ;
• de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

BNP propose son assurance de prêt immobilier sous le nom de BNP Paribas Alternative Emprunteur.

L’offre d’assurance BNP Paribas Alternative Emprunteur vous propose entre autres : 

• la modification de votre formule quand vous le souhaitez ; 
• le choix du délai de franchise Incapacité Temporaire Totale de travail : 30, 60, 90 ou 180 jours, lors de votre adhésion ;
• un tarif basé sur le montant du capital financé, de votre âge, la formule choisie et le montant que vous assurez ;
• un tarif hors taxes garanti en cas de changement des habitudes de vie (dans les limites et conditions fixées par la notice d’assurance) ;
• un tarif revu à la baisse si vous arrêtez de fumer (dans les limites et conditions fixées par la notice d’assurance) ;
• 10 % de remise sur les cotisations d’assurance des co-emprunteurs dans le cadre d’un prêt contracté à deux.

L’organisme de garantie de BNP Paribas

Si l’assurance emprunteur vous couvre en cas d’incapacité à rembourser votre prêt immobilier, la banque s’assure de se voir restituer l’argent prêté par le biais d’un cautionnement.

L’organisme de caution professionnelle à laquelle la BNP s’adresse est le Crédit Logement. Elle peut délivrer une caution sous certaines conditions, et contre la participation financière de l’emprunteur à un fonds de garanties.

La caution peut aussi être personnelle et assurée par une tierce personne qui s’engage auprès de la BNP en tant que caution solidaire. Elle pourra être amenée à vous aider à rembourser l'emprunt contracté.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt immobilier à la BNP ?

Avant de lancer votre projet d’acquisition immobilière, il est important de bien comprendre les engagements contractuels auxquels vous serez soumis concernant les conditions de remboursement de votre crédit immobilier à la BNP.

Quels prêts propose la BNP ?

Que vous soyez primo-accédant ou déjà propriétaire, la BNP propose une large gamme de prêts selon votre profil et votre projet. Voici un rappel de l’offre des crédits immobiliers BNP Paribas : 

• prêt à taux fixe ; 
• prêt relais ; 
• prêt relais acquisition ; 
• prêt in fine. 

L’offre des crédits aidés BNP Paribas : 

• Prêt à Taux Zéro ; 
• prêt plan epargne logement ; 
• prêt compte épargne logement ; 
• prêts réglementés PC/PAS.

Tous ces prêts sont accessibles aux personnes majeures et aux clients personnes morales de droit privé. 

Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier à la BNP ?

Lorsque l’offre de crédit le permet, l’emprunteur bénéficie de la faculté de suspendre le règlement de ses remboursements ou d’en modifier la durée et le montant, selon les conditions et modalités contractuelles.
Pendant les périodes de suspension, il ne réglera que la prime d’assurance s’il a souscrit l’assurance Alternative Emprunteur BNP proposée par le prêteur (BNP).

Puis-je faire un remboursement anticipé de mon prêt immobilier ?

Le remboursement anticipé est possible à tout moment à l’initiative de l’emprunteur, de manière totale ou partielle (pour un montant minimum de 10 % du financement initial sauf s’il s’agit du solde).

À l’exception de certains cas définis par la loi (ex. : changement de lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur), des indemnités seront appliquées : un semestre d’intérêt au taux du crédit sur le montant du remboursement, sans excéder 3 % du capital restant dû avant remboursement.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier chez BNP Paribas ?

Le délai de réponse pour une demande de crédit immobilier à la BNP est de 15 jours environ. Une proposition de contrat de prêt est alors envoyée par voie postale.

À compter de sa réception, l’offre est valable pendant 30 jours. Pendant cette durée, la BNP ne peut pas changer les conditions de l’offre.

Comment renégocier son crédit immobilier à la BNP ? 

Une renégociation de prêt immobilier consiste à faire diminuer le TAEG du prêt en cours.

Pour que cela soit avantageux, la différence de taux doit être comprise entre 0,8 et 1 point.

Le TAEG est le taux annuel effectif global, il correspond au montant que vous devez verser en plus de la somme empruntée. Il comprend :

• le taux nominal ;
• les frais de dossiers ;
• les coûts d’assurance et de garanties obligatoires ;
• les frais d’ouverture et de tenue de compte.

Que faire si BNP Paribas refuse mon prêt immobilier ? 

La BNP peut accepter puis refuser votre prêt. La proposition de crédit est valable 30 jours, et durant ce délai la BNP peut annuler son offre si une des conditions du contrat n’est pas respectée par l’acheteur. En cas de refus de crédit, certaines questions sont à se poser :

• quelle est la santé générale de vos comptes ? ;
• votre apport personnel est-il suffisant ? ;
• votre capacité d’emprunt est-elle cohérente avec le bien visé ?

Vous pouvez aussi faire appel à un courtier pour :

• comparer les différentes offres et négocier pour vous ;
• vous aider à comprendre les clauses et conditions ;
• vous proposer de nouvelles simulations de crédits immobiliers ;
• demander à faire réexaminer votre demande.

Un refus de crédit immobilier de la BNP ne veut pas dire que toutes les banques prendront la même décision. Pour vous aider dans l’étude des offres de prêts immobiliers du marché, faire appel au courtier Empruntis est une très bonne option.