Quelles sont les conditions du prêt immobilier à la CIC ?

Comment fonctionne le prêt immobilier CIC ?

Le crédit immobilier au CIC peut couvrir l’achat d’un terrain ou d’un logement, qu’il s’agisse de votre résidence principale, secondaire, ou qu’il soit destiné à un investissement locatif. L’offre CIC s’articule ainsi : 

• le prêt modulable ;
• le prêt relais ;
• le prêt à taux zéro ;
• la formule clés en main dédiée aux investisseurs. 

Parmi les points forts des différentes formules de prêt immobilier au CIC, vous retrouvez :

• des mensualités ajustables selon l’évolution de vos revenus ;
• un remboursement différé de 36 mois au maximum pour le capital ou pour le capital et les intérêts, au démarrage du crédit ;
• la possibilité de suspendre les remboursements pendant trois mois. Cette option peut être activée jusqu’à quatre fois pendant la durée du prêt immobilier ;
• un emprunt sans minimum de montant et dans la limite de votre capacité de remboursement.

Simulation de crédit immobilier au CIC

Le CIC propose différents outils pour simuler votre prêt immobilier. 

Si vous n’êtes pas client de la banque, vous pouvez :

• appeler un service spécifique, gratuit et sans engagement. Un conseiller vous guide et réalise une simulation de prêt immobilier CIC ;
• remplir un formulaire sur le site de la banque. Un conseiller vous rappelle sous 24h.

Si vous êtes client, tournez-vous vers votre conseiller pour obtenir une simulation de crédit CIC et disposer d’une offre de prêt personnalisée.

Quels sont les avis sur le CIC ?

Découvrez les avis sur le prêt immobilier au CIC, ainsi que les retours les plus fréquents des clients :

Selon le classement des meilleures banques 2019 Bankin’, le CIC obtient une note de satisfaction de 3,55 sur 5.

Quels critères déterminent l’offre de prêt du CIC ?

Le profil emprunteur privilégié

La banque CIC tient compte de différents points lors de l’étude de votre profil pour l’accord d’un prêt immobilier. Elle s’attache notamment à votre situation financière et à votre emploi. Les profils d’emprunteurs avec une situation financière stable, sans incident particulier, et avec un emploi durable (type CDI ou contrat de fonctionnaire) présentent moins de risques pour un créancier et sont donc appréciés. Disposer d’un apport est aussi un avantage considérable.

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier du CIC prend en charge vos échéances, partiellement ou en totalité, dans la limite de votre perte de revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de perte d’emploi. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assurance rembourse l’intégralité de l’emprunt immobilier restant.

L’organisme de garantie

Le CIC, comme tout organisme de crédit, a recours à trois solutions pour faire face à l’insolvabilité ou à la défaillance d’un emprunteur :

• l’hypothèque conventionnelle ;
• le Privilège de Prêteur de Deniers PPD ;
• la caution.

Le choix de la garantie dépend de l’opération immobilière (type, montant…), du profil de l’emprunteur et du coût de la garantie.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt immobilier au CIC ?

Quels prêts propose le CIC ?

Pour rappel, le CIC propose ces différentes formules : 

• le prêt modulable ;
• le prêt relais ;
• le prêt à taux zéro ;
• la formule clés en main dédiée aux investisseurs. 

Voici les conditions de remboursement des types de prêt immobilier CIC les plus courants : 

	Montant	Durée	Taux/intérêts	Services inclus
Prêt modulable à taux fixe	Pas de minimum de crédit. Le maximum dépend de votre capacité de remboursement.	25 ans maximum	Fixe	Échéances modulables à la hausse et à la baisse. Suspension du remboursement du capital pendant 3 mois.
Prêt relais	Selon la valeur du bien mis en vente, généralement 70 % de sa valeur nette.	1 mois minimum et jusqu’à 2 ans maximum.	Paiement des intérêts au mois, au trimestre, au semestre ou in fine.
Prêt à taux zéro	Plafonné à 20%ou 40 % du coût total de l’opération.	Entre 20 et 25 ans	Aucun	Sans frais de dossier

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Avec le CIC, vous pouvez ajuster vos échéances de prêt immobilier selon vos ressources.

Vous pouvez notamment augmenter la mensualité jusqu’à 30 % par mois pour raccourcir la période de remboursement. Vous pouvez aussi la diminuer, dans ce cas-là, la durée du crédit se prolonge dans la limite d’une extension de 36 mois.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de procéder à un remboursement anticipé de votre crédit immobilier, si votre situation financière le permet ou si vous avez vendu le logement acheté avec l’emprunt. Avant de vous lancer, nous vous invitons à consulter les clauses de pénalités de remboursement anticipé de votre contrat de crédit, à moins d’avoir négocié dès le départ un prêt immobilier sans pénalités de remboursement.

Quels sont les délais de traitement au CIC ?

Le délai moyen du CIC pour recevoir son offre de crédit immobilier est de 22 jours ouvrés.

Comment renégocier son prêt au CIC ?

Pour renégocier votre crédit immobilier, vous pouvez solliciter votre conseiller bancaire et faire une simulation des nouvelles mensualités. Un avenant spécifiant le nouveau taux d’intérêt sera joint au contrat de prêt initial. Des frais de dossier peuvent vous être réclamés.

En renégociant votre emprunt, vous pouvez choisir soit de diminuer vos mensualités, soit de réduire la durée du crédit. Pour savoir si l’opération est rentable pour vous ou si vous devez vous orienter vers un rachat de crédit par exemple, n’hésitez pas à comparer les taux de crédit immobilier. 

Que faire si le CIC refuse mon prêt immobilier ?

Si le CIC refuse votre demande de prêt immobilier, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un ou plusieurs autres organismes bancaires. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier pour obtenir différentes offres adaptées à votre profil. Les courtiers Empruntis sont à votre écoute.