Quelles sont les conditions du prêt immobilier à la Banque Populaire ?

Le prêt immobilier à la Banque Populaire

La Banque Populaire finance vos projets, que vous soyez primo-accédants ou déjà propriétaires. Pour des biens avec ou sans travaux, ou pour un investissement locatif, la Banque Populaire vous propose des solutions adaptées à votre profil et à vos besoins. 

Voici les points clés du crédit immobilier Banque Populaire :

• délais de réponse pour une demande de crédit sous dix jours environ ; 
• offre de prêts immobiliers diversifiée ; 
• échéances modulables ; 
• remboursement anticipé soumis à conditions ; 
• renégociation de prêt possible.

Simulation de crédit immobilier à la Banque Populaire 

Afin de comparer toutes les offres, vous pouvez faire une simulation de crédit en ligne grâce à Empruntis ou directement sur le site de la Banque Populaire. 

La simulation de prêt immobilier à la Banque Populaire en ligne est gratuite et sans engagement, elle vous permet d’estimer :

• le montant de vos futures mensualités ; 
• la durée de l’emprunt ; 
• le type d’emprunt choisir ; 
• votre éligibilité au prêt à taux zéro ; 
• votre taux d’endettement ; 
• les frais notaires ; 
• les éventuels frais de dossier ; 
• les différents coûts du crédit (TAEG).

À noter : une simulation de prêt immobilier ne correspond pas à une demande de crédit. 

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Pourquoi faire appel à Empruntis.com?

En faisant appel au site d’Empruntis, vous avez accès à des courtiers experts qui vous aident à constituer votre dossier et à trouver le plan de remboursement le plus adapté à votre projet, avec les taux les plus avantageux. Cet accompagnement a l’avantage de se faire en ligne, entièrement à distance. Découvrez si la Banque Populaire propose un taux immobilier attractif.

Quels sont les avis sur la Banque Populaire ? 

Voici ce que les clients de la Banque Populaire pensent de l’offre de prêts immobiliers.

Selon le classement des meilleures banques 2019 Bankin’, la Banque Populaire obtient une note de satisfaction de 3,15 sur 5.

Quels critères déterminent l’offre de prêt de la Banque Populaire ?

Vous avez trouvé le bien immobilier de vos rêves et cherchez à présent une banque pour financer votre projet. La Banque Populaire vous propose plusieurs offres selon votre profil et votre projet.

Le profil emprunteur privilégié par la Banque Populaire

La Banque Populaire se positionne particulièrement bien sur les profils des professions libérales et les titulaires du secteur public. Toutefois, vous pouvez tout à fait faire une simulation de crédit à la Banque Populaire si vous êtes en CDI (hors période d’essai), titulaire de la fonction publique, intermittent, commerçant, artisan ou en profession libérale depuis plus de trois ans.

L’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire

Pour l’acquisition d’un crédit immobilier à la Banque Populaire, vous devrez, sauf cas particulier, contracter une assurance appelée « assurance emprunteur » qui assurera le remboursement du crédit immobilier en cas : 

• de décès ;
• d’invalidité permanente totale (IPT) ;
• d’incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). 

À noter : cette assurance peut être complétée d’une garantie couvrant la perte d’emploi.

Vous pouvez souscrire à l’assurance emprunteur proposée par la Banque Populaire ou choisir celle de votre assureur. Assurez-vous alors que les garanties de cet autre contrat couvrent les garanties minimales exigées par la Banque Populaire pour l’obtention du prêt immobilier.

L’organisme de garantie de la Banque Populaire

L’organisme de caution est la garantie la plus généralement utilisée par les banques. Il permet de protéger la banque en cas de défaut de paiement des échéances du crédit.

La Banque Populaire s’adresse à : 

• La SACCEF, Société d’Assurance des Crédits des Caisses d’Épargne de France ; 
• la CASDEN, banque coopérative de la fonction publique ; 
• la X-MINES, pour les ingénieurs souhaitant emprunter.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt immobilier à la Banque Populaire ?

Avant de lancer votre projet d’acquisition immobilière, il est important de bien comprendre les engagements contractuels auxquels vous serez soumis concernant les conditions de remboursement de votre crédit immobilier à la Banque Populaire. 

Quels prêts propose la Banque Populaire ?

Le choix du type de crédit que vous pouvez souscrire à la Banque Populaire dépend de votre situation, de votre patrimoine et du projet que vous souhaitez financer. La Banque Populaire vous propose : 

• le prêt à taux fixe ; 
• le prêt à taux variable ; 
• le prêt à taux zéro ; 
• le prêt in fine ; 
• le prêt relais.

Peut-on moduler les échéances de son prêt immobilier à la Banque Populaire ? 

La modulation des échéances consiste à modifier le montant des mensualités de remboursement de crédit selon les modalités définies dans les clauses du contrat de prêt immobilier. 

À la Banque Populaire, vous pouvez, dès la troisième année de remboursement, augmenter vos mensualités de 30 % maximum ou les diminuer en allongeant le crédit de deux ans maximum. Sont concernés par la modulation des échéances les prêts immobiliers à taux fixe, mixte ou révisable. 

Puis-je faire un remboursement anticipé de mon prêt immobilier ? 

Vous avez la possibilité de demander, par écrit, un remboursement anticipé de tout ou partie de votre prêt immobilier à la Banque Populaire. À cette occasion, la Banque Populaire vous demandera une indemnité de remboursement anticipé dont le montant sera égal à la valeur d’un semestre d’intérêt sur le capital faisant l’objet du remboursement anticipé. L’indemnité est limitée par la loi et ne peut dépasser 3 % du capital restant dû avant le remboursement. 

Pour bénéficier d’une exonération légale de l’indemnité de remboursement par anticipation, l’emprunteur doit fournir à la Banque Populaire les justificatifs attestant des situations suivantes :

• vente du bien immobilier suite à un changement du lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint ; 
• décès de l’emprunteur ou de son conjoint ; 
• cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur et de son conjoint.

Quels sont les délais de traitement pour un prêt immobilier avec la Banque Populaire ?

Le délai de réponse pour une demande de crédit immobilier à la Banque Populaire est de quinze jours environ. Une proposition de contrat de prêt est alors envoyée par voie postale. À compter de sa réception, l’offre est valable pendant 30 jours. Pendant cette durée, la Banque Populaire ne peut pas changer les conditions de l’offre. 

Comment renégocier son crédit immobilier à la Banque Populaire ?

Avant de vous lancer dans une renégociation de crédit immobilier à la Banque Populaire, assurez-vous que l’opération vous est profitable. Cette vérification s’effectue auprès de l’établissement prêteur d’origine et la renégociation ne nécessite qu’un simple avenant au contrat de crédit immobilier. 

Une renégociation de prêt immobilier consiste à faire diminuer le TAEG du prêt en cours. Le TAEG est le taux annuel effectif global, il correspond au montant que vous devez verser en plus de la somme empruntée. Il comprend, le taux nominal, les frais de dossiers, les coûts d’assurance et de garanties obligatoires, ainsi que les frais d’ouverture et de tenue de compte.

Que faire si la Banque Populaire refuse mon prêt immobilier ?

La Banque Populaire, au même titre que toutes les banques, peut accepter puis refuser votre prêt. La proposition de crédit est valable 30 jours, et durant ce délai la Banque Populaire peut annuler son offre si une des conditions du contrat n’est pas respectée par l’acheteur. Il est important de comprendre les raisons du refus pour trouver des solutions. En cas de refus de crédit, n’hésitez pas à vous interroger : 

• Quelle est la santé générale de vos comptes ? ;
• Votre apport personnel couvre-t-il les frais annexes ? ; 
• Votre capacité d’emprunt est-elle cohérente avec le bien visé ? etc. 

Vous pouvez aussi faire appel à un courtier pour : 

• vous accompagner et vous conseiller  ; 
• comparer les différentes offres et négocier pour vous ; 
• vous aider à comprendre les clauses et conditions ; 
• vous proposer des solutions alternatives ; 
• vous proposer de nouvelles simulations de crédits immobiliers ; 
• demander à faire réexaminer votre demande. 

Un refus de crédit immobilier de la Banque Populaire ne veut pas dire que toutes les banques prendront la même décision. Pour vous aider dans l’étude des offres de prêts immobiliers du marché, faire appel à nos courtiers Empruntis est une très bonne option.