Quelles sont les conditions du prêt immobilier chez HSBC en 2024 ?

Comment fonctionne le prêt immobilier HSBC ?

La banque HSBC, de niveau international, compte près de 60 millions d’utilisateurs dans le monde. Pour répondre à des types d’investissements variés, HSBC banque propose un bouquet de prêts immobiliers. Voici une description des prêts immobiliers disponibles chez HSBC :

• le prêt Modeliz : un prêt à taux fixe que vous pouvez consacrer à l’achat d’un terrain, d’un logement dans le neuf ou dans l’ancien, en résidence principale ou secondaire. Il peut aussi servir à financer des travaux ;
• le prêt Fleximmo : un prêt à taux révisable appelé aussi variable ;
• le prêt Relais : il permet de bénéficier temporairement de fonds à investir dans un nouveau bien, en attendant la vente de l’ancien logement ; 
• le prêt In Fine : il vous permet d’investir dans le locatif.

Simulation de crédit immobilier à HSBC

Quel que soit le type de prêt immobilier que vous envisagez, mieux vaut vous renseigner sur votre capacité d’emprunt. Celle-ci se calcule à partir de données essentielles telles que :

• le taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 33%. Vous pouvez donc utiliser a maxima un tiers de vos revenus pour rembourser votre crédit ;
• votre apport personnel. C’est le montant généralement attribué au paiement des frais de notaire et d’agence. Il doit correspondre à un minimum de 10 % du montant de l’emprunt ;
• votre âge ;
• le montant et la durée de remboursement du prêt sollicité. 

D’autres critères tels que les zones d’habitation peuvent servir dans le calcul de votre capacité d’emprunt. N’hésitez pas à effectuer une simulation en ligne pour votre crédit immobilier HSBC.  

  

Quels sont les avis sur HSBC ?

Voici ce que disent couramment les clients sur HSBC banque :

Quels critères déterminent l’offre de prêt de la HSBC ?

Le profil emprunteur privilégié

Même si la politique commerciale peut varier d’une agence à une autre, la banque HSBC a besoin de s’assurer de la solvabilité de ses emprunteurs. Avant d’accorder un crédit immobilier, HSBC tient compte de certains critères factuels qu’on peut réunir sous l’appellation “profil emprunteur privilégié”. Elle étudie donc :

• l’origine de vos revenus. Un emprunteur avec un CDI hors période d’essai ou un fonctionnaire sera plus à même de rembourser ses mensualités qu’un intérimaire ou un auto-entrepreneur nouvellement installé ; 
• le montant de votre apport personnel. Il doit être à minima de 10% du montant de votre emprunt (hors frais de notaires et d’agence). Plus votre apport est important, plus votre demande de prêt aura des chances d’aboutir. Un candidat avec un apport minimal aura moins d’impact pour convaincre sa banque sur ses capacités à gérer ses finances ;
• d’autres facteurs socioprofessionnels sont retenus tels que l’âge, la composition familiale.

L’assurance de prêt immobilier

Souscrire un prêt immobilier implique pour l’emprunteur de couvrir son investissement face aux risques les plus fréquents que sont les accidents, la maladie ou même la perte de revenus professionnels. Pour obtenir un crédit immobilier HSBC, vous devez vous assurer soit avec l’assurance de votre banque HSBC, soit avec une assurance externe, à la seule condition qu’elle couvre la totalité des garanties offertes par l’assureur banque.

Les garanties obligatoires que votre assurance emprunteur doit comprendre sont  :

• la garantie décès ;
• la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) ;
• la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT).

Selon les besoins de l’emprunteur, d’autres garanties sont possibles. 

La banque HSBC propose à ses clients deux solutions d’assurance pour garantir leur prêt immobilier :

• l’assurance Contrat Groupe HSBC ;
• l’assurance HSBC Solution Emprunteur.

L’organisme de garantie

Le prêt immobilier est un investissement à long terme qu’il est primordial de couvrir. Outre l’assurance emprunteur que la banque HSBC exige de ses clients, vous devez souscrire une garantie qui couvre votre banque en cas d’impayés. Plusieurs solutions existent. Vous pouvez recourir à :

• la caution. HSBC souscrit une garantie chez une société de cautionnement, Crédit Logement, pour se prémunir contre les impayés. Vous êtes redevable des frais de garantie ;
• l’hypothèque. Le bien sert de garantie réelle. En cas de défaillance de paiement et si aucune solution amiable n'est trouvée, le bien est mis en vente par la banque pour recouvrir les sommes prêtées ;
• Le Privilège de Prêteur de Deniers (PDD) qui repose sur le principe de l'hypothèque. La différence c'est qu'un droit de priorité est donné à la banque pour se faire rembourser avant tous les autres créanciers lors de la vente du bien ; 
• la caution solidaire. C’est la solution dans laquelle un tiers se porte garant au bénéfice du prêteur. En cas d’impayés, la banque se tourne directement vers la caution et peut saisir son patrimoine (avoirs financiers, biens mobiliers…) pour se faire rembourser.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la HSBC ?

Quels prêts propose la HSBC ?

Vous trouverez chez HSBC des prêts amortissables à taux fixe ou variable, mais pas seulement. Voici un rappel des principaux crédits immobiliers proposés chez HSBC :

• le Modeliz : prêt amortissable à taux fixe dont le montant minimum d’emprunt est de 20 0000 €. La durée de remboursement s’échelonne entre 1 et 25 ans maximum ;
• le Fleximmo : prêt amortissable dont le taux d’intérêt est corrélé aux taux du marché. Il peut fluctuer à la hausse comme à la baisse. Le montant minimum est de 20 000 € remboursable entre 1 et 20 ans.  ;
• le prêt Relais HSBC : donne accès à un montant minimum d’emprunt de 30 000 € à taux fixe que vous remboursez en 12 mois une fois la vente de votre 1er bien conclue ;
• le prêt In Fine HSBC : permet de disposer d’un montant minimum de 20 000 € pour acquérir un bien à louer. Pendant la durée de prêt, entre 1 et 15 ans maximum, vous remboursez les intérêts et les primes d’assurances de votre prêt immobilier HSBC. À la dernière mensualité, vous clôturez votre crédit avec un remboursement total du prêt.

Découvrez plus d'information sur le taux immobilier proposé par la HSBC.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Avec le prêt amortissable à taux fixe Modeliz, vous pouvez moduler les échéances de votre prêt selon les conditions émises dans le contrat.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Pour le prêt amortissable à taux fixe, le remboursement partiel anticipé ne peut être inférieur à 10%, sauf s’il s’agit du solde du compte. L’emprunteur verse une indemnité sauf dans le cas d’un prêt Fleximmo amortissable à taux variable. 

Quels sont les délais de traitement à la HSBC ?

La banque HSBC traite votre dossier dans un délai de 15 jours. Si votre demande est acceptée, elle édite une offre de crédit immobilier HSBC que vous recevez par voie postale. Ce document regroupe toutes les informations et conditions relatives à votre prêt. Vous devez respecter le délai légal de 10 jours de réflexion avant d’accepter cette offre qui reste valable 30 jours.

Comment renégocier son prêt à la HSBC ?

Lors d’une baisse des taux d’intérêt sur le marché immobilier, c’est le moment de renégocier votre crédit à taux fixe soit en réduisant la durée totale du prêt, soit le montant des mensualités. Vous pouvez également utiliser le prêt immobilier HSBC pour racheter un autre prêt immobilier. 

Que faire si la HSBC refuse mon prêt immobilier ?

Si la HSBC refuse votre prêt immobilier, prenez contact avec le conseiller pour déterminer les raisons du refus si vous souhaitez les connaître. Enfin, toutes les banques n’ayant pas les mêmes politiques à un instant T, il est judicieux de les mettre en concurrence pour trouver la meilleure offre.