Quelles sont les conditions du prêt immobilier chez Axa Banque en 2024 ?

Comment fonctionne le prêt immobilier Axa Banque ?

Créée en 1994, la banque française Axa s’adresse principalement aux emprunteurs haut de gamme. 

Voici les 2 types de prêts immobiliers Axa :

• prêt immobilier à taux fixe dès 50 000€ (sur 6 à 25 ans pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, ainsi que pour réaliser un investissement locatif) ;
• prêt-relais / prêt immobilier revente, avec un montant emprunté qui peut aller jusqu’à 70% de la valeur estimée de l’ancien sur 2 ans maximum.

Les conditions d’un prêt immobilier Axa sont les suivantes :

• frais de dossier : 800€ ;
• frais annuels de tenue de compte : 50€ ;
• durée du prêt : entre 6 et 25 ans ;
• taux d’endettement autorisé : 33% ;
• modalités de remboursement : les échéances sont fixes et mensuelles et peuvent être modulées après 1 an d’amortissement (la première demande de modulation est gratuite et les suivantes sont payantes).

Si vous ne faites pas partie du profil cible d’Axa Banque, il peut être plus difficile d’obtenir un prêt immobilier Axa aux conditions souhaitées. Cela vaut surtout pour l’apport personnel qui doit être aussi conséquent que possible et représenter au minimum 10% de la somme empruntée.

Axa demande à ses clients de couvrir, au moins, les frais annexes (frais de dossier, garanties, intérêts etc.) grâce à l’apport. De plus, si vous apportez un apport personnel conséquent, il sera plus simple de profiter d’un taux de crédit immobilier Axa plus faible.

Pour en savoir plus sur votre capacité d’emprunt ou la formule qui vous correspond le mieux,  demandez à Axa une simulation de prêt immobilier directement sur leur site. 

Simulation de crédit immobilier Axa Banque

Une fois que vous connaissez les conditions pour obtenir un prêt immobilier Axa, vous pouvez débuter la simulation de crédit Axa Banque en utilisant nos différents outils, parmi lesquels :

• le calcul de mensualités ;
• le calcul des frais de notaire ;
• la simulation du Prêt à Taux Zéro ;
• le calcul de la capacité d’emprunt ;
• la réduction d’impôts offerte par la loi Pinel ;
• le calcul du taux d’endettement ;
• etc.

L’objectif étant de vous fournir les clés pour être sûr d’emprunter en toute sérénité.

Quels sont les avis sur Axa Banque ?

En fonction des sites, la note moyenne d’Axa Banque évolue entre 1,7/5 (Trustpilot) 1,8/5 (Opinion Assurances), 3,3/5 (Google), 3,5/5 (Bankin’) et 4,3/5 (Axa).

Voici une sélection d'avis clients positifs et négatifs :

Quels critères déterminent l’offre de prêt d’Axa Banque ?

Axa Banque, comme tout organisme financier, dispose de critères spécifiques pour déterminer son offre de prêt.

Le profil emprunteur

Axa Banque vous accordera un prêt immobilier avec plus de facilité si vous correspondez au  profil emprunteur privilégié de la banque (emprunteur plutôt jeune, avec une situation professionnelle stable et un apport personnel suffisant).

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance emprunteur, c’est l’assurance souscrite pour garantir le remboursement du prêt en cas d’accident. Celle-ci peut être une assurance groupe (proposée par la banque) ou individuelle (délégation d’assurance). 

L’assurance de prêt immobilier Axa peut changer en fonction de votre profil. De plus, les conditions de votre contrat de prêt peuvent être négociées (aussi bien les frais de dossier que les différentes clauses).

Bon à savoir : il n’est pas obligatoire de choisir l’assurance groupe de la banque. L’assuré peut faire jouer la concurrence avant la signature du contrat de prêt ou bien utiliser les lois Hamon et Bourquin pour changer d’assurance en cours de contrat. Toutefois, il doit s’assurer que son assurance emprunteur offre les garanties minimum exigées par la banque.

L’organisme de garantie

Le rôle de l’organisme de garantie étant, avant tout, de rembourser la banque en cas de difficulté de remboursement puis, dans un second temps, de se tourner vers l’emprunteur pour engager le dialogue et étudier différentes solutions de gestion de son prêt. On dit que l’organisme de garantie a un rôle d’amortisseur.

Axa Banque travaille avec l’organisme Crédit Logement qui assure les garanties suivantes :

• décès ;
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) ;
• Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• Perte d’emploi suite à un licenciement (clause non obligatoire).

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit Axa ?

La plupart des banques proposent des conditions de remboursement de crédit. Axa Banque ne fait pas exception. En fonction de l'offre de prêt immobilier Axa, les modalités de remboursement proposées ne sont pas les mêmes. Un emprunteur peut avoir recours à la modulation de son échéance de prêt ou bien au remboursement anticipé. 

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Après un an de souscription, il sera possible, si vous le souhaitez, de moduler les échéances de votre prêt en augmentant votre mensualité de 50% ou en allongeant le remboursement de 5 ans maximum pour la diminuer.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Il est possible de demander le remboursement anticipé de votre prêt de façon partielle ou totale si cela est pris en compte dans votre contrat de prêt immobilier. Toutefois, cela occasionne des frais appelés Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA).

À noter : Axa accepte l’exonération  de cette IRA si le remboursement est effectué sur les deniers personnels (et non via le rachat du prêt par un autre établissement prêteur) ou en cas de revente du bien après 5 ans.

Quels sont les délais de traitement d’Axa Banque ?

Plus votre dossier sera complet et plus les délais de traitement de votre demande de prêt immobilier Axa seront rapides. Ainsi, pour un dossier complet, la banque propose un délai de réponse de 15 jours environ.

Comment renégocier son prêt Axa ?

Le taux immobilier étant fluctuant par nature (du fait, entre autres, des taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne), il peut arriver que celui-ci connaisse une baisse importante.  Si la baisse est supérieure à 0,8 point par rapport à votre taux initial, il peut être intéressant de contacter votre banquier afin de renégocier votre prêt immobilier Axa en faisant diminuer le TAEG.

Attention toutefois aux éventuels frais de dossier et aux pénalités de remboursement anticipé.

Bon à savoir : il est possible de renégocier les garanties de votre assurance emprunteur durant la première année grâce à la loi Hamon ainsi qu’à chaque date anniversaire, et ce sans frais.

Que faire si Axa refuse mon prêt immobilier ?

Si Axa vous refuse un prêt immobilier, il peut être bien d’en comprendre les raisons. Cela peut concerner :

• votre situation professionnelle ;
• la gestion de vos finances ;
• un taux d’endettement supérieur à 33 % ;
• des motifs liés à l’assurance emprunteur et à l’exclusion de garanties (pratique d’un métier risqué ou d’un sport extrême, maladie grave, etc.).

 

Dans certains cas, il est possible de contester le refus de la banque. Pour cela, n’hésitez pas à faire réexaminer votre dossier en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à un médiateur bancaire. En fonction du retour de ce dernier, il sera possible de contester le refus du prêt immobilier Axa.