Prêt Immobilier Société Générale : conditions, simulation, avis

Description du prêt Immobilier à la Société Générale

La société Générale, surnommée l’une des “Trois vieilles” de l’industrie bancaire française avec LCL et BNP Paribas, sait comment fidéliser ses clients. Son offre large de prêts immobiliers s’adresse à des particuliers qui souhaitent :

• acquérir une résidence principale ou une résidence secondaire avec ou sans travaux, dans le neuf comme dans l’ancien ;
• investir dans la location immobilière ;
• bénéficier, le temps de la vente de leur bien, d’un prêt pour acheter un nouveau bien immobilier. 

Tous les prêts dits "classiques" sont disponibles chez Société Générale, comme le prêt amortissable à taux fixe, le plus utilisé des prêts bancaires. Vous trouverez également le prêt relais qui permet de s’installer dans un nouveau logement sans avoir à attendre la vente de l’ancien. Enfin, le prêt in fine répond aux besoins des investisseurs sur le marché du locatif immobilier. 

La Société Générale propose aussi des prêts réglementés. Vous pouvez faire la demande :

• d’un crédit immobilier Banque Française Mutualiste (BFM) réservé aux fonctionnaires ;
• d’un Prêt à Taux Zéro (PTZ) ;
• d’un Prêt à l’Accession Sociale (PAS) ;
• d’un prêt conventionné. 

Sachez que ces trois derniers types de prêts sont réservés à l’acquisition, la construction, les travaux d’une résidence principale exclusivement. Des conditions de revenus sont exigibles par l’Etat. N’hésitez pas à vous renseigner en vous rapprochant d’un courtier spécialisé sur les questions relatives aux conditions des prêts immobiliers de la Société Générale.

Simulation de crédit immobilier à la Société Générale

Avant de vous lancer dans un projet aussi engageant, calculez votre capacité d’emprunt grâce à la simulation de crédit immobilier Société Générale. Cet outil permet d’avoir une vue d’ensemble sur :

• votre capacité d’endettement (au maximum 33% de vos revenus que vous pouvez allouer au prêt) ;
• le nombre de mois (modulable) nécessaires au remboursement de votre prêt ;
• le taux annuel effectif global (TAEG) qui vous informe sur le coût total de votre crédit.

Avec cette simulation de prêt immobilier Société Générale, vous prenez connaissance des critères généraux établis. Toutefois, pour une étude personnalisée, sollicitez un conseiller.

Pour en savoir plus sur le taux immobilier proposé par la Société Générale, cliquez ici

Quels sont les avis sur la Société Générale ?

Voici ce que disent couramment les clients sur la Société Générale :

Quels critères déterminent l’offre de prêt de la Société Générale ?

L’offre de prêt immobilier Société Générale s’adapte à sa clientèle, tout en gardant comme critère prioritaire la solvabilité de l’emprunteur.

Le profil emprunteur privilégié

Pour des raisons de stabilité de la relation contractuelle, les emprunteurs favorisés par la Société Générale sont :

• des catégories socioprofessionnelles dont les revenus sont stables, tels que les salariés en CDI hors période d’essai, les fonctionnaires, les professions libérales ayant plus de 3 ans d’exercice ;
• des emprunteurs avec un apport personnel important, un minimum de 10 % du montant de l’emprunt est requis ;
• idéalement des emprunteurs avec une structure familiale stable.

L’assurance de prêt immobilier

L’assurance de prêt immobilier est une couverture face aux risques communs tels que les accidents, la maladie. Pour bénéficier d’un prêt immobilier à la Société Générale, vous devez souscrire cette assurance directement avec votre banque ou activer votre droit à la délégation d’assurance. Dans ce dernier cas, vous devez souscrire les mêmes garanties que celles proposées par la Société Générale. 

Avec la Société Générale, vous avez accès à trois types d’assurances emprunteur. L’assurance DIT couvre la majorité des prêts immobiliers avec :

• la garantie décès ;
• la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
• la garantie Invalidité Permanente (IP) ;
• la garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT). 

L’assurance perte d’emploi est facultative. Pour un prêt immobilier à usage locatif, vous devez souscrire à l’assurance Décès / PTIA. 

L’organisme de garantie

Lorsque vous vous engagez avec un acteur du système bancaire pour un prêt immobilier, la loi exige de souscrire une garantie pour protéger l’organisme prêteur des risques d’impayés. 

Avec la Société Générale, les formes de garanties peuvent être :

• le Crédit Logement, une société de cautionnement ;
• le cautionnement solidaire d’une personne physique ;
• une garantie hypothécaire, à savoir une hypothèque conventionnelle de 1er rang ou un Privilège de Prêteur de Deniers ;
• un nantissement, soit avec un contrat d’assurance vie détenu chez Sogécap, soit des comptes titres financiers / PEA détenus chez Société Générale ou encore un Plan d’Épargne Populaire (PEP) détenu chez Société Générale ;
• un cautionnement par des mutuelles associées à la Banque Française Mutualiste (BFM) pour les fonctionnaires.

Chaque forme de garantie génère des frais sur lesquels vous devez vous renseigner.

Quelles sont les conditions de remboursement d’un crédit à la Société Générale ?

Quels prêts propose la Société Générale ?

Découvrez à travers ce tableau l’offre de prêts immobiliers de la Société Générale :

Caractéristiques du prêt	Prêt amortissable	Prêt relais	Prêt in fine Optis
Montant	=> 100 % du montant	=> 80 % de la valeur du bien à vendre	=> 100 % du montant avec minimum 1 600 €
Durée du prêt	De 3 à 25 ans	De 6 mois à 2 ans	De 3 à 15 ans
Type de taux	Fixe	Fixe	Fixe
Modalités de remboursement	Par paliers Par amortissement mensuel avec ou sans différé sur les 36 premiers mois (partiel ou total).	In fine=> le capital est remboursable en 1 fois en fin de contrat. Intérêts et cotisations en amortissement mensuel.	In fine, amortissement mensuel des intérêts et des cotisations.

Peut-on moduler les échéances de son prêt ?

Sur l’ensemble de l’offre de prêts immobiliers Société Générale, la modularité est un point clé. Pour chaque type de prêt, vous bénéficiez de propositions flexibles. N’hésitez pas à négocier les conditions de remboursement afin de les adapter à l’évolution de votre situation. Vous pouvez aussi solliciter l’accompagnement d’un courtier spécialisé pour une mise en perspective de vos droits.

Puis-je faire un remboursement anticipé ?

Le remboursement anticipé existe pour les crédits immobiliers Société Générale. Deux options s’offrent à vous :

• soit un remboursement partiel avec un minimum de 10 % du montant initial du crédit, sauf dans le cas du solde du prêt ;
• soit un remboursement total.

Quels sont les délais de traitement à la Société Générale ?

Les délais de traitement de votre demande de prêt immobilier Société Générale dépendent de votre implication à construire votre dossier. Si vous effectuez une simulation de crédit immobilier Société Générale, que vous échangez avec un conseiller, il sera pour vous plus facile de compléter  efficacement votre dossier de demande. Une fois la demande reçue, la banque vous répond sous un délai de 15 jours. L’offre que vous recevez est valable 30 jours.

Comment renégocier son prêt à la Société Générale ?

Selon les conditions contractuelles de votre prêt immobilier Société Générale, vous pouvez demander :

• un allongement de la durée de remboursement ;
• une modulation du montant des mensualités dans le cadre du prêt amortissable à taux fixe ;
• une réduction du coût total du crédit en tenant compte d’un taux d’intérêt fixe plus bas.

Que faire si la Société Générale refuse mon prêt immobilier ?

Si la Société Générale refuse votre demande de prêt immobilier, contactez un courtier spécialisé en prêts immobiliers. Il saura vous conseiller et vous orienter. Si votre projet est finançable auprès d’autres banques, il pourra vous établir un plan de financement sur mesure, puis négocier auprès de ses partenaires bancaires les plus à même de financer votre projet aux meilleures conditions.