⏱L'essentiel en quelques mots
Avez-vous déjà entendu parler du prêt à taux zéro ? Il s’agit d’un dispositif gouvernemental d’aide à l’acquisition pour une résidence principale. La Société Générale est une des banques qui participe au dispositif. Empruntis vous détaille ici l’offre de PTZ de la Société Générale.
Vous pouvez également consulter notre guide pour savoir quelle banque choisir pour un PTZ :
- le prêt à taux zéro est accessible sous condition de ressources ;
- ce prêt est gratuit pour les emprunteurs, ils ne payent ni frais de dossier ni intérêt ;
- le PTZ de la Société Générale ne peut financer qu’une partie du coût du bien immobilier. Un prêt immobilier classique ou un apport devra forcément compléter le financement ;
- le PTZ a une durée maximum de 25 ans ;
- il est constitué de deux périodes, une période de remboursement différé (entre cinq et quinze ans) et une période de remboursement.
Sommaire
- Description du PTZ à la Société Générale
- Simulation d’un prêt à taux zéro à la Société Générale
- Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro à la Société Générale ?
- Les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro de la Société Générale
- Comment fonctionne le remboursement du PTZ à la Société Générale ?
- La Société Générale délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
Description du PTZ à la Société Générale
L’offre de prêt immobilier de la Société Générale
La Société Générale propose une large gamme de prêts immobiliers et des assurances emprunteurs pour les accompagner.
Voici la liste des différents prêts proposés :
- le prêt immobilier à taux fixe pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
- le crédit relais pour acheter sa nouvelle résidence rapidement en attendant la vente de l’ancienne habitation ;
- le prêt in fine Optis destiné aux investissements locatifs ;
- le prêt immobilier propre aux agents du secteur public.
La Société Générale a créé son offre afin de répondre à tous les besoins, des plus communs au plus spécifiques.
Le PTZ par la Société Générale
À côté de son offre de prêt immobilier classique, la Société Générale a mis en place des offres de prêts réglementés. Parmi ses offres réglementées, la Société Générale propose la souscription à un prêt à taux zéro (ou PTZ) pour financer une partie du coût de l’acquisition ou de la construction de votre résidence principale.
Le PTZ est un dispositif d’aide gouvernemental réservé aux primo-accédants. Il est gratuit pour les emprunteurs qui ne payent ni intérêts ni frais de dossier. Pour en bénéficier, il faut toutefois respecter certaines conditions.
Simulation d’un prêt à taux zéro à la Société Générale
L’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement (ANIL) met un simulateur PTZ à disposition des futurs acquéreurs sur son site Internet. Celui-ci vous permet de savoir si vous êtes éligible et, si oui, d’estimer le montant de votre prêt à taux zéro.
Vous pouvez également utiliser gratuitement le simulateur PTZ d'Empruntis pour budgéter le financement de votre résidence principale avec un prêt à taux zéro.
Vous trouverez ci-dessous une simulation effectuée en novembre 2021. Cet exemple de PTZ correspond à l’acquisition d’un bien neuf situé en zone A pour un emprunteur célibataire, avec un revenu fiscal de 32 000 € :
| Prix du bien | Capital emprunté (hors PTZ) | PTZ | Durée du crédit | Mensualité | Taux d'intérêt (hors PTZ) | Frais de garantie | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Prêt immobilier classique |
300 000 € |
270 000 € |
0 € |
20 ans |
1 292 € |
1,05 % |
Oui |
Prêt à taux zéro |
300 000 € |
210 000 € |
60 000 € |
20 ans |
|
1,05 % |
Oui |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.
La zone A correspond par exemple à Paris, sa petite couronne et la deuxième couronne jusqu’aux limites de l’agglomération parisienne.
Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro à la Société Générale ?
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Vous pouvez emprunter une partie de la somme nécessaire à l’achat de votre résidence principale grâce à un prêt à taux zéro. Cela vous permet d’économiser une partie du coût des intérêts sur le coût global de votre crédit.
Pour vous donner une idée, voici une comparaison, en conservant l'exemple ci-dessus, du financement d’un prêt immobilier pour l’achat d’une résidence principale avec ou sans PTZ :
| Prêt immobilier avec prêt à taux zéro | Prêt immobilier sans prêt à taux zéro | |
|---|---|---|
Prix du bien |
300 000 € |
300 000 € |
Durée de l'emprunt |
20 ans |
20 ans |
Apport |
30 000 € |
30 000 € |
Montant emprunté |
210 000 € |
270 000 € |
PTZ |
60 000 € |
0 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Mensualité |
|
1 292 € |
Coût des intérêts |
23 176 € |
29 799 € |
Coût de la garantie |
1 727,65 € |
1 362,77 € |
Coût total du crédit |
24 903,65 € |
31 161,77 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en novembre 2021.
Les services proposés par la Société Générale
La Société Générale vous permet de cumuler un prêt à taux zéro et des prêts classiques pour financer la totalité de votre résidence principale.
Vous pouvez également souscrire votre assurance emprunteur directement auprès de la banque. La souscription a lieu en ligne, que ce soit pour les formalités médicales ou la signature du contrat. En cours de contrat, vous pouvez transmettre vos documents et vos justificatifs de manière dématérialisée.
Les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro de la Société Générale
Être primo-accédant
La première condition pour pouvoir bénéficier du dispositif du prêt à taux zéro est de ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale depuis au minimum deux ans.
Acheter sa résidence principale
Vous pouvez utiliser le PTZ de la Société Générale pour acheter votre résidence principale dans certaines situations uniquement :
- acheter un logement ancien pour lequel des travaux sont nécessaires. Le montant des travaux doit être équivalent à 25 % du coût total de l’opération envisagée ;
- acheter un logement ancien dans un parc social du type HLM ;
- construire une maison neuve ou un appartement neuf ;
- acheter une habitation neuve.
Respecter les plafonds de ressources
Le PTZ a été créé pour aider les ménages à devenir propriétaire de leur résidence principale. La banque va donc vérifier si votre situation financière vous permet de bénéficier d’un prêt à taux zéro. Les critères utilisés par les organismes de crédit sont les suivants :
- coût de l’achat immobilier que vous souhaitez effectuer ;
- montant total des revenus de votre ménage (calculer sur l’année n-2) ;
- situation géographique de la résidence principale que vous souhaitez acquérir ;
- le nombre de personnes qui vont habiter le logement.
Respecter la capacité d’achat maximum
Pour bénéficier du prêt à taux zéro de la Société Générale, vous devez enfin vous assurer de respecter un certain plafond pour le coût total de votre opération. En effet, selon la zone et la composition du foyer, un PTZ ne pourra pas être accordé à partir d'un certain coût pour votre projet.
Comment fonctionne le remboursement du PTZ à la Société Générale ?
Les modalités de remboursement
Lorsque vous souscrivez un prêt à taux zéro, vous bénéficiez d’une période de différé du remboursement. Sur une durée de cinq à quinze ans, au début du PTZ, vous ne remboursez pas le prêt. Vous payez uniquement les mensualités de votre assurance emprunteur. Ce n’est que pendant la deuxième partie de votre prêt que vous remboursez le capital emprunté.
La durée du différé est définie en fonction de la durée totale du PTZ, celle-ci étant elle-même déterminée par le montant de vos ressources financières.
Le remboursement anticipé du PTZ
Le dispositif PTZ prévoit la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, total ou partiel. La Société Générale ne peut pas vous pénaliser et vous faire payer des indemnités de remboursement anticipé.
La banque peut toutefois limiter le remboursement anticipé à un montant qui ne peut pas être inférieur à 10 % du capital emprunté.
La Société Générale délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
La Société Générale participe également au dispositif d’éco-prêt avec son offre de développement durable. Ce crédit vous permet de réduire votre consommation énergétique en réalisant des travaux d’aménagement et de rénovation.
Ces travaux concernent la réhabilitation d’un système d’assainissement non collectif ou l’amélioration des performances énergétiques d’une habitation (travaux d’isolation ou d'installation d’équipements de production de chaleur).
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