⏱L'essentiel en quelques mots
Si vous projetez d’accéder à la propriété, le prêt à taux zéro peut vous permettre d’alléger le coût total du financement de votre projet immobilier. Ce prêt aidé est un dispositif financé par l’État à destination des ménages à revenus modestes et intermédiaires. Pour savoir vers quelle banque se diriger pour un PTZ, il faut savoir que l’établissement doit être conventionné par l’État. C’est le cas de HSBC.
- HSBC propose un prêt à taux 0 % pour le financement partiel d’une résidence principale, celui-ci vient en complément de votre crédit immobilier ;
- le prêt à taux 0 % peut couvrir jusqu’à 40 % du logement à acquérir selon la zone géographique et le type d’opération, neuf ou ancien avec travaux ;
- le montant du PTZ HSBC est calculé selon un plafond de ressources qui dépend notamment de votre revenu fiscal de référence, de la zone géographique du logement ainsi que de la composition de votre foyer ;
Sommaire
Description du PTZ chez HSBC
Vous souhaitez solliciter un prêt à taux zéro auprès de la HSBC pour l’achat de votre résidence principale ? Ce dispositif d’aide de l’État vous permet de bénéficier d’un prêt à 0 % qui peut couvrir jusqu’à 40 % du prix de votre acquisition, selon la nature de votre logement et sa localisation.
L’offre de prêt immobilier de HSBC
HSBC propose des solutions de financement pour les projets immobiliers.
Le crédit immobilier HSBC est accordé après étude de votre dossier, en tenant compte notamment de :
- votre apport ;
- vos revenus ;
- votre taux d’endettement.
Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, vous pouvez par exemple bénéficier du prêt baptisé Modeliz. Ce prêt à taux fixe modulable s’étend jusqu’à 300 mois, soit 25 ans. Les mensualités peuvent ainsi être ajustées selon l’évolution de votre situation et de vos revenus. La banque propose également le prêt Fleximmo. Celui-ci est à taux révisable et suit les taux du marché à la hausse comme à la baisse.
Le PTZ par HSBC
Le PTZ par la HSBC a pour objectif de favoriser l’accession à la propriété des ménages. Il est accordé sous conditions aux futurs propriétaires qui doivent notamment :
- être primo-accédant ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années ;
- faire l’achat d’une résidence principale.
L’établissement bancaire est habilité à la distribution du prêt à taux zéro. Vous pouvez ainsi compléter l’offre de prêt accordé par la HSBC avec un PTZ. Vous n’aurez alors pas d’intérêt à payer pour le capital accordé provenant du PTZ HSBC.
Simulation d’un prêt à taux zéro chez HSBC
Il est indispensable d’étudier les différentes solutions de prêts afin de préparer au mieux votre projet immobilier. Sur notre site, vous disposez d’une calculatrice en ligne qui vous permet d’étudier rapidement votre éligibilité au PTZ. Prenons l’exemple d’un ménage avec un enfant à charge, avec un revenu fiscal de 45 000 €, qui souhaite acheter un appartement neuf à Courbevoie au prix de 250 000 € avec un apport de 25 000 € :
| Type de prêt | Montant emprunté (hors PTZ) | Taux d'intérêt (hors PTZ) | Montant du PTZ | Durée | Mensualité |
|---|---|---|---|---|---|
Prêt bancaire classique |
225 000 € |
1,05 % |
0 € |
20 ans |
1 076 € |
Prêt bancaire + PTZ |
125 000 € |
1,05 % |
100 000 € |
20 ans |
|
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
Pourquoi souscrire un prêt à taux zéro chez HSBC ?
La banque HSBC fait partie des acteurs majeurs du secteur bancaire au niveau mondial. La filiale HSBC France propose une offre de crédits immobiliers étendue avec une large gamme de services. Selon le type de projets, il est possible de souscrire à un prêt amortissable à taux fixe ou révisable. La possibilité d’un prêt modulable est particulièrement intéressante, tout comme le lissage des mensualités de crédit dans le cadre d’un PTZ chez la HSBC.
Le PTZ pour un coût de crédit plus bas
Le PTZ est sans taux d’intérêt et vous permet donc de diminuer le coût de votre crédit. Voici un tableau comparant un projet financé avec le PTZ et un emprunt classique, toujours en gardant l'exemple du couple avec enfant achetant à Courbevoie :
| Avec PTZ | Sans PTZ | |
|---|---|---|
Prix d'achat du bien |
250 000 € |
250 000 € |
Durée de l'emprunt |
20 ans |
20 ans |
Apport personnel |
25 000 € |
25 000 € |
Montant emprunté |
125 000 € |
225 000 € |
Montant du PTZ |
100 000 € |
0 € |
Taux d'intérêt (hors PTZ) |
1,05 % |
1,05 % |
Mensualité |
|
1 076 € |
Total des intérêts |
13 795 € |
24 832 € |
Frais de garantie |
1 815 € |
1 250 € |
Coût total du crédit |
15 610 € |
26 082 € |
Simulation à titre indicatif (avec un taux d'assurance de 0,36 % et hors frais de dossier) réalisée en décembre 2021.
Le crédit immobilier avec PTZ affiche un coût global nettement moins élevé que le crédit sans PTZ.
Les services proposés par la HSBC
La filiale HSBC France propose une gamme variée de produits et de services. L’établissement bénéficie d’une large présence avec des agences réparties sur l’ensemble du territoire.
Un service client est joignable par téléphone ou par messagerie instantanée avec une ligne live chat. Un espace client internet et la possibilité de procéder à un rendez-vous en ligne (par visioconférence) viennent également compléter le besoin d’accompagnement et de conseils tout en limitant vos déplacements.
Les critères d’éligibilité du Prêt à Taux Zéro chez HSBC
Être primo-accédant
Pour bénéficier d’un PTZ HSBC, vous devez acheter votre résidence principale pour la première fois, autrement dit, être primo-accédant. Ce prêt aidé est également ouvert aux particuliers n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédentes la demande.
Acheter sa résidence principale
Auprès de la HSBC, le PTZ est accordé sous conditions pour l’acquisition d’une résidence qui devra être occupée à titre principal durant six années au moins. Il peut s’agir d’un logement neuf ou d’un logement ancien, sous réserve de s’engager à y réaliser des travaux conséquents (au minimum 25 % du montant de l’opération).
Respecter les plafonds de ressources
Les futurs acquéreurs ne doivent pas dépasser un certain plafond de ressources pour être éligible au dispositif du PTZ avec la HSBC. Ces seuils de ressources dépendent de plusieurs facteurs, dont :
- le type de bien à acheter (neuf ou ancien) ;
- la composition du foyer (le nombre d’occupants dans le logement) ;
- la zone géographique du logement.
À noter que le revenu fiscal de référence représente la somme des revenus fiscaux de l’année N-2 des personnes qui habitent le logement.
Respecter la capacité d’achat maximum
Le montant du PTZ ne couvre pas la totalité de votre achat et représente seulement une part du prix du logement. La quotité maximale du prix d’achat est de 40 % et varie selon la nature (logement ancien avec travaux ou logement neuf) et la zone de l’opération.
Comment fonctionne le remboursement du PTZ chez HSBC
Les modalités de remboursement
La durée de remboursement d’un PTZ auprès de la HSBC varie selon vos ressources et le montant de l’emprunt accordé. Elle est comprise entre 20 et 25 ans, avec la possibilité de bénéficier d’un différé de 5, 10 ou 15 ans. Aussi, vous pourrez procéder au premier remboursement une fois la période de différé terminée.
Le remboursement anticipé du PTZ
Le PTZ HSBC est à taux 0 %, il n’y a donc pas de pénalités en cas de remboursement anticipé.
La HSBC délivre-t-elle également l’éco-PTZ ?
La banque HSBC est autorisée à diffuser l’éco-prêt à taux zéro, car elle a signé une convention avec l’État. Il ne faut toutefois pas confondre chez la HSBC l’éco-PTZ du PTZ même si ces deux dispositifs offrent un taux zéro. L’éco-PTZ est accessible à tous (sans conditions de ressources), à la différence du PTZ.
Cette aide à la rénovation énergétique est destinée à financer des travaux de chauffage et d’isolation thermique qui améliorent les performances énergétiques du logement. Le prêt également distribué par la HSBC est sans frais de dossier vous permet d’emprunter jusqu’à 30 000 € sur une durée maximale de 15 ans.
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